Взять кредит под залог земельного участка: займ, право, ипотека, ссуда

Содержание
  1. Взять кредит под залог земельного участка: займ, право, ипотека, ссуда
  2. Правовая основа мероприятия
  3. Составляем договор
  4. Особенности заклада жилого дома с участком
  5. Берем кредит под залог земельного участка
  6. Ипотека
  7. Ссуды
  8. Где взять кредит под залог земельного участка: ТОП предложений
  9. Что такое кредит под залог земельного участка
  10. Кредитование под залог участка с домом
  11. Страхование
  12. Как можно использовать деньги
  13. Нецелевой кредит поз залог земли
  14. Целевой ипотечный кредит под залог земельного участка
  15. Требования к земельным участкам
  16. Как взять кредит под землю
  17. Какие банки дают нецелевые кредиты под залог земли
  18. Сбербанк
  19. Совкомбанк
  20. Россельхозбанк
  21. Кредит под залог земельного участка без подтверждения дохода
  22. Как и где получить кредит под залог земельного участка?
  23. Почему мало предложений
  24. Требования к предмету залога
  25. Сбербанк
  26. Россельхозбанк
  27. Кредит под залог земельного участка в Московской области / Стандарт Кредит
  28. Кредит под залог земли
  29. Деньги под залог земли
  30. Ссуда под залог земли в Московской области
  31. Заем под залог участка с домом – плюсы и минусы
  32. Критерии оценки заложенной земли
  33. Взять кредит под залог земельного участка
  34. Кредит под залог участка земли: особенности получения
  35. Кредит под залог земельного участка с домом или без: договорные обязательства
  36. Ссуда под залог земельного участка: определение суммы
  37. Кредит под залог недвижимости и земельного участка на лучших условиях
  38. Как получить кредит под залог земельного участка?
  39. Где оформить кредит под залог земельного участка – обзор ТОП-6 популярных банков
  40. На участке имеется незарегистрированное строение. Как оформить залог?
  41. Может ли пенсионер получить деньги в долг под залог земли?
  42. Плохая кредитная история. Дадут ли кредит под залог земли?

Взять кредит под залог земельного участка: займ, право, ипотека, ссуда

Взять кредит под залог земельного участка: займ, право, ипотека, ссуда

К сожалению, далеко не всегда у современного человека есть возможность приобрести желаемую технику, транспорт или недвижимость за наличные деньги.

Вот и приходится прибегать к разного рода кредитам и займам. Однако получить в долг крупную сумму, не предъявив кредитной организации доказательств своей платежеспособности, невозможно.

Именно в таких случаях и приходится обращаться к залогу собственности.

Правовая основа мероприятия

Суть процесса залога изложена в статьях Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), вышедшего в свет в 1998 году. Кроме того, положения, касающиеся данной операции с недвижимостью, имеются и в Гражданском кодексе (ГК).

Что же представляет собой ипотека? Выражаясь простыми словами, залогодатель берет у залогодержателя заем или кредит. В случае если он не выполнит свои обязательства (не вернет необходимую сумму и проценты в срок), залогодержатель (кредитор) имеет право изъять заложенную недвижимость в качестве компенсации понесенных потерь.

Особенности ипотеки земельных наделов рассмотрены в XI главе упомянутого нами выше Федерального закона. Здесь, в частности, определяется, какие типы участков могут стать предметом залога. Это:

  • наделы для ИЖС (индивидуального жилищного строительства);
  • участки под постройку дач и гаражей;
  • территории под строениями и приусадебные наделы в ЛПХ (личном подсобном хозяйстве).

Данные земли должны быть в собственности залогодержателя.

Можно заложить долю в совместной собственности, если заручиться письменно выраженным согласием остальных собственников. При общем долевом владении, согласие прочих участников не требуется – Вы без проблем можете оформить ипотеку на свою долю. Следует также помнить, что размер надела не должен быть меньше допустимой законодательством нормы.

Возможен залог права аренды. Однако в договоре аренды не должно быть пункта, исключающего подобные действия. К тому же, Вам потребуется согласие арендодателя.

Сторонами договора ипотеки могут быть граждане и юрлица. Не допускается залог государственных и муниципальных земель. Исходя из этого, нельзя заложить надел, который принадлежит Вам на правах бессрочного или пожизненного наследуемого пользования.

Не подлежат залогу и некоторые типы наделов:

Относительно двух последних типов в законодательстве дана противоречивая информация. Согласно закону «Об ипотеке», их закладывать нельзя. Закон, посвященный обороту с\х земель, подобные действия разрешает.

Составляем договор

Как и в случае с прочими сделками о недвижимости, договор ипотеки должен быть составлен письменно и, в обязательном порядке, зарегистрирован.

В данной бумаге прописывают следующие сведения:

  • предмет залога;
  • его стоимость. Этот показатель получают путем экспертной оценки (см. межевание). При этом не может быть указана цена, ниже кадастровой;
  • основания для возникновения ипотечных обязательств, их сроки;
  • данные о наделе: его местонахождения, кадастровый номер, площадь, назначение, допустимый тип использования;
  • наличие/отсутствие построек. Также в договоре указывается, подпадают ли имеющиеся строения под ипотеку, или в случае взимания залога остаются за залогодателем;
  • данные о праве собственности и органах, его зарегистрировавших.

Те же сведения приводятся и в договоре по залогу права аренды. Учитывайте, срок ипотеки не может превосходить срок аренды.

Ничтожным признается договор, согласно которому залогодержатель лишает залогодателя возможности пользоваться наделом. Собственник заложенного участка продолжает его эксплуатацию и даже может возводить на нем постройки, однако так, чтобы не снизить характеристики земли.

Скачать договор залога земельного участка вы можете здесь. Также ниже вы можете ознакомиться с ним ниже.

Образец договора залога земельного участка

Образец договора залога земельного участка — 1Образец договора залога земельного участка — 2Образец договора залога земельного участка — 3Образец договора залога земельного участка — 4Образец договора залога земельного участка — 5Образец договора залога земельного участка — 6Образец договора залога земельного участка — 7

Далее вы узнаете об особенностях залога жилого дома с земельным участком.

Особенности заклада жилого дома с участком

В качестве предмета залога банки принимают, куда охотнее, чем землю, жилые дома с прилегающими к ним наделами. К данному объекту выдвигается ряд требований (некоторые пункты могут быть скорректированы кредитором):

  • дом с участком должен располагаться на территории РФ, не далее, чем в 100 км от населенных пунктов, в которых есть отделения банка;
  • залогодатель обязан представить зарегистрированные в Росреестре документы на собственность самого дома и надела, примыкающего к нему;
  • к самому строению предъявляются такие запросы: это должно быть достроенное здание из кирпича, бетона, дерева или строительных блоков, с соответствующим каркасом и теплоизоляцией. У дома должна быть крыша, двери, окна. Также обязательно подключение к инженерным коммуникациям. Сведения о наличии такого подсоединения должны быть освещены в отчете об оценке постройки.

Далее мы поговорим о том, как получить кредит под залог недвижимости в виде земельного участка.

Берем кредит под залог земельного участка

Перед оформлением ипотеки, нужно заказать оценку надела. Чтобы ее провели, в геодезическую компанию направляются такие бумаги:

  • документы на участок, подтверждающие Ваше право распоряжаться ним подобным образом;
  • сведения о площади надела;
  • кадастровая карта;
  • указание на тип назначения земли;
  • справка об отсутствии возложенных на надел обременений;
  • сведения о коммуникациях, имеющихся на территории закладываемого участка, а также о построенных на нем объектах.

Оформление кредита, залогом при котором выступает земельный надел, происходит в банке по стандартной схеме. Вас попросят предоставить пакет документов, в который входят:

  • заявление на специальном бланке-анкете, предложенном сотрудникам банка;
  • паспорт заявителя;
  • справка о доходах;
  • согласие супруга/и, составленное письменно и удостоверенное;
  • документы на надел;
  • справка, взятая в отделе земельных ресурсов, указывающая на ограничения по участку;
  • отчет об оценке надела.

В зависимости от типа займа под залог земельного участка, могут возникнуть некоторые сложности. Рассмотрим более частные моменты.

Ипотека

Откровенно говоря, банковские работники не слишком охотно выдают ипотечные кредиты на жилье под залог участка. Ведь за длительный срок качество земли может измениться, и его стоимость снизится. Так что, имея среднюю зарплату, Вы вряд ли сможете получить кредит, превышающий 50% стоимости надела, указанной в отчете о его оценке.

Договор ипотеки подлежит заверке и последующей регистрации. У данной сделки есть ряд особенностей:

  • первоначальный взнос. Его приблизительный размер – 30%. Более точную цифру Вам укажут в банке;
  • процентная ставка, составляющая, как правило, 14% (при рублевой ипотеке);
  • период заимствования редко составляет больше 15 лет.

Ипотеку под залог надела оформляют в Сбербанке, Банке Тетраполис, Россельхозбанке и т.д.

Больше об ипотеке под залог земельного участка и о том, как получить такой кредит рассказывает следующее видео

Ссуды

Чтобы получить крупную ссуду, Вам придется оставить что-то под залог, например, земельный участок. Некоторые банки соглашаются, чтобы предметом договора стал надел земли. Условия в данном случае будут такими:

  • 16-18% годовых;
  • Сумма кредита составит не более 60% от стоимости предложенного участка;
  • Анкета-заявление рассматривается, обычно, в течение нескольких дней;
  • На срок ссуды в значительной мере влияет ликвидность участка. Период, за который Вам нужно будет вернуть деньги, взятые под залог земельного участка, может составлять от 3 до 12 лет.

Полезные советы по залогу земельных участков в земельном праве дает консультант в следующем видеосюжете:

Где взять кредит под залог земельного участка: ТОП предложений

Взять кредит под залог земельного участка: займ, право, ипотека, ссуда

Заложить земельный участок для получения кредита — распространенная и успешная практика. Но перед оформлением займа следует внимательно изучить особенности такого финансирования и выбрать банк с оптимальными условиями предоставления денег.

Для удобства условия все описанных ниже банков сведены в таблицу.

Что такое кредит под залог земельного участка

Если у вас в собственности есть земельный участок, то вы можете сделать его обеспечением по договору займа. Это значит, что в течение всего срока действия кредитного соглашения предоставленная недвижимость будет гарантом возврата выданной суммы. Если заемщик не будет платить по договору, то банк сможет продать участок земли, а вырученной суммой погасить задолженность.

В течение всего срока кредитного соглашения на совершение юридических действий потребуется банковское согласие. До снятия обременения вы не сможете без разрешения финансовой организации:

  • оформить завещание или дарственную;
  • зарегистрировать жильцов;
  • выделить долю;
  • оформить залог и т.д.

Важный момент — права на использование земли при установке обременения не ограничиваются. Вы сможете проживать на участке и полноценно пользоваться им.

Преимущества такого кредитования:

  1. Низкий процент — кредит под залог оформлять выгоднее, чем займ без обеспечения.
  2. Увеличенный лимит — банки готовы выдать 50-70% от оценочной стоимости объекта.
  3. Сниженные требования — при наличии залога отдельные финансовые организации готовы выдать деньги без справок с работы или иного подтверждения дохода.

Главные недостатки — необходимость в залоге и длительность оформления. Обычно на все согласования уходит от 5 дней до 2 недель. Если деньги нужны срочно, то быстрее будет оформить обычный потребительский займ.

Кредитование под залог участка с домом

Почти всегда на участке расположен дом или дача. В этом случае в обеспечение по кредитному соглашению передается не только земля, но и расположенные на ней жилые постройки.

Исключение — ситуация, когда дом оформлен на другого собственника.

Пример:

Иван Иванович хочет получить кредит под залог дачи и участка 6 соток. Но ему принадлежит только земля, а сам дом оформлен на его брата. В такой ситуации кредитор может согласиться на сделку только при согласии на обременение от брата заемщика.

На практике такие сделки сложны юридически, кредитные организации предпочитают не вступать в такие соглашения.

Страхование

При оформлении потребительского займа без обеспечения любое страхование добровольно. Если же заключается договор кредитования под залог, то банк имеет право требовать его застраховать — это закон. В ситуации, когда обеспечением становится дом и земля, полис оформляется на оба объекта.

Личное страхование (жизнь и здоровье), а также защита титула (юридических прав заемщика на объект) оформляется исключительно добровольно. Единственное, что может сделать банк при отказе от финансовой защиты — увеличить процентную ставку. В среднем она вырастет на 1-3 процентных пункта.

Примечание:

Титульное страхование — защита от ситуаций, когда в течение срока договора выясняются обстоятельства, из-за которых права заемщика на недвижимость аннулируются. Например, садовый участок был куплен у лица, которое скрыло свою недееспособность. Такую сделку по суду можно оспорить, а значит права нового владельца на землю аннулируются.

Как можно использовать деньги

Как правило, финансовые организации под залог дома с участком или просто земли выдают кредит наличными. Но возможно и оформление целевого ипотечного займа.

Нецелевой кредит поз залог земли

По сути, это обычный потребительский кредит, но с обеспечением. Средства выдаются клиенту наличными.

Заемщик может потратить полученные деньги на любые цели — от отпуска до ремонта в квартире или обучения ребенка. Отчитываться перед банком о том, куда были израсходованы средства, не нужно.

Целевой ипотечный кредит под залог земельного участка

В этом случае средства расходуются исключительно на указанные в соглашении цели. В противном случае банк может увеличить ставку по договору или даже потребовать полного досрочного возврата долга.

Под залог участка земли можно оформить ипотечный займ:

  • на покупку квартиры — возможно приобретение как на вторичном рынке, так и в новостройках;
  • на строительство дома — средства выдаются в несколько этапов согласно заранее согласованной смете.

При возведении дома необязательно привлекать посредников, можно проводить работы самостоятельно. Но статистика говорит о том, что при оформлении договора со строительной компанией вероятность одобрения больше.

Требования к земельным участкам

Основное условие оформления дома и земли в залог — высокая ликвидность. Это значит, что на рынке аналогичные объекты должны пользоваться спросом и цениться. В противном случае при неисполнении заемщиком своих обязательств банк не сможет реализовать землю и погасить долг.

Существуют и другие требования к закладываемой недвижимости:

  1. Право собственности. Объект должен принадлежать заемщику полностью. В отдельных случаях допускается, чтобы земля была оформлена на близкого родственника, например, на супруга заявителя. В этом случае от настоящего владельца потребуется полный комплект документов на передачу недвижимости в залог банку. А вот при наличии доли у несовершеннолетнего лица сделку оформить вряд ли получится — органы опеки не дадут своего согласия.
  2. Отсутствие обременений. Участок не должен быть объектом разбирательств или обеспечением по другому кредитному соглашению. Также там не должны быть прописаны несовершеннолетние.

Что касается типа земельного участка, то возможность оформления кредитного соглашения зависит от условий конкретного банка. Если собственность оформлена согласно всем правилам, то получить финансирование могут владельцы:

  • дачных участков;
  • земель ИЖС (предусмотренных для индивидуального жилищного строительства);
  • участков СНТ (садово-некоммерческого товарищества) и ДНП (дачного некоммерческого партнерства);
  • земель сельскохозяйственного назначения.

При кредитовании как под залог земель сельхозназначения, так и всех остальных нужно убедиться, что территория не относится к заповедным зонам.

Как взять кредит под землю

Процедура оформления займа при предоставлении земли в обеспечение сложнее, чем процесс получения потребительского кредита. Чтобы вам было легче ориентироваться, я составила подробный пошаговый алгоритм:

  1. Выбор банка. Ориентируйтесь не только на размер процентной ставки. Оцените, насколько удобно расположено отделения или комфортно удаленное обслуживание. Почитайте отзывы других пользователей и проанализируйте их.
  2. Подача заявки. Большинство финансовых организаций предоставляют возможность отправить кредитную анкету удаленно. Это экономит время и позволяет обратиться сразу в несколько банков. На этом этапе не требуется предоставлять документы на закладываемую недвижимость.
  3. Предоставление документов. Если по обращению пришло предварительное одобрение, то вас пригласят в офис с документами. Обязательно нужно будет взять свидетельство о собственности на землю или выписку из ЕГРН, а если земля покупалась в браке — нотариальное согласие второго супруга на сделку. Полный перечень документов зависит от условий конкретного банка. Например, некоторые финансовые организации запрашивают справки с работы, в то время как другие готовы предоставить нужную сумму по 2 документам без подтверждения дохода.
  4. Оценка объекта. После предоставления всех документов банк выносит решение не только по самой заявке, но и по предложенному в качестве обеспечения объекту. Если ответ положительный, то производится оценка участка и дома. Это необходимо для определения как страховой, так и залоговой стоимости недвижимости. Также от установленной цены зависит максимальная сумма кредитного лимита.
  5. Подписание соглашения и получения денег. В согласованный день заемщик и представитель банка подписывают документы — кредитный договор, страховое соглашение, закладную, график платежей и т.д. После этого займ считается выданным и заемщик получает денежные средства.

Если оформляется договор потребительского кредитования, то деньги можно получить в кассе банка или на специальную карту, с которой их можно будет бесплатно снять в любой момент.

При ипотеке деньги почти всегда переводятся продавцу квартиры или дома напрямую. Исключение — предоставление кредита на строительство дома или дачи без привлечения подрядчиков. В этом случае деньги выдаются заемщику, но он обязательно отчитывается перед финансовой организацией об их использовании.

Какие банки дают нецелевые кредиты под залог земли

Заложить землю для оформления договора потребительского кредита можно во многих, но не во всех финансовых организациях. Например, в ВТБ (бывший ВТБ 24) и Тинькофф получить нецелевой займ можно только под залог квартиры.

Чтобы вам было проще ориентироваться, я сделала подборку из 3 банков с оптимальными условиями предоставления финансирования.

Сбербанк

В Сбербанке ставка по договору фиксированная — 12,5% для всех категорий заемщиков. Но при отказе от личного страхование она увеличивается до 13,5%.

Для оформления соглашения потребуется полный пакет документов, включая трудовую книжку и подтверждение дохода. Сбербанк принимает как 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме. Также необходимо предоставить документ о том, что у заемщика есть иное жилье, в котором он имеет право проживать — это может быть свидетельство о собственности или выписка из домовой книги.

Оформить договор можно с 21 года, на момент погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет.

Совкомбанк

В сравнении с другими банкам ставка выше, она составляет 20,4%. Но у предложения есть другие преимущества:

  • оформить кредит можно до 85 лет, что актуально для пенсионеров;
  • подтвердить доход разрешается не только 2-НДФЛ, но и справкой в свободной форме и по запросу работодателю;
  • оформить договор могут не только наемные сотрудники, но и индивидуальные предприниматели;
  • отказ от личного страхования не влияет на размер процентной ставки.

Для подачи заявки нужно иметь трудовой стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.

Россельхозбанк

При отказе от личного страхования процентная ставка увеличится до 14,5%. Для работников бюджетной сферы наоборот предусмотрена скидка в размере 1 процентного пункта.

Для оформления кредитного соглашения в Россельхозбанке потребуется полный пакет документов. Общий трудовой стаж на момент обращения должен быть не менее 1 года, 6 последних месяцев — на последнем месте занятости.

Дополнительное преимущество предложения — не требуется, чтобы в регионе выдачи кредита была прописка. Главное, чтобы постоянная регистрация была в любом другом городе России.

Кредит под залог земельного участка без подтверждения дохода

На сегодняшний день только одна финансовая организация готова предоставить нецелевой займ под обеспечение земельным участком — Восточный банк.

Процентная ставка устанавливается индивидуально в интервале от 9,9% до 26%, отказ от страхования на нее не влияет. Оформить можно от 300 тыс. до 30 млн рублей на срок от 1 года до 20 лет. Для подачи заявки нужно быть старше 21 года, а на момент погашения задолженности — моложе 76 лет.

Несмотря на то, что не требуется предоставлять документы о доходе, трудоустроенным быть обязательно. Необходим страж не текущем месте работы от 3 месяцев, а для клиентов моложе 26 лет — от 1 года.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Как и где получить кредит под залог земельного участка?

Взять кредит под залог земельного участка: займ, право, ипотека, ссуда

Последние изменения: сентябрь, 2018 года

Взять кредит под залог земельного участка можно в нескольких банках, а также в кредитных организациях. Но потенциальный заемщик, который хочет это сделать, сталкивается с рядом сложностей.

Все потому, что данный вид кредитования является рисковым для финансовых учреждений.

Те из них, которые готовы выдать денежные средства под залог земли, выдвигают немало требований, как заемщику, так и по отношению к залогу.

Почему мало предложений

Кредиты под залог земли не входят в перечень распространенных банковских продуктов. Это объясняется тем, что такой залог является низколиквидным.

Если у заемщика возникают серьезные финансовые проблемы, и он не может выполнять свои обязательства, то найти покупателя на землю для их решения в короткие сроки удается не всегда.

Кроме того, юридическая сторона продажи земельных участков имеет много нюансов. Если банк пропустит один из них, то может вообще участок не продать.

Требования к предмету залога

Практически все финансовые учреждения выдвигают к земле как к предмету залога одинаковые требования, а именно:

  1. Земельный участок должен быть в единоличной собственности потенциального залогодателя.
  2. Назначением использования земельного участка должно быть строительство или ведение приусадебного хозяйства. Отдельные кредитные учреждения также принимают в залог землю сельскохозяйственного назначения.
  3. Если потенциальный заемщик предоставляет в залог землю, где планирует строительство, то на него также должен быть полный пакет документов. В него входит: разрешения от местной исполнительной власти, проект и договор с подрядной организацией.
  4. Если на участке находится строение, то в банк необходимо представить документы и на него. Стоит отметить, что в ситуации, когда здание принадлежит другому лицу, шансы получить кредит под залог земли минимальны.

Сумма кредита зависит в первую очередь от стоимости участка. Ее расчет выполняется с учетом следующих нюансов:

  • Местонахождение и назначение участка.
  • Наличие коммуникаций на участке или подведенных к нему.
  • Наличие и состояние подъездных путей.
  • Характеристика почвы (если участок имеет сельскохозяйственное назначение).

Сбербанк

Кредит под залог земельного участка выдает Сбербанк. На текущий момент они предлагают оформить физическому лицу такой кредит на следующих условиях:

  1. Сумма не может быть меньше полумиллиона рублей, но и не может превышать 60% от стоимости земельного участка.
  2. Срок кредита не может превышать двадцать лет.
  3. Процентная ставка от двенадцати процентов годовых.

К потенциальным заемщикам банк выдвигает следующие требования:

  • Возраст от 21 года до 75 лет.
  • Стаж работы не менее полугода на текущем месте работы. Общий же стаж должен быть больше одного года.
  • Уровень дохода достаточный для погашения ежемесячных платежей.

При этом банк не будет рассматривать заявку, если заемщик или созаемщик являются:

  • частным предпринимателем;
  • участником фермерского хозяйства.
  • руководителем или собственником малого предприятия (численность трудового коллектива не превышает тридцати человек).

Залогодателю необходимо предъявить в банк следующие документы, касающиеся земельного участка:

  • Документы, которые подтверждают право собственности на участок. К ним относится договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о праве на наследство и т.д.
  • Отчет об оценки земельного участка. Этот документ может быть выдан только оценочной компанией, аккредитованной в банке.
  • Согласие супруга\супруги на передачи земельного участка в залог или заявление залогодателя о том, что на момент приобретения земли он в брачных отношениях не состоял.

Банк в обязательном порядке потребует застраховать залоговое имущество. Также заемщику будет предложено оформить договор личного страхования. Если он откажется банк выдаст кредит под более высокую процентную ставку.

Юридические лица (малый бизнес), а также индивидуальный предприниматели, имеют возможность получить кредит в Сбербанке под залог земельного участка на следующих условиях:

  1. Срок кредитования не менее полугода и не более четырех лет.
  2. Сумма кредита от трехсот тысяч до пяти миллионов рублей, при этом она не может превышать 60 % стоимости земли.

Предварительную заявку можно сделать не только при личном посещении отделения банка, но и по телефону.

Россельхозбанк

Также кредит под залог земли можно получить в Россельхозбанке. В частности банк выдает средства под залог участков сельскохозяйственного назначения представителям малого и микробизнеса.

Кредитование банк осуществляет на следующих условиях:

  1. Срок кредитования до восьми лет.
  2. Возможна отсрочка погашения на два года (при этом проценты необходимо оплачивать с первого месяца оформления кредита).
  3. Сумма кредита не может превышать 70% от стоимости земельного участка.
  4. Оформление поручительства основных собственников, если кредит берет юридическое лицо.

К земельному участку банк выдвигает следующие требования:

  • Земля может иметь исключительно сельскохозяйственное назначение.
  • Участок принадлежит залогодателю на правах собственности согласно действующему законодательству РФ. Ели заемщик берет кредит на покупку участка, то данное требование выдвигается в отношении продавца.
  • Земельный участок свободен от любых обременений согласно законодательству.
  • Земля не изъята из оборота и не ограничена в обороте.

По требования банка заемщик обязан застраховать земельный участок.

Кроме банков на рынке работают и другие финансовые учреждения, которые готовы выдать кредит под залог земли. Как правило, они выдвигают более мягкие требования к заемщику и залогу.

В то же время условия предоставления кредита будут менее выгодными, чем в банке. В частности МФО дают кредиты под высокие проценты и на небольшой срок.

Поэтому к ним стоит обращаться, если средства нужны в очень сжатые сроки или потенциальный заемщик не может выполнить все требования банка.

Кредит под залог земельного участка в Московской области / Стандарт Кредит

Взять кредит под залог земельного участка: займ, право, ипотека, ссуда

Мысль о возможности представления имеющегося участка земли в качестве обеспечения займа обычно возникает у людей, желающий оформить кредит в максимально короткий срок, а также не желающих тратить время на сбор массы разнообразных документов, подтверждающих платежеспособность. В таком случае лучше всего сразу обратиться в нашу компанию, которая занимается выдачей ссуд, обеспеченных недвижимым имуществом, на выгодных для заемщиков условиях.

ВЗЯТЬ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ ЗЕМЛИ

Кредит под залог земли

Мы давно работаем на кредитном рынке, поэтому имеем значительный опыт в проведении различных сделок, связанных с участками земли.

Если человеку нужны заемные средства для строительства частного дома, он может получить наш кредит, представив обеспечением займа находящуюся в собственности землю.

Кроме этого, кредит может быть выдан под залог участка, предназначающегося для ведения сельского хозяйства. Наши эксперты максимально быстро оценят стоимость земли, и сделка будет заключена в самые короткие сроки.

Деньги под залог земли

Клиентов нашей компании, располагающих участками земли в столице или Московской области, непременно порадует также быстрота и простота процесса оформления сделки.

Деньги поступают на счет клиента при условии представления минимального количества документов, а именно удостоверения личности (паспорт РФ) и бумаг, подтверждающих право владения землей.

При этом мы всегда предлагаем клиентам возможность определения наиболее удобного графика внесения необходимых платежей, чтобы выплата кредита не наносила серьезного ущерба семейному бюджету.

Ссуда под залог земли в Московской области

Мы выдаем займы, обеспеченные участками земли, которые могут располагаться в Московской области или Новой Москве.

Процедура оформления ссуды является максимально простой: наши эксперты проводят оценку земли, производится подписание и регистрация документов, после чего заемщик получает желаемую сумму.

К тому же, оформителю займа не нужно передавать права собственности на закладываемое имущество кредитору.

Заем под залог участка с домом – плюсы и минусы

Если на участке, представляемом в качестве обеспечения займа, имеются какие-то жилые постройки, выгодность сделки для обеих сторон, с одной стороны, повышается. Банк получает дополнительные гарантии успешной выплаты кредита. С другой стороны, постройки на закладываемом участке земли, могут через 5 или 10 лет обесцениться из-за естественного износа или других факторов.

ПОЛУЧИТЬ ЗАЙМ ПОД ЗАЛОГ УЧАСТКА

Критерии оценки заложенной земли

Перед принятием решения кредитная организация проводит тщательную оценку закладываемой недвижимости. Существуют определенные критерии, по которым производится эта процедура:

  • Оформитель займа может представить в качестве залога исключительно то имущество, которое находится в его полной или частичной собственности. В случае долевого владения землей, залогом может выступать лишь часть, принадлежащая потенциальному заемщику;
  • Участок, выступающий возможным залогом, может быть предназначен только для ведения сельского хозяйства или возведения жилых построек;
  • Ели на закладываемой земле предусматривается возведение жилой постройки, оформитель займа должен представить необходимые документы, а именно договор подряда, проектную документацию и разрешение на проведение строительных работ;
  • Если на закладываемой земле уже имеется какое-то жилое здание, оформитель ссуды может получить улучшение условий кредитования, если представит документы владения и на эту недвижимость. Оценочная стоимость имущества в этом случае увеличиться, поэтому заемщик сможет претендовать на большую сумму кредита. Впрочем, ссуду может оформить также человек, во владении которого находится только земля, где расположена постройка другого собственника;
  • Определение стоимости недвижимости должно всегда предусматривать учет всех построек, включая нежилые помещения, которые находятся во владении потенциального заемщика. Сумма займа может существенно увеличиться, если к участку будут подведены необходимые коммуникации. Также стоимость недвижимости повышается при наличии подъезда, службы охраны и удачного расположения предмета залога.

Нас не интересует, на каком расстоянии от МКАДа располагается участок, который оформитель займа хочет представить в качестве обеспечения. При этом кредит, обеспеченный землей, может выступать наиболее оптимальным и быстрым способом получения необходимой крупной суммы.

Учитывая все вышесказанное, все собственники земли в Московской области могут получить у нас простой, а главное выгодный займ в самые короткие сроки.

Взять кредит под залог земельного участка

Взять кредит под залог земельного участка: займ, право, ипотека, ссуда

Получить кредит под залог земельного участка при содействии авторитетной компании «Карвиль Инвест» — выгодное решение для тех, кто нуждается в дополнительных финансовых средствах. Собственникам недвижимости передают сумму денег в течение 1-3 дней после одобрения заявки.

Залог земли является разновидностью ипотеки. При таком варианте кредитования владелец участка сохраняет права на распоряжение объектом недвижимости до тех пор, пока соблюдает обязательства по договору, то есть регулярно погашает долг.

Кредит под залог участка земли: особенности получения

Взять кредит под залог земельного участка в банковском учреждении значительно сложнее, чем при использовании в качестве залогового имущества других видов недвижимости (квартиры, коттеджа, офиса). Это объясняется высокой трудоемкостью подготовительной процедуры и сложностью проведения оценки.

Специалисты компании «Карвиль Инвест» обладают большим опытом в оценочных работах и хорошо знают динамику спроса на земли в разных районах Подмосковья, что позволяет выдавать кредит под залог участка с минимальными рисками.

Для получения денег необходимо собрать пакет документов, включающий:

  • кадастровый паспорт;
  • межевой план;
  • бумаги о праве собственности;
  • документально подтвержденное согласие на сделку от всех владельцев земли (если собственников несколько).

Залог не оформляется на землю, собственником которой является государство или муниципальные учреждения, а также на виды недвижимости, находящиеся в пожизненном наследственном владении. Арендатор имеет право получить кредит под залог земельного участка в том случае, если собственник согласен на оформление договора и условия проведения сделки не противоречат законодательным нормативам.

Кредит под залог земельного участка с домом или без: договорные обязательства

Такая ссуда не предусматривает ограничений в распоряжении недвижимостью. Заемщик может:

  • возводить на участке постройки;
  • использовать территорию в коммерческих целях;
  • постоянно проживать на объекте.

Главное условие соглашения — погашение ссуды в установленные договором сроки. Если заемщик регулярно нарушает финансовые обязательства, долг увеличивается на сумму пени, начисленной за каждый день просрочки.

Клиенты, планирующие взять кредит под залог участка, должны объективно оценивать собственные финансовые возможности и личные обстоятельства.

Кредитор, выдающий крупную сумму в срочном порядке, рассчитывает на добросовестность и честность заемщика, установление доверительных отношений.

Ссуда под залог земельного участка: определение суммы

Размер кредита зависит от нескольких факторов. Это:

  • район расположения земли (уровень спроса в данном регионе на недвижимость);
  • характер рельефа;
  • площадь;
  • качество подъездных путей;
  • уровень инфраструктуры (подводка коммуникаций, охрана);
  • плодородность почвы.

Кредит под залог недвижимости и земельного участка на лучших условиях

Компания «Карвиль Инвест» выдает ссуды в тех случаях, когда банки отказывают в рассмотрении заявки. Мы не принимаем во внимание плохую кредитную историю или отсутствие стабильного дохода. Договор понятен каждому, в документе нет подводных камней и спорных моментов.

Хотите получить кредит под залог участка на самых выгодных условиях? Обращайтесь в компанию «Карвиль Инвест»! Вам оперативно окажут финансовую помощь.

Оставила заявку в «КАРВИЛЬ». Нужно было быстрое решение финансовых затруднений, Позвонили пригласили в офис на ул. Барклая, д.6 стр. 5 обсудить возможности и предложения. Знакомство уже впечатлило ясностью всех всех вопросов. На деле в каждом вопросе компания компетентна.

Очень важно что вели меня информируя по всем вопросам ( Спасибо Вам за терпение)) С момента соглашения присутствовала чувство НАДЕЖНОСТИ это важно, когда без единого сомнения идешь вперед!!! Заира, Светлана! Спасибо Вам за Вашу работу, а именно за Вашу поддержку!!! Вы стали для меня подругами))))))

Хотел бы поделиться своим опытом и сказать большое спасибо «КАРВИЛЬ-ИНВЕСТ ». Когда у нас в семье произошёл полный финансовый коллапс, и мы уже просто не знали что делать, перепробовали все варианты, натыкаясь на отказ везде – но только тут в «КАРВИЛЕ» – нас обнадёжили и помогли.

Да, было немного долго, но… мы же сами тоже виноваты, что довели это до последней стадии… Но тем не менее, ребята сработали не на 5+, а на 10+!!! Просто ОГРОМНАЯ-ОГРОМНАЯ БЛАГОДАРНОСТЬ им, что вытащили нас из финансовой пропасти, всё сделали за нас оперативно, чётко и слаженно! И личная благодарность — Илье и Заире, с которыми мы решили все наши вопросы.

Спасибо всем сотрудникам данной компании! Очень вежливые и знающие свою работу люди! Решили мой трудный вопрос быстро и оперативно! Вы лучшие! Еще раз спасибо вам! Очень рекомендую всем, особенно кто попал в трудную финансовую ситуацию!

Смотреть все отзывы

Как получить кредит под залог земельного участка?

Взять кредит под залог земельного участка: займ, право, ипотека, ссуда

Доходы среднестатистического заемщика не всегда позволяют взять нужную сумму в банке. Такой залог, как земельный участок, существенно повышает шансы на кредитование, поскольку недвижимость считается надежным обеспечением.

Владея информацией о ликвидности земли, расположенной в определенной местности, о программах кредитования и требованиях, предъявляемых к залогу, можно быстро и с минимальными затратами оформить деньги в долг даже без справок о доходах.

Залог – способ минимизации рисков кредиторов. Залоговый кредит является более выгодным, потому что способствует:

  • снижению процентов;
  • предоставлению длительного срока пользования займом, а значит, уменьшению размера ежемесячных платежей;
  • быстрому принятию решения о выдаче ссуды со 100-процентным одобрением.

ГК РФ (ст.130) и ФЗ-102 (ст.5) «Об ипотеке» определяют, что для обеспечения договорных обязательств в залог могут передаваться земельные участки, значит заложить землю в банк можно.

Ссуды выдаются при наличии паспорта гражданина, документов на объект, справок об источнике погашения (при необходимости).

Обеспеченные кредиты могут быть целевыми (например, для строительства дома) и потребительскими, на различные нужды. Выдают банки, МФО и ломбарды.

По оценкам аналитиков, с 2012 по 2016 год наблюдался спад цен и количество сделок с землей, поэтому банки в большинстве своем неохотно принимали такое обеспечение.

В начале 2017 рынок оживился, цены подросли приблизительно на 30%. При этом основной интерес приходится на участки с коммуникациями для ИЖС и фермерские земли.

Традиционные «шесть соток» практически не рассматриваются в качестве залога.

Кредит под земельный участок отличается от других видов требованиями к предмету залога. Индивидуализация – самый первый момент. Установленные границы и присвоение кадастрового номера позволяют четко зафиксировать объект, его размер и местоположение. Ликвидность – основной показатель, который определяет ценность залога. Как правило, банки рассматривают:

  1. Район расположения объекта. При кредите под залог земли для ИЖС приветствуется приближенность к населенному пункту с развитой инфраструктурой, отдаление от промышленных предприятий, курортная зона. Большой плюс – близкое расположение к федеральным трассам, популярным туристическим маршрутам. Под вопросом – береговая линия, лесополоса, приближенность к гидротехническим сооружениям.
  2. Наличие подъездных путей и рельеф местности. Минус – сложности с проездом зимой, в межсезонье, овраги, скалы, отсутствие перспектив дальнейшего развития территории.
  3. Для земель сельхозназначения – состав почвы, плодородность.
  4. Земля не должна быть ограниченной в обороте. Согласно п.4-5 ст.27 ЗК РФ это заповедники и Национальные парки, закрытые территории, лесные угодья, береговая полоса.
  5. Отсутствие запретов на отчуждение. Ограничения помешают залогу и негативно отразятся на ликвидности.
  6. Отсутствие территориальных претензий со стороны соседей. Жалобы и судебные разбирательства снижают привлекательность объекта.

С июня 2017 года собственность подтверждается выпиской из ЕГРН. Если владельцев несколько, каждый должен дать согласие на залог. Участок, входящий в состав долевой или совместной собственности, выделяется в натуре.

Имущество может принадлежать, как самому заемщику, так и члену его семьи, который выступит имущественным поручителем. На земле не должно быть зарегистрированных построек.

Сооружения, которые были возведены после передачи в залог, автоматически становятся залогом.

Представление о процедуре поможет ускорить получение займа и позволит избежать проблем и недоразумений. Что делаем:

№1. Выбираем банк и подаем заявку.

Необходимо изучить всех кредиторов, практикующих кредитование под залог земельных участков.

Конкретной программы у них наверняка не будет, но есть банковские продукты с имущественным обеспечением, например, кредиты под залог земельного участка ИЖС вместе с домостроением. Найти оптимальные условия не составит труда.

При этом основными моментами являются – процентная ставка, срок кредитования, условия погашения, размер комиссии и сопутствующих платежей.

№2. Предоставляем документы и ожидаем решения.

На руках владельца участка должны быть:

  • выписка из ЕГРН, в которой указан зарегистрированный собственник, адрес объекта, основания возникновения прав, кадастровые данные, имеющиеся ограничения и обременения, судебные требования относительно участка;
  • документ, подтверждающий получение права собственности (договор купли-продажи, дарения, мены, приватизации);
  • кадастровый паспорт;
  • план расположения;
  • при наличии супруга – нотариально оформленное согласие на кредит и залог.

Помимо этого, потребуется паспорт заемщика и, при необходимости, справка 2-НДФЛ. Заявка с копиями документов может подаваться через интернет.

№3. Оформляем кредитный договор.

При положительном решении нужно явиться в банк со всеми оригиналами. Для залога потребуется произвести оценку земельного участка в оценочной компании, указанной кредитором, либо у независимого эксперта.

Размер кредита устанавливается на основании суммы в отчете об оценке. Порядок его погашения определяется графиком платежей.

Совет!

Залоговый объект подлежит страхованию и внесению в госреестр недвижимости, согласно ФЗ-218.

№4. Получаем деньги.

Выбор способа получения ссуды зависит от вида кредита и количества денег. Они могут перечисляться на карту, выдаваться наличными. Понятно, что при крупных суммах разумнее всего воспользоваться банковскими картами, но придется платить комиссию за обслуживание.

№5. Соблюдаем график погашения и платим кредит.

В противном случае, заемщику начисляются штрафные санкции, и он рискует остаться без своего имущества. Залогодержатель вправе закрыть просрочку за счет продажи земельного участка. Кроме того, недобросовестные заемщики испортят кредитную историю.

Где оформить кредит под залог земельного участка – обзор ТОП-6 популярных банков

Максимальная сумма, руб

Предельный срок, лет

от 12 + 1% от отказа от страхования жизни и здоровья

10 млн. (60% от оценочной стоимости залога)

на различные цели, отсутствие комиссии за выдачу,

стаж работы – не менее 6 месяцев, подтверждение доходов, льготы зарплатным клиентам

100 млн.(до 70% стоимости залога)

цели — ИЖС, комиссия при понижении процентной ставки, в залог принимаются участки с жилыми строениями в Москве и области

ВТБ Банк Москвы

определяется на основании платежеспособности заемщика

кредиты для малого бизнеса и ИП на приобретение коммерческой недвижимости с передачей ее в залог

одобрение – через интернет, может потребоваться справка о доходах

для клиентов с зарплатной картой справка 2 НДФЛ не нужна, необходимость залога рассматривается индивидуально

получение решения – за 10 минут, для постоянных клиентов – скидки

Жертвами мошенников чаще всего становятся, когда не обладают достаточным набором знаний в сфере кредитования. Все аналитические способности могут затмить предложения больших сумм без всякого обеспечения, обещание низких процентов при отсутствии залога и подтверждений финансовой состоятельности. Как обезопасить себя от возможных проблем и денежных потерь:

Совет 1. Внимательно изучайте кредитный договор

Особенно то, что написано мелким шрифтом. На этом строится психологический расчет нечистых на руку кредиторов. Чаще всего это может быть какой-либо негативный нюанс относительно ставки, порядка погашения, оплаты комиссии, досрочного возврата.

Даже если при подписании не удалось вовремя сориентироваться, перечитайте еще раз в спокойной обстановке. Заемщик на любом этапе может обратиться с предложением об изменении условий договора, что предусмотрено ст.ст. 309-328 ГК РФ.

Если банк на это не идет, разногласия регулируются в судебном порядке.

Это касается отношений с кредитным брокером. Суть его работы – помочь клиенту взять деньги в долг. Он заинтересован в заключении кредитного договора, поэтому оплату за свой труд получает после достижения цели – подписания кредитного соглашения.

Совет 3. Сотрудничайте с проверенными кредиторами

Ситуация на рынке оставляет желать лучшего. Стабильную работу банков никто не может гарантировать. При внезапной ликвидации кредитора займы не «прощаются». Они передаются правопреемнику.

В процессе передачи может возникнуть множество недоразумений и с платежами, и с залогом, что отрицательно скажется на материальном и моральном состоянии заемщика.

Поэтому при выборе финансового учреждения лучше обращать внимание на его позицию в официальных рейтингах.

Совет 4. Не оставляйте свои документы в залог

Документы – это наше все. Никогда не выпускайте их из рук. С ними возможны любые схемы мошенничества – от банальной «наводки» для воров, до взятия кредита по чужому паспорту.

На участке имеется незарегистрированное строение. Как оформить залог?

Стоимость земли это не увеличит. В залог принимается только земля.

Может ли пенсионер получить деньги в долг под залог земли?

Предельный возраст банки устанавливают самостоятельно. Преимуществами пользуются работающие пенсионеры. Банк рассматривает каждый случай индивидуально. Обязательным условием станет страхование жизни и здоровья заемщика.

Плохая кредитная история. Дадут ли кредит под залог земли?

Зависит от характеристик участка и наличия необходимых документов. Если земля будет признана высоколиквидной, то может быть принято положительное решение. В противном случае, нужно попытаться улучшить КИ.

  • ГК РФ http://base.garant.ru/10164072/
  • ФЗ-102 Об ипотеке http://base.garant.ru/12112327/
  • ФЗ-218 О госрегистрации недвижимости http://base.garant.ru/71129192/
  • С 1.01.2017 в силу вступил ФЗ № 218 «О госрегистрации недвижимости».
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: