Рефинансирование ипотеки в Уралсиб в 2018

Содержание
  1. Как выполнить рефинансирование ипотеки в банке «Уралсиб»
  2. Требования к заемщику, действующему кредиту и недвижимости
  3. Преимущества рефинансирования ипотеки других банков в «Уралсиб»
  4. УралСиб ипотека | Процентная ставка 2018
  5. 1. Программа ипотеки «Приобретение готового жилья»
  6. 2. Программа ипотеки «Приобретение строящегося жилья»
  7. 3. Программа «Военная ипотека»
  8. 4. Программа «Семейная ипотека»
  9. 5. Программа «Ипотечные каникулы»
  10. 6. Программа ипотеки «Рефинансирование»
  11. Рефинансирование ипотеки в Уралсиб в 2018
  12. Условия
  13. Требования к клиентам
  14. Необходимые документы
  15. Когда могут отказать
  16. Рефинансирование ипотеки в 2018 году: предложения от банков..
  17. Рефинансирование ипотечного кредита в 2018 году
  18. Райффайзенбанк
  19. Россельхозбанк
  20. Ижкомбанк
  21. Сбербанк
  22. Бинбанк
  23. Уралсиб банк
  24. Дельтакредит
  25. Остальные предложения
  26. Ответственность
  27. Ипотека Уралсиб банка 2018: калькулятор, проценты и отзывы
  28. Программы ипотеки в Уралсиб банке в 2018 году: условия
  29. Ипотека на новостройку
  30. Ипотека на вторичное жилье
  31. Семейная ипотека в Уралсибе
  32. Рефинансирование
  33. Военная ипотека
  34. Ипотека под залог недвижимости
  35. Кредит под залог квартиры на любые цели
  36. Ипотечные каникулы
  37. Ипотека по двум документам
  38. Процентные ставки
  39. Ипотечный калькулятор Уралсиба
  40. Как получить ипотеку
  41. Требования к заемщику
  42. Документы
  43. Как подать заявку
  44. Что делать после одобрения ипотеки в банке Уралсиб
  45. Страхование
  46. Плюсы и минусы ипотеки в банке Уралсиб
  47. Отзывы клиентов

Как выполнить рефинансирование ипотеки в банке «Уралсиб»

Рефинансирование ипотеки в Уралсиб в 2018

Сегодня банк «Уралсиб» предоставляет рефинансирование ипотеки на крупную сумму и длительный срок. Также дополнительно можно перекредитовать и другие долги: потребительский, автокредит и кредитную карту. При этом при помощи заемных средств можно погасить в том числе и кредит, взятый ранее в этом же банке, но на менее выгодных условиях.

В 2018 году перечень условий программы выглядит следующим образом:

  • предоставляемая валюта – российские рубли;
  • кредитная сумма варьируется от 300 тысяч до 50 млн., но не более 80% от стоимости залога;
  • срок кредитования составляет 3-30 лет;
  • ставка 9,5%;
  • погашение происходит равными суммами каждый месяц;
  • обеспечение происходит за счет залога недвижимости (той, которая уже находится в обременении по действующему кредиту);
  • заявка может быть на рассмотрении банка не более 3 дней;
  • принятое решение действует в течение 3-х месяцев.

К привлекательной процентной ставке 9,5% могут применяться различные повышения при наличии определенных условий.

К таким ситуациям относится следующее:

  • на 2% в период до регистрации залога, если заемщик выполняет только ипотечное рефинансирование;
  • на 2% — до регистрации залога и предоставлением банку документального подтверждения целевого использования средств, если проводится перекредитовка ипотеки и других кредитов;
  • на 3%, если в течение 60 дней после получения не произведена регистрация ипотеки;
  • на 1% при отказе от личной страховки, а также предпринимателям, собственникам бизнеса, при залоге дома или квартиры в таунхаусе и при погашении иных кредитов в дополнение к ипотеке;
  • на 0,5% при отсутствии 2-НДФЛ либо выписки с зарплатного счета.

Требования к заемщику, действующему кредиту и недвижимости

Требования к заемщику в «Уралсиб» следующие:

  • возрастное ограничение с 18 до 70 лет;
  • стаж работы должен быть не меньше 3-х месяцев (считается официальное трудоустройство на последнем месте работы);
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие регистрации на территории России (регион, в котором расположено данное отделение банка);
  • получение стабильного дохода;
  • возможность предоставить бумагу, подтверждающую получение дохода, являющегося показателем платежеспособности клиента.

Если мужчина в возрасте до 27 лет не предоставит военный билет либо справку об отсрочке от воинской службы, для получения кредита он обязан привлечь созаемщика, не подлежащего призыву.

Требования к недвижимости, которая выступает залогом:

  • в юридическом аспекте недвижимость должна быть оформлена с соблюдением всех законов;
  • износ должен соответствовать критериям банка;
  • по недвижимости должен быть предоставлен перечень документов (кадастровый паспорт, свидетельство о государственной регистрации и т.д.);
  • отсутствие обременений (иных, кроме залога по действующему кредиту);
  • оценка стоимости недвижимости, полученная незаинтересованным оценщиком.

При залоге дома сумма кредита не может превышать 50% его оценочной стоимости, на остальные виды – 80%, кроме случаев, когда заемщиком является бизнесмен – тогда ограничение будет на уровне 70%.

Перед подачей заявки в «Уралсиб» сотрудники заранее знакомят всех клиентов с перечнем основных документов. При этом их существует два вида: обязательные и не обязательные.

К первому относятся:

  • анкета-заявление;
  • паспорт.

При наличии приносятся:

  • документы, подтверждающие брак, развод, смерть кого-то из супругов, брачный договор;
  • документы несовершеннолетних детей;
  • трудовая книжка или заверенная копия всех страниц;
  • трудовой договор;
  • если возраст заемщика не более 27 лет, то следует предоставить военный билет;
  • справки, подтверждающие платежеспособность;
  • страховое свидетельство.

Банк, кроме списка обязательных документов, может запросить и ряд бумаг, к ним относятся:

  • справка, подтверждающая собственность на активы;
  • другие документы, подтверждающие наличие дохода;
  • удостоверение пенсионера.

По рефинансируемому кредиту необходимо предоставить:

  • кредитный договор, договор ипотеки;
  • график платежей;
  • справки об остатке долга и наличии/отсутствии просрочек на данный момент и в прошлом;
  • договор купли-продажи;
  • отчет об оценке.

Также есть ряд специфических требований для разных категорий заемщиков и недвижимости, скачать подробный перечень можно по ссылке.

с.1 с.2 с.3 с.4 с.5

После сбора всех необходимых документов, можно переходить непосредственно к самой процедуре получения. Перед тем как приступить к процедуре рефинансирования ипотеки, можно примерно рассчитать суммы ежемесячного платежа, используя специальный калькулятор.

Далее следует оформить заявление-анкету и подать ее на рассмотрение в ближайшее отделение банка «Уралсиб» или на официальный сайт. В течение 3 рабочих дней кредитное учреждение обработает заявку и даст ответ, на основе которого будут предприниматься дальнейшие действия.

Если принято положительное решение, то после предоставления запрашиваемых документов и заключения договора, в течение этого же дня или последующего, банк переведет средства в то учреждение, где имеются обязательства по ипотечному кредиту. Далее нужно отправиться в это учреждение и взять справку, согласно которой оно снимает обременение с данной недвижимости, после чего имущество передается в залог банку «Уралсиб».

Преимущества рефинансирования ипотеки других банков в «Уралсиб»

Рефинансируя ипотеку в банке «Уралсиб», можно получить множество преимуществ, включая:

  • снижение процентной ставки;
  • сокращение финансовой нагрузки на семейный бюджет;
  • выгодные условия;
  • возможность оформления заявки практически в любом крупном городе России;
  • минимальное количество времени на всю процедуру оформления и т.д.

Таким образом, рефинансирование ипотеки иных банковских учреждений в «Уралсиб» позволяет заемщику сэкономить за счет снижения процентной ставки, которая определяется индивидуально.

Услугу перекредитования для физических лиц предоставляют также «Бинбанк» и «ДельтаКредит».

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 25.04.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

УралСиб ипотека | Процентная ставка 2018

Рефинансирование ипотеки в Уралсиб в 2018

Оформите выгодную ипотеку от банка «УралСиб», с процентной ставкой на 2018 год — от 8,90 % годовых, которая даётся на: приобретение жилья в новостройке, покупку готового жилья, приобретение индивидуального жилого дома или таунхауса, или рефинансирование ипотечного кредита взятого в стороннем банке.

Программы ипотечного кредита можно условно подразделить на следующие категории: ипотека по двум документам, ипотечные каникулы (пока дом строится — платите меньше), специальная программа для многодетных клиентов (имеющих трёх и более несовершеннолетних детей), под залог имеющейся недвижимости, военная ипотека, ипотечный кредит для партнёров банка, рефинансирование кредита другого банка (перенос ипотеки в «УралСиб») под залог недвижимости.

Нужно отметить, что ставки иптечного кредита заметно снизились, поэтому если до этого момента Вы сомневались, то сейчас — самое время приобрести жильё на выгодных условиях.

1. Программа ипотеки «Приобретение готового жилья»

Данный ипотечный кредит даётся на приобретение: квартиры, готового индивидуального дома, апартаментов — на вторичном рынке жилья. Ставка для клиентов партнёров банка существенно ниже. Ипотека одобряется под залог покупаемой квартиры. Тарифы программы можно посмотреть в таблице ниже…

Валюта кредита Рубли РФ
Сумма ипотечного кредита от 300 000 до 50 000 000 ₽ (зависит от платёжеспособности заёмщика)
Процентная ставка от 9,90 % годовых*
Первоначальный взнос от 10 % от стоимости жилья
Срок кредита от 3 до 30 лет
Комиссия за выдачу кредита не берётся
Срок рассмотрения заявки 3 рабочих дня
Погашение равными платежами
Форма предоставления кредита единовременный кредит
Страхование жизни и риска потери трудоспособности
Сравнить условия и ставки Ипотека в ВТБ 24 | Ипотека в Россельхозбанке | Ипотека в Сбербанке

* — величина процентной ставки зависит от тарифа («Доверительный» или «Стандартный»), под который подходит заёмщик.

Отмечаем, что ставка увеличится на 1 %, если Вы не оформили договор страхования, вырастет на два процентных пункта — без заключения договора страхования титула, на 0,5 % годовых — в случае неподтверждения доходов заёмщиком. При невыполнении условий банка, размер ставки может вырасти до 13,9 % годовых.

Документы на ипотеку

  • Заявление — анкета заёмщика;
  • Паспорт РФ;
  • Документ подтверждающий доход (справка по форме банка, 2-ндфл, и др.);
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • Копия трудовой книжки (или трудового договора) заверенная работодателем;
  • Документы по предоставляемому залогу;
  • Свидетельство о постановке на налоговый учёт;
  • Свидетельство о браке, Свидетельство о рождении детей.

Требования к заёмщикам

  • Возраст от 18 до 65 лет (на момент полной выплаты ипотеки);
  • Гражданство РФ, регистрация на территории России;
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев;
  • Компания — работодатель функционирует более года.

2. Программа ипотеки «Приобретение строящегося жилья»

Даётся на покупку жилья, которое находится на этапе строительства: квартиры, апартаментов, индивидуального жилого дома. Минимальная ставка — 9,4 % годовых.

Валюта кредита Рубли РФ
Сумма ипотечного кредита от 300 000 до 50 000 000 ₽ (зависит от платёжеспособности заёмщика)
Процентная ставка от 9,40 % до 10,90 % годовых*
Первоначальный взнос от 10 % от стоимости жилья
Срок кредита от 3 до 30 лет
Комиссия за выдачу кредита не берётся
Срок рассмотрения заявки 3 рабочих дня
Обеспечение залог приобретаемого жилья
Погашение равными платежами
Форма предоставления кредита единовременный кредит
Страхование жизни и риска потери трудоспособности
Сравнить условия и ставки Ипотека в ВТБ 24 | Ипотека в Россельхозбанке | Ипотека в Сбербанке

* — процентная ставка по ипотеке зависит от тарифного плана и величины первоначального взноса (только для тарифа «Доверительный»): тарифный план «Стандартный» предусматривает ставку 10,90 % годовых, тариф «Доверительный» (даётся: действующим заёмщикам банка с положительной кредитной историей, «зарплатным клиентам УралСиб», сотрудникам «Роснефть», работникам компаний бюджетной сферы) со ставкой от 9,40 % годовых (первоначальный взнос от 30 %), до 9,90 % (первоначальный взнос от 10 до 30 %).

Документы на ипотеку

  • Заявление — анкета клиента;
  • Паспорт Гражданина РФ;
  • Документ, который подтвердит Ваш доход (справка по форме банка, 2-ндфл, и др.);
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • Копия трудовой книжки (можно трудового договора), заверенная работодателем;
  • Документы по предоставляемому залогу;
  • Свидетельство о постановке на налоговый учёт;
  • Свидетельство о браке, Свидетельство о рождении детей (если нужно).

Требования к заёмщикам

  • Возраст от 18 до 65 лет (на момент полного погашения ипотеки);
  • Гражданство России, регистрация на территории РФ;
  • Стаж на последнем месте работы от трёх месяцев;
  • Компания — работодатель функционирует более года.

3. Программа «Военная ипотека»

Предоставляется военнослужащим, которые участвуют в накопительно — ипотечной системе (НИС), и имеют право на получение целевого жилищного займа, на основании соответствующего закона РФ. Ставка — 10,9 % годовых (даётся на весь срок ипотечного кредита).

Валюта кредита Рубли РФ
Сумма ипотечного кредита до 2 600 000 ₽
Процентная ставка 10,9 % годовых
Первоначальный взнос от 20 %
Срок кредита до 20 лет
Комиссия за выдачу кредита не берётся
Срок рассмотрения заявки 3 рабочих дня
Обеспечение залог приобретаемого жилья
Погашение равными платежами
Форма предоставления кредита единовременный кредит
Страхование жизни и риска потери трудоспособности
Сравнить условия и ставки Ипотека в ВТБ 24 | Ипотека в Россельхозбанке | Ипотека в Сбербанке

Документы на ипотеку

  • Заявление — анкета клиента;
  • Паспорт Гражданина РФ;
  • Документы по предоставляемому залогу;
  • Свидетельство участника накопительного — ипотечного кредитования.

Требования к заёмщикам

  • Возраст от 21 до 45 лет (на момент полного погашения ипотеки);
  • Гражданство России, регистрация на территории РФ;
  • Наличие Свидетельства участника НИС.

4. Программа «Семейная ипотека»

Данной ипотекой могут воспользоваться заёмщики имеющие трёх и более несовершеннолетних детей. Ипотечный кредит выдаётся только «зарплатным клиентам» банка «УралСиб». Здесь можно увидеть самую низкую ставку по всем ипотечным кредитам банка — 8,90 % годовых. Кредит выдаётся под залог приобретаемой недвижимости.

Валюта кредита Рубли РФ
Сумма ипотечного кредита от 300 000 до 50 миллионов ₽ (одобряемая сумма зависит от платёжеспособности заёмщика)
Процентная ставка 8,90 % годовых
Первоначальный взнос от 50 % (от стоимости недвижимости)
Срок кредита от 3 до 30 лет
Комиссия за выдачу кредита не берётся
Срок рассмотрения заявки 3 рабочих дня
Обеспечение залог приобретаемого жилья
Погашение равными платежами
Форма предоставления кредита единовременный кредит
Страхование жизни и риска потери трудоспособности

Требования к заёмщикам

  • Возраст от 18 до 70 лет (на момент полного погашения кредита);
  • Гражданство России, регистрация на территории РФ;
  • Наличие трёх и более несовершеннолетних детей;
  • Клиент должен являться «зарплатным клиентом» банка — не менее 3 месяцев;
  • Стаж на последнем месте работы — не менее 3 мес. Работодатель существует не менее 1 года.

5. Программа «Ипотечные каникулы»

Программа рассчитана на то обстоятельство, что пока Ваша новостройка строится, Вы платите платёж по ипотеке меньше. Это позволяет вполне комфортно совмещать платежи за аренду жилья, и оплату ипотечного кредита. На период от 12 до 24 месяцев, банк значительно понижает Ваши платежи, давая Вам «ипотечные каникулы».

Возможности программы:

  • Вносить только 50 % от общего платежа, в период «ипотечных каникул»;
  • Вы можете в любое время отказаться от «ипотечных каникул», и вносить платёж полностью;
  • Получить ипотеку по доступной ставке — 10,5 % годовых;
  • Оформить ипотечный кредит по двум документам (Паспорт + любой второй документ).

6. Программа ипотеки «Рефинансирование»

Если Вы взяли кредит под ставку выше 9,50 % годовых, то самое время перенести свою задолженность в Банк «УралСиб», на более выгодных условиях. Данная программа создана для переноса задолженности по ипотеке, взятой в сторонних банках.

Рефинансирование проводится без комиссий и дополнительных платежей. Так же у Вас имеется возможность оформления данной ипотеки всего по двум документам (Паспорту и второму документу на выбор).

В этом случае размер первоначального взноса: 20 % — для заёмщиков, относящихся к плану «Доверительный», и 40 % — для новых клиентов.

Валюта кредита Рубли РФ
Сумма ипотечного кредита от 300 000 до 50 миллионов ₽ (одобряемая сумма зависит от платёжеспособности заёмщика)
Процентная ставка 9,50 % годовых
Первоначальный взнос от 20 % (от стоимости недвижимости)
Срок кредита от 3 до 30 лет
Комиссия за выдачу кредита не берётся
Срок рассмотрения заявки 3 рабочих дня
Обеспечение залог приобретаемого жилья, которое является залогом по погашаемой ипотеке
Погашение равными платежами
Форма предоставления кредита единовременный кредит
Страхование жизни и риска потери трудоспособности

Требования к заёмщикам

  • Возраст от 18 до 70 лет (на момент полного погашения кредита);
  • Гражданство России, регистрация на территории РФ;
  • Стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
  • Компания — работодатель существует не менее 12 месяцев.

Документы на ипотеку

  • Заявление — анкета клиента;
  • Паспорт Гражданина РФ;
  • Документы по предоставляемому залогу;
  • Заверенная работодателем трудовая книжка (или трудовой договор);
  • Документ, подтверждающий доход (справка 2-ндфл, по форме банка);
  • Свидетельство о постановке на налоговый учёт;
  • Страховое Свидетельство Государственного Пенсионного Страхования;
  • Для мужчин моложе 27 лет — Военный Билет;
  • Свидетельство о Браке, Свидетельство о рождении несовершеннолетних детей.
Посмотреть все предложения ипотечного кредита в банках РФ

Рефинансирование ипотеки в Уралсиб в 2018

Рефинансирование ипотеки в Уралсиб в 2018

Ведущее кредитное учреждение, занимающее место в рейтингах ТОП-30 по ипотечным продуктам по России, предлагает рефинансирование кредитов на покупку жилья. Какие требования предъявляются к клиентам, как проводится оформление и какие документы для этого нужны, в каких случаях может последовать отказ, подробно в этой статье.

Условия

Осуществляется рефинансирование с требованием по залогу приобретаемой недвижимости.

Актуален продукт в случаях:

  • необходимости уменьшения процентной ставки по договору на приобретение недвижимости, заключенному с другим банковским учреждением;
  • для увеличения или уменьшения срока действия договора;
  • снижения ежемесячного взноса по кредиту;
  • при улучшении кредитной программы в условиях отсутствия обязательных комиссий за совершение определенных действий по ипотечному договору;
  • для досрочного погашения кредита в короткие сроки на более выгодных условиях.

При первоначальном обращении в банк клиенту необходимо внести первоначальный взнос по ипотеке в размере 40%, для постоянных заемщиков предусмотрена ставка в 20% в рамках программы «Доверительный».

Ипотечное рефинансирование Уралсиб допускается как в отношении приобретения готовых объектов недвижимости, так и на этапе застройки по договорам долевого участия в строительстве.

Процентная ставка в год на остаток задолженности составляет 11,90%.

Сумма кредитования составляет от 300 тыс. руб. до 5 млн руб. Максимальный срок выплаты – 25 лет. Поручительства и залога иного имущества, кроме приобретаемого объекта недвижимости, не требуется. Согласия банковского учреждения, выдавшего первоначально кредит, для принятия решения Уралсиб банком не требуется.

При заключении договора необходимо обратить внимание на дополнительные комиссии Уралсиб по ипотечным продуктам. Так, согласно действующих тарифов, досрочно погашение облагается сбором единоразово в размере 15 000 руб.

Требования к клиентам

К потенциальным заемщикам предъявляющие следующие условия включения в программу:

  • возраст от 18 лет, на момент полного покрытия долга должнику должно исполниться не более 65 лет;
  • наличие идеальной кредитной истории, отсутствие просрочек по потребительским, автокредитам, другим ссудам на приобретение недвижимости в Уралсиб и иных банках;
  • обязательно российское гражданство;
  • проживание в регионе нахождение офиса учреждение, где проводится процедура оформления пакета услуг;
  • постоянная занятость по месту работу в течение последних 6 месяцев, подтвержденная документально;
  • стабильный доход как по трудовому договору, так и при ведении предпринимательской деятельности.

Банк тщательно относится к проверке документов и статусу заемщика. Если по ранее заключенным договорам были допущены просрочки, даже незначительные, с большей долей вероятности последует отказ от предоставления пакета услуг.

Отзывы о военной ипотеке в банке Зенит найдите здесь.

Для того чтобы оформить рефинансирование, нужно внимательно подойти к расчету экономии или других преимуществ при заключении нового договора. Следует обратить внимание, что снижение процентной ставки не всегда благоприятно сказывается на общей сумме договора, сэкономит в этом случае не представляется возможным из-за дополнительных комиссий и увеличения срока договора. 

Для получения приблизительного расчета и оценки преимуществе рефинансирования можно провести калькулирование на официальном сайте Уралсиба. Для этого нужно ввести стоимость приобретаемой недвижимости и остаток средств по договору с другим финансовым учреждением.

Далее требуется установить срок погашения кредита. Опция страхования жизни доступна на выбор. Отказ от этой услуги не влечет отказа от предоставления услуги кредитования.

По результатам введения данных появится информация об общем размере кредита с годовой ставкой и суммой ежемесячного сбора по договору ипотеки. Поскольку расчет представлен предварительный, то рекомендуется для уточнения точных суммы обращаться за консультацией в офисы Уралсиба.

Сотрудники расскажут о текущих ставках по кредитному продукту, сделают актуальный расчет с учетом комиссий и представленных условий выплаты.

Если расчет с благоприятным прогнозом, сразу же можно через интернет отправить в банк заявку. Срок ее рассмотрения составляет до 2 дней, выносится предварительное решение.

После этого нужно обратиться с пакетом документов в отделение Уралсиб для проведения дополнительной проверки и вынесения окончательного решения.

Если ответ банка положительный, заключается ипотечный договор на рефинансирование кредита, взятого в другом банковском учреждении.

Для оказания услуги письменное разрешение финансовой организации, первоначально предоставившей ипотеку, не требуется для оформления договора с Уралсиб. Одновременно заключается залоговое соглашение на объект недвижимости.

Сделка регистрируется в Росреестре, после чего только все условия по обеспечению по ипотеке вступают в силу.

Необходимые документы

Оформление рефинансирования производится по двум документам:

  • паспорт гражданина России;
  • на выбор – СНИЛС, ИНН, удостоверение водителя, заграничный паспорт.

Этих бумаг достаточно для принятия решения Уралсиб. Остальные собираются в процессе подготовки для заключения ипотечного договора.

После получения решения от заемщика необходимо предоставление справки о доходах. Ее наличие повлияет на общую сумму ипотеки, но от этого не зависит процентная ставка, которая установлена для всех единая.

При переоформлении договора потребуются:

  • кредитное и залоговое соглашения с другим финансовым учреждением на приобретение недвижимости в ипотеку;
  • правоустанавливающие документы, на основании которых квартиры или дом с земельным участком были приобретены продавцом;
  • выписка из ЕГРН с историей перехода права собственности на квартиру, отметками о действующих ограничениях и обременениях на жилье;
  • справка из домуправления о прописанных на жилых метрах гражданах с особыми отметками о несовершеннолетних и недееспособных гражданах;
  • кадастровый паспорт на помещение, обязательно, чтобы на момент осуществлении сделки в нем не проводилось незаконных перепланировок, этот факт устанавливается не только на бумаге, но и при выезде сотрудников банка для осмотра жилья на месте;
  • подтверждение семейного статуса заемщика – свидетельства о браке и рождении детей, при расторжении союза – о разводе либо о смерти супруга/и;
  • нотариально заверенное согласие мужа или жены, если действует личный режим имущества – брачный договор или соглашение о выделе долей из совместно нажитого;
  • отчет независимого оценщика при рефинансировании составляется повторно как при первичном оформлении ипотеки;
  • согласие органов опеки и попечительства на передачу в залог и продажу недвижимости, в котором зарегистрированы нетрудоспособные граждане и несовершеннолетние дети;
  • расписка о передаче денег в счет стоимости квартиры от покупателя продавцу.

Следует обратить внимание, что при рефинансировании недвижимости осуществляет сбор документов в том же объекте, как и при выдаче ипотеки первоначально.

Банк оставляет за собой право требовать предоставления дополнительных документов, если такие необходимы для проверки статуса передаваемого в залог объекта недвижимости.

Когда могут отказать

Наиболее часто случаями отказа в предоставлении рефинансирования являются:

  • указание в анкете недостоверных сведений, подлог документов;
  • испорченная кредитная история;
  • допущение даже минимальных просрочек, задолженность по кредитам в других банках по различным банковским продуктам;
  • отсутствие разрешения супруга/и на оформление ипотеки;
  • недостаточность документации на квартиру от продавца, отсутствие правоустанавливающих бумаг;
  • наложение ограничений на распоряжение объектом недвижимости, наличие обременений по другим долговым обязательствам;
  • несоответствие представленных бумаг установленных законодательством по форме, к примеру, при приобретении частного дома не оформлены права на земельный участок под ним, или пользование на праве бессрочного пользование или наследственного владение – при наличии таких документов кредитование не производится до момента приватизации земли в собственность в установленном законодательством России порядке, иное.

Банк может отказать без указания причин, это его право. Отправляет решение он  в виде уведомления в СМС-сообщении, на электронную почту или по адресу месту регистрации заявителя. Дополнительно в письме может указываться срок, по истечение которого учреждение готово снова принять заявку.

На практике встречаются случаи, когда отказ следует в связи с испорченной кредитной историей при отсутствии таких оснований по факту.

Что делать в этом случае потенциальному заемщику. Как вариант можно подать заявки в другие банки, лучше, если их будет несколько, поскольку шансы на получение положительного ответа увеличатся.

Совет!

Однако по возможности их должно быть не более 5, поскольку сведения о подаче анкет фиксируются в архиве Бюро кредитных историей. Направление заявлений в несколько организаций расценивается как неуверенность плательщика в получении положительного ответа в одном из них. Соответственно, другими учреждениями ставится вопрос о неплатежеспособности или мошеннических действиях заявителя.

Возможно ли досрочное погашение ипотеки в банке Уралсиб? Найдите ответ на этой странице.

Как получить ипотеку в МКБ Банке без первоначального взноса, узнайте тут.

Рефинансирование ипотеки в 2018 году: предложения от банков..

Рефинансирование ипотеки в Уралсиб в 2018

Цены на недвижимость в крупных городах достигли таких размеров, что далеко не каждая семья может себе позволить приобрести жилье без сторонней помощи от банков.

Покупка квартиры или дома в кредит – это долгосрочные обязательства, и независимо от происходящих событий в жизни заемщика, влияющих на его платежеспособность, задолженность необходимо погашать.

К сожалению, в период нестабильной экономической ситуации высока вероятность снижения реальных доходов.

В некоторых случаях и вовсе потеря работы, что в конечном итоге приводит к невозможности должным образом выполнять взятые финансовые обязательства.

Рефинансирование ипотечного кредита в 2018 году

Заключение нового соглашения с погашением первоначальных обязательств по ипотеке — это возможность пересмотреть условия кредитования и существенно снизить или перераспределить финансовую нагрузку.

В РФ действует большое количество банков, предлагающих рефинансировать действующие кредитные договора, и на наиболее актуальных предложениях остановимся детальнее.

Райффайзенбанк

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2018 году предлагается на следующих условиях:

  • клиент заключает договор под 10,25% годовых;
  • срок действия договора составляет от 1 года до 30 лет;
  • рефинансирование осуществляется в национальной валюте;
  • комиссия за выдачу кредитных средств и рассмотрение заявки не взимается;
  • жителям Москвы и области предлагается кредит на сумму от 800 тыс. руб. до 26 млн. руб., но не более 90% от оценочной стоимости залогового имущества;
  • остальным регионам – от 500 тыс. руб. до 26 млн. руб.

Средства перечисляются на указанный заемщиком счет после подписания договора. Кредит погашается ежемесячно аннуитетом – равными платежами.

В случае нарушения сроков и размера оплаты, заемщику ежедневно начисляется пеня в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности.

В качестве залога выступает приобретенное недвижимое имущество.

Россельхозбанк

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2018 году предоставляется на следующих условиях:

  • валюта – рубли РФ;
  • максимальный срок кредитования – до 30 лет;
  • минимальная сумма – 100 тыс. руб.

В отличие от предложения Райффайзенбанка, максимальная сумма рефинансирования и процентная ставка зависит от нескольких факторов:

  • категории клиента – бюджетник, участник зарплатного проекта, обычное физическое лицо;
  • региона оформления договора.
Максимальная сумма, руб.
Покупка квартиры на первичном и вторичном рынке Покупка жилого дома с участком
20 млн. в Москве 10 млн. в Москве
10 млн. в Московской области в Московской области
15 млн. в Санкт-Петербурге в Санкт-Петербурге
5 млн. в остальных регионах 5 млн. в остальных регионах
но не более 80% от оценочной стоимости Но не более 75% от оценочной стоимости

Ижкомбанк

Рефинансирование ипотеки в Ижкомбанке в 2018 году, как отдельный вид кредитования не предусматривается.

Однако, клиенты могут оформить нецелевой кредит для погашения первоначального финансового обязательства на следующих условиях:

  • сумма кредита – от 10 тыс. до 1 млн. руб.;
  • максимальный срок – 5 лет;
  • процентная ставка меняется от 15,5% до 21% годовых в зависимости от срока соглашения и заключения страхового договора;
  • требуется обеспечение при сумме кредита, превышающего 100 тыс. руб.

Нецелевое кредитование предусматривает более высокие процентные ставки, в отличие от предложения банков по специальным программам рефинансирования.

Сбербанк

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в 2018 г. в самом Сбербанке возможно на следующих условиях:

  • максимальная сумма:
  • не более 80% от оценочной стоимости недвижимости;
  • в сумме, не превышающей остаток долга;
  • не более 1,5 млн. руб., если ипотека оформлялась в стороннем банке
  • сроки – 1-30 лет;
  • комиссия за оформление договора не взимается;
  • обязательство по предоставлению обеспечения;
  • страховые соглашения – по желанию, однако влияет на размер процентной ставки.

Процентные ставки от 9,5% до 11,5% годовых в зависимости от момента регистрации недвижимости.

Бинбанк

Рефинансирование ипотеки в Бинбанке в 2018 году в рамках специальной программы, предусматривающей следующие условия:

  • процентная ставка – от 10,49% годовых;
  • диапазон размера кредита – от 50 тыс. руб. до 2 млн. руб.;
  • максимальный срок кредита – до 7 лет.

Из уже рассмотренных предложений банк предусматривает одну из самых низких процентных ставок.

Уралсиб банк

Рассчитать условия рефинансирования ипотеки в Уралсибе в 2018 году можно на официальном сайте банковского учреждения.

На выбор клиента предлагается заключить новый договор:

  • под 10,5% годовых;
  • на срок до 30 лет;
  • с максимально возможной суммой в 50 млн. руб.

Заключение страховых договоров позволит снизить процентную ставку, что прямо отразится на размере ежемесячного платежа.

Дельтакредит

Дельтакредит предлагает рефинансирование ипотеки в 2018 году только при условии внесения первоначального взноса в процентном отношении от оценочной стоимости купленной недвижимости.

Диапазон процентных ставок от 10,75% до 11,25 % годовых. На официальном сайте банка можно воспользоваться онлайн калькулятором для выбора оптимальных условий.

Остальные предложения

Банк Процентная ставка, год Максимальная сумма, руб. Срок кредитования, месяцев
Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке в 2018 году От 9,9% годовых 15 млн. 36-300
Рефинансирование ипотеки в Росбанке в 2018 году 9,99%-16,99% 3 млн. 12-84
Рефинансирование ипотеки в Росевробанке в 2018 году 13,9% До 1 млн. 12-60
Рефинансирование ипотеки в Совкомбанке в 2018 году 12%-18,9% 3 млн. 1-120

Перед подачей заявки в тот или иной банк рекомендуем посетить официальную страницу каждого из вышеупомянутых банковских учреждений.

Условия по рефинансированию могут меняться.

Ответственность

Рефинансирование кредита – второй шанс заемщика упорядочить финансовую нагрузку по долговым обязательствам.

Несвоевременная оплата по новому договору неизбежно приведет к применению санкций со стороны кредитора, вплоть до предъявления требования по досрочному погашению долга.

Поэтому внимательно выбирайте кредитную организацию, готовую выдать новый кредит для погашения первоначальных обязательств.

Если клиент получает заработную плату через определенный банк, то именно с него следует начинать поиск оптимальных предложений. Возможно, участие в зарплатном проекте предусматривает право на льготу или преференции.

Независимо от финансового положения, ни в коем случае нельзя пускать на самотек задолженность по ипотеке. В противном случае высока вероятность нарастить неподъемную сумму долга, а также лишиться приобретенного, но переданного в залог жилья.

Помимо этого, не стоит забывать про штрафные санкции, которые также будут взыскиваться в принудительном порядке.

(Всего просмотров 1, сегодня: 14 )

Ипотека Уралсиб банка 2018: калькулятор, проценты и отзывы

Рефинансирование ипотеки в Уралсиб в 2018

Решение жилищного вопроса для многих граждан РФ возможно только с помощью заемных средств по ипотечным программам в ведущих банках страны. Высоким спросом у населения пользуется ипотека Уралсиб банка, в котором она оформляется на привлекательных условиях. Разберем подробнее особенности кредитования в нем.

Программы ипотеки в Уралсиб банке в 2018 году: условия

Ипотека в Уралсиб банке позволяет приобрести собственную квартиру, таунхаус, дом с участком как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Предлагаемые кредитором программы рассчитаны практически на все категории граждан и учитывают особенности их платежеспособности, занятости, сбора необходимых документов и применения социальных льгот.

В настоящее время для потенциальных заемщиков доступно 9 ипотечных продуктов:

  • ипотека на вторичное жилье;
  • ипотека на новостройку;
  • семейная ипотека;
  • рефинансирование;
  • военная ипотека;
  • ипотека под залог недвижимости;
  • ипотечные каникулы;
  • ипотека по 2-м документам;
  • кредит под залог квартиры на любые цели.

Каждый имеет индивидуальные параметры кредитования и ограничения. Разберем их детально.

Ипотека на новостройку

Данная программа предусматривает покупку квартиры, таунхауса или собственного дома на стадии возведения. Условия в банке Уралсиб будут следующими:

  • сумма займа – от 300 тысяч до 50 миллионов рублей;
  • срок погашения – 3 – 30 лет;
  • доля первого взноса – не менее 10% от рыночной цены приобретаемого объекта.

Предельная величина кредитных средств будет ограничиваться платежеспособность клиента.

Минимальный первоначальный взнос (10%) доступен для заемщиков, использующих средства материнского капитала при оформлении ипотечного кредита. Для стандартных категорий клиентов этот показатель не может быть меньше 15%.

При приобретении апартаментов потребуется внести не менее 20% от цены жилплощади.

Ипотека на вторичное жилье

Условия покупки готового жилья в банке Уралсиб совпадают по сумму, сроку и минимальному первоначальному взносу с программой ипотеки для новостроек. То есть получить можно займ в размере до 50 миллионов рублей на срок до 30 лет. Минимальный взнос к оплате – 15% для обычных клиентов.

Приобретаемое жилье должно быть аккредитовано банком или согласовано в процессе рассмотрения заявки.

Если клиент является индивидуальным предпринимателем, то ему потребуется единовременно внести от 30% цены недвижимости, если собственником бизнеса – не менее 40%.

Семейная ипотека в Уралсибе

Спецпредложение с господдержкой будет актуально для семей с тремя и более детьми, рожденными с начала текущего года и до конца 2022 года. Оформить льготную ипотеку можно на следующих условиях:

  • первый взнос – от 50% от стоимости жилплощади;
  • срок возврата задолженности – от 3 лет;
  • величина заемных средств – от 300 тысяч рублей.

Приобрести можно готовое или строящееся жилье, которое после заключения договора перейдет в залог кредитору.

Рефинансирование

Программа рефинансирования ипотеки в Уралсибе, оформленных в сторонних банках, позволит получить более выгодные условия и снизить действующую нагрузку.

Параметры продукта:

  • размер займа – до 50 миллионов рублей (напрямую зависит от платежеспособности клиента и остатка задолженности по рефинансируемому кредиту);
  • срок – до 30 лет.

Перекредитовать можно не только ипотеку, но и любые потребительские, автокредиты или закрыть действующие кредитные карты. Максимальное число продуктов и их общая сумма обсуждается с банком.

ВАЖНО! Разрешения от предыдущего банка-кредитора не является обязательным. После выдачи нового кредита клиент просто погашает действующий долг и переводит залог по перекредитованию в Уралсиб.

Военная ипотека

Военнослужащие, участвующие в НИС свыше трех лет, могут оформить льготный кредит в банке Уралсиб на покупку собственного жилья. Условия получения:

  • максимальная величина кредитных средств – до 2,6 миллионов рублей;
  • срок погашения – от 3 до 20 лет;
  • использование материнского капитала – разрешено.

Стандартной предельной суммой военной ипотеки является величина 2,1 миллиона рублей. Сумма в 2,6 миллионов рублей подразумевает под собой погашение задолженности перед банком за счет средств накопительно-ипотечной системы, но разница между ежемесячным платежом и суммой, выделяемой из бюджета, погашается собственными средствами заемщиками.

К приобретению разрешены только аккредитованные банком объекты недвижимости.

Ипотека под залог недвижимости

Кредит на покупку жилья под залог уже имеющейся в собственности недвижимости не требует уплаты первоначального взноса, однако обязательным условием будет целевое расходование предоставленных средств.

Условия оформления:

  • сумма займа – от 300 тысяч рублей;
  • первый взнос – 0%;
  • срок возврата – 3 – 25 лет.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В качестве залога Уралсиб принимает недвижимость, принадлежащую как самому заемщику, так и третьим лицам.

Приобретаемый объект может быть готовым или находиться на стадии возведения.

Кредит под залог квартиры на любые цели

Отдельной программой, относящейся к ипотечному кредитованию, является нецелевой займ под залог квартиры. Параметры такой программы выглядят так:

  • размер кредитных средств – от 500 тысяч до 6 миллионов рублей;
  • срок погашения – от 1 до 15 лет.

Максимально можно получить не более 60% от стоимости залогового имущества.

Целевое расходование выделенных денег Уралсиб не отслеживает, поэтому потратить их можно на любые цели (ремонт, покупка автомобиля, иного движимого и недвижимого имущества).

Ипотечные каникулы

Данная программа является скорее дополнительной опцией к оформленному в банке Уралсиб ипотечному кредиту. Суть заключается в понижении установленного ежемесячного платежа на период строительства купленной квартиры.

В период предоставленных кредитных каникул заемщик может:

  • платить половину от текущего платежа;
  • в любой момент отказаться от такой опции и начать платить в полном объеме;
  • совмещать аренду жилья и оплату за строящееся.

Срок таких ипотечных каникул составляет от 1 до 2-х лет. Считается, что именно за такой период дом будет возведен и сдан в эксплуатацию, а клиент сможет перебрать из съемного жилья в свое собственное.

Ипотека по двум документам

Лица, не имеющие возможность собрать полный пакет документов и справок, могут воспользоваться лояльным спецпредложением по двум документам. Заемщику потребуется лишь российский паспорт и второй документ на усмотрение (СНИЛС, свидетельство ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д.).

Особенностью программы является повышенный первоначальный взнос. Единовременно потребуется заплатить не менее 40% от цены покупаемого жилья.

Также вынесение решения по подобным заявкам характеризуется меньшим сроком рассмотрения. Воспользоваться такой опцией можно только в рамках программы оформления ипотеки на строящееся жилье.

Процентные ставки

Значения процентных ставок в разрезе всех представленных в Уралсибе программ ипотеки выглядят так:

Представленные кредитные ставки являются минимальными значениями, доступными для льготных категорий заемщиков и клиентов, заключивших договор комплексного страхования. К льготным категориям относятся участники зарплатных проектов, сотрудники Роснефти, бюджетники, клиенты с положительной кредитной историей.

Ставка автоматически увеличится:

  • на 1 п.п., если заемщик отказывается от страховки;
  • на 0,5 п.п., если он не подтверждает свои доходы справкой 2-НДФЛ;
  • на 2 п.п., если через 3 года с даты заключения кредитного договора не было оформлено право собственности на приобретенное жилье;
  • на 0,5 п.п., если покупается дом;
  • на 0,5 п.п., если заемщик является индивидуальным предпринимателем.

Ипотечный калькулятор Уралсиба

На сайте банка с помощью наглядного инструмента – ипотечного калькулятора Уралсиба –  пользователь может предварительно рассчитать будущие платежи по ипотеке. Альтернативой является наш калькулятор, который представит итоговые данные в максимально простой и понятной форме.

Введя ключевые параметры займа (сумму, срок, долю первого взноса, ставку), клиент получит таблицу с помесячной разбивкой суммы платежа на основной долг и проценты, а также итоговую переплату за весь срок и минимальный доход, требуемый для постепенного погашения задолженности.

Как получить ипотеку

Оформление ипотечного кредита в банке Уралсиб состоит из нескольких важных этапов, каждый из которых мы рассмотрим далее.

Требования к заемщику

Перед подачей заявки в банк важно проверить себя на соответствие установленным требованиям кредитора. К ним относятся:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Возрастное ограничение – от 18 до 70 лет.
  3. Прописка на территории РРоссии.
  4. Полная дееспособность.
  5. Достаточная платежеспособность.
  6. Стаж на текущем месте работы не менее 3-х месяцев (сама организация должна быть основана не менее 1 года назад).

К качеству кредитной истории Уралсиб относится не слишком строго и готов рассматривать клиентов с небольшими нарушениями по ранее оформленным обязательствам.

Документы

Для отправления заявки клиент заранее готовит следующий пакет документов:

  • анкета-заявление;
  • паспорт РФ;
  • документы о занятости (копия трудовой книжки или договора);
  • документы о доходах (помимо справки 2-НДФЛ банк принимает справку по своей форме, выписки по счету);
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • копия свидетельств о заключении/расторжении брака, о рождении детей.

Если кредит оформляется с использованием льгот, то пакет бумаг будет расширен.

По приобретаемому объекту недвижимости также следует подготовить комплект документации:

  • копия паспорта продавца жилья;
  • документы, подтверждающие право собственности на объект (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, мены, дарения и т.д.);
  • кадастровый паспорт;
  • справка об отсутствии долгов по ЖКХ;
  • справка об отсутствии прописанных в жилплощади лиц;
  • отчет об оценке.

Как подать заявку

Заявка на ипотеку подается двумя способами: через сайт в режиме реального времени и в любом уполномоченной отделении Уралсиба. Первый способ подразумевает получение лишь предварительного ответа. Окончательное решение будет принято только после подачи полного пакета бумаг и личной явки в офис обслуживания. Для такой заявки нужно заполнить основные данные о себе и требуемом займе.

Второй способ заключается в посещении выбранного отделения с пакетом документов и заполнения анкеты. Срок рассмотрения каждой заявки не превышает 3- рабочих дней.

Что делать после одобрения ипотеки в банке Уралсиб

Если заявка была одобрена банком, то последующий алгоритм действий со стороны заемщика включает в себя следующие шаги:

  1. Поиск конкретного объекта жилья для покупки.
  2. Заключение с продавцом предварительного договора купли-продажи.
  3. Оценка недвижимости в оценочной компании (при приобретении вторичного объекта).
  4. Заключение договора страхования.
  5. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке.
  6. Оплата первого взноса на счет продавца.
  7. Регистрация сделки и обременение имущества.
  8. Перечисление остатка суммы банком продавцу.

Такой перечень подразумевает оформление стандартного ипотечного кредита.

Страхование

Обязательным для каждого заемщика по закону РФ является только имущественное страхование ипотеки, которое призвано защитить жилье от рисков утраты или порчи. Страховка жизни и здоровья клиента оформляется исключительно по его усмотрению и инициативе.

Но так как отказ от полного страхового полиса приводит к увеличению процентной ставки, то многие заемщики соглашаются заключить договора комплексного страхования. В итоге суммарная переплата по займу существенно возрастает.

Плюсы и минусы ипотеки в банке Уралсиб

Основными плюсами являются:

  • разнообразие ипотечных программ;
  • наличие продуктов с господдержкой и льготами для некоторых категорий заемщиков;
  • длительный срок кредитования;
  • неограниченная сумма займа;
  • наличие программы по двум документам.

Минусы:

  • повышенная ставка по семейной ипотеке (от 8,9% в год);
  • привилегии и скидки только для избранных категорий клиентов (бюджетники, зарплатные проекты, сотрудники Роснефти и т.д.);
  • повышенные требования к ИП и собственникам бизнеса.

Отзывы клиентов

Большинство отзывов имеют положительный отклик, но встречаются и те клиенты, которые остались недовольны взаимодействием с банком Уралсиб. Примеры таких отзывов:

Мария, Нижний Новгород: «Подавала заявку по ипотеке на квартиру в новостройке. Первый взнос оплачивала материнским капиталом (10%). Банк сработал очень быстро и компетентно — оформил всю сделку с момента подачи документов до перечисления денег застройщику за 3 недели».

Игорь, Самара: «Сотрудничество с Уралсибом у меня не сложилось. Подавал заявку на льготную ипотеку с детьми. После одобрения банк дал 3 месяца на поиск жилья.

В итоге нашел квартиру, заключил предварительный договор, Далее началось странное поведение банка. Во-первых, потребовали обновить все справки и копии бумаг. Все сделал и принес в банк.

После этого неожиданно пришел отказ от службы безопасности. Без объяснения причин. Столько времени потратил впустую».

Ипотеку в банке Уралсиб можно оформить по любой из девяти доступных программ, подстроенных практически подо все категории потенциальных заемщиков, включая льготников. Условия кредитования довольно привлекательные: от 300 тысяч рублей на срок до 25-30 лет под ставку от 8,9% в год. Для лучшего понимания предстоящих расходов рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором Уралсиб банка.

Какой процент по ипотеке и условия ипотеки в других банках вы можете уточнить на страницах нашего сайта.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что задать вопрос специалисту можно на бесплатной консультации. Просьба оставить заявку в специальной форме.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: