Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 — отзывы

Содержание
  1. Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 — отзывы
  2. Особенности программы
  3. Требования к заемщикам
  4. Как рефинансировать ипотеку в АИЖК и снизить процентную ставку
  5. Условия при рефинансировании в АИЖК
  6. Есть ли господдержка
  7. На сколько выгодно рефинансирование в АИЖК
  8. Требование к заемщику
  9. Личный опыт и отзывы людей
  10. Рефинансирование ипотеки по программе «АИЖК»
  11. Перекредитование ипотеки в АИЖК: ставки
  12. Способы погашения
  13. Отзывы о рефинансировании ипотеки в АИЖК
  14. Аижк – рефинансирование ипотеки
  15. Условия предоставления услуги рефинансирования
  16. Процентная ставка
  17. Порядок оформления кредита в АИЖК
  18. Оформление рефинансирования ипотеки
  19. Контактная информация
  20. Перекредитование в аижк отзывы
  21. Законодательная база Российской Федерации
  22. Процедура рефинансирования ипотеки в АИЖК
  23. Программы АИЖК
  24. Можно ли сделать перекредитование ипотеки? Условия и процесс оформления
  25. Ипотека от агентства АИЖК
  26. Отзывы и жалобы
  27. Рефинансирование ипотеки АИЖК: условия и особенности оформления
  28. Что представляет собой программа рефинансирования АИЖК
  29. Преимущества рефинансирования АИЖК
  30. Кто может воспользоваться программой
  31. Условия кредитования
  32. Минимальный и максимальный размер кредита
  33. Процентная ставка
  34. С какими программами работает аижк
  35. Какие документы требуются для оформления
  36. Особые нюансы
  37. Заключение

Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 — отзывы

Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 - отзывы

Уже действующие заемщики по ипотечному кредитованию могут переоформить ипотеку на выгодных для себя условиях. Банки предлагают две программы – рефинансирование и перекредитование, которые могут быть оформлены как в рублях, так и в иностранной валюте.

Организация АИЖК  — это агентство, занимающееся жилищным ипотечным кредитованием и осуществляющее свою деятельность с участием государства.

Особенности программы

Перекредитоваться в АИЖК можно только в том случае, если:

  1. Ипотека была оформлена не меньше, чем полгода назад.
  2. Отсутствуют задолженности по кредиту, просрочки.
  3. Просрочки были, но не более, чем 30 дней в текущем полугодии и 60 дней за три года выплат.

В процессе перекредитования назначается меньшая процентная ставка, что позволяет существенно снизить размер ежемесячного платежа. Суть рефинансирования заключена в следующем: клиент обращается в банк АИЖК, который полностью или частично выплачивает ипотеку у первичного кредитора. Гражданин при этом продолжает выплату ипотеки, но по сниженной ставке и в другом банке.

Обращаясь для оформления рефинансирования, клиент в первую очередь должен интересоваться размером процентной ставки, поскольку только этот показатель в данном случае имеет важное значение.

Процентные ставки в АИЖК зависят от того, какая доля ипотечного кредита была погашена:

 50 % от общей стоимости  11,5%
 51 – 70%  ставка 11,75%
 71 – 80 %  ставка 12%

Если заемщик не оформлял страховку жизни  и здоровья, общая ставка увеличивается на 0,7%.

Также, в отличие от других организаций, АИЖК назначает переменную ставку, что само по себе является нововведением. В таком случае размер процентной ставки меняется раз в квартал, и устанавливается в зависимости от того, каков на момент назначения ставки индекс потребительских цен в стране.

Ставка может меняться к в большую, так и в меньшую сторону, что не всегда удобно, но может оказаться выгодным в том случае, если финансовая ситуация в стране стабильна.

Общая сумма кредита на может превышать 80% от той стоимости квартиры, приобретенной в ипотеку. Заемщик должен оплатить не менее 20% первоначального взноса, чтобы оформить рефинансирование в АИЖК.

Минимальный размер кредита составляет 300 тысяч рублей, максимальный – назначается в зависимости от региона.  Для центральной Росси – крупных городов федерального значения, таких, как Москва, Санкт – Петербург, Московская область – максимальный займ 20 миллионов рублей. Для остальных городов – 10 млн.

Перекредитоваться в АИЖК могут некоторые социально защищенные категории граждан – многодетные семьи, семьи, в которых есть дети –инвалиды, лица, проживающие в квартире, находящейся на грани сноса.

Также можно использовать при погашении ипотеки средства с материнского капитала или деньги, выделенные по другим государственным программам. В АИЖК действует программа «Жилье для российской семьи», в рамках которой осуществляется и рефинансирование займов, оформленных в других кредитных организациях.

Требования к заемщикам

Требования к заемщиком кредитной организацией АИЖК предъявляются стандартные, они во многом схожи с требованиями других банков:

  1. Возраст – от 21 года и не более 65 лет на момент окончания погашения ипотечного кредита.
  2. Наличие дохода, который может быть подтвержден официально. Дополнительный заработок также учитывается – например, с аренды квартиры, но только в том случае, если гражданин платит налоги с получаемого дохода.
  3. Дееспособность — совершеннолетний возраст и отсутствие психических заболеваний, которые могут влиять на принимаемые человеком решения. Если у сотрудника кредитной организации при оформлении документов возникнут сомнения в дееспособности лица, подавшего заявку – может быть запрошена соответствующая справка от врача.
  4. Наличие имущества, которое может быть предоставлено в залог, если сумма кредита достаточно высока, в частности, больше, чем 5 – 8 млн. рублей. Также большим плюсом будет возможность привлечения поручителей.

Два основных требования, которые обязательно должны быть удовлетворены – это достижение определенного возраста и платежеспособность.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке? Найдите ответ на этой странице.

При рефинансировании ипотечного кредита в АИЖК потребуются следующие документы.

В первую очередь, обращаясь в АИЖК, необходимо определиться, по какой программе будет осуществляться рефиннасирование:

Если заранее подготовиться, можно пройти процедуру по оформлению рефинансирования за 1 – 3 рабочих дня.

Собираясь обратиться в АИЖК для рефинансирования займа, следует учитывать некоторые нюансы:

Также следует учитывать, что при внесении ежемесячных платежей в АИЖК с клиентов удерживается небольшая комиссия.

Как рефинансировать ипотеку в АИЖК и снизить процентную ставку

Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 - отзывы

Оказавшись в сложном финансовом положении, определенная категория заемщиков может воспользоваться государственной программой помощи – АИЖК рефинансирование ипотеки. АИЖК – это агентство по ипотечному жилищному кредитованию, созданное на государственной основе.

Принять участие в программе «рефинансирование ипотечного кредита от АИЖК» могут следующие категории граждан РФ:

  • семьи, воспитывающие несовершеннолетних детей (одного и более);
  • опекуны и усыновители несовершеннолетних детей;
  • инвалиды или люди, имеющие детей-инвалидов;
  • ветераны боевых действий;
  • лица, на иждивении которых находятся ученики/студенты очной формы обучения до 24-х лет.

Раз в год условия программы могут обновляться, за обновлениями необходимо следить на сайте АИЖК.

Условия при рефинансировании в АИЖК

Рефинансировать ипотеку АИЖК можно при соблюдении следующих условий:

  • с момента оформления ипотечного займа уже прошло 6 месяцев;
  • у заемщика хорошая кредитная история, что подтверждается выписками, полученными из банка;
  • если просрочки по кредиту были, задержка выплат не должна превышать 30 дней за последние полгода и 60 дней за три года;
  • сумма кредита, выдаваемого по программе государственного рефинансирования, не может превышать 80% от оценочной стоимости залогового имущества, в данном случае -предмета ипотеки;
  • на момент подачи заявления претендент должен выплатить не менее 20% от первоначальной суммы кредита.

Основные цели перекредитования – снижение процентной ставки, уменьшение размера ежемесячных выплат, продление срока кредита.

Условия рефинансирования ипотеки по государственной программе таковы: клиент обращается в АИЖК с заявлением (после одобрения данного шага со стороны своего банка, который должен сотрудничать с данной организацией).

Если агентство сочтет данное обращение обоснованным и примет положительное решение в отношении заемщика, оно выдаст средства, которые идут на погашение кредита в банке, где ипотека была оформлена изначально под высокие проценты.

Процентная ставка по ипотеке АИЖК ниже, чем в коммерческих банках, в том числе она может быть и переменная.

Переменная ставка зависит от изменения индекса потребительских цен в стране. Меняется переменная ставка раз в квартал. Поскольку изменения могут происходить как в меньшую, так и в большую сторону, это не всегда выгодно. Однако, при финансовой стабильности в стране риск для заемщика минимален.

В 2017 году процентная ставка по ипотеке достигла рекордного минимума. Заемщики, оформлявшие ипотечные кредиты несколько лет назад под высокие проценты, часто задаются вопросом: как уменьшить процент по ипотеке и облегчить тем самым жизнь своей семьи? Единственно правильное решение в такой ситуации – рефинансирование в стороннем банковском учреждении или в АИЖК.

Еще один очень актуальный вопрос: рефинансирует ли материнским капиталом АИЖК ипотеку? Согласно ФЗ РФ, материнский капитал может пойти на первоначальный ипотечный взнос и погашение основного долга ранее взятого кредита с целью снизить процентную ставку, что и является рефинансированием.

Рефинансирование ипотеки по государственной программе предусматривает снижение процентной ставки до 9,5%. Минимальная сумма кредитования составляет 300 тыс. рублей, максимальная зависит от места, в котором находится ипотечное жилье.

Максимальные суммы, выдаваемые АИЖК, с учетом географии:

  • Для Москвы – 20 млн. рублей.
  • Для СПБ – 15 млн. рублей.
  • Для Подмосковья – 10 млн. рублей.
  • Для остальных городов и регионов – 5 млн. рублей.

Есть ли господдержка

Субсидирование процентной ставки по ипотеке от АИЖК пользуется сегодня большой популярностью.

Даже если после перекредитования процентная ставка снижается всего на 1-2%, для семьи, которой предстоит платить ипотеку еще несколько лет – это весьма ощутимо. В 2016 и 2017 гг.

Совет!

ставки по ипотечным кредитам существенно снизились, поэтому основания для рефинансирования ранее взятых кредитов довольно весомые.

Государственная программа жилищной помощи в августе 2017 года была продлена премьер-министром Дмитрием Медведевым. Партнеры АИЖК сегодня осуществляют рефинансирование займов в 60-ти регионах РФ.

На сколько выгодно рефинансирование в АИЖК

За несколько лет существования АИЖК снизил общую сумму ипотечных кредитов тысячам российских граждан, благодаря чему государственная программа стала достаточно популярной.

Агентство выпускает ценные бумаги, которые обеспечивают дополнительные инвестиции от крупных компаний, бизнесменов и предпринимателей. Банки, практикующие перекредитование при помощи АИЖК, тоже имеют свою выгоду, суть которой заключается в своевременном погашении кредитов.

Более того, кредитно-финансовые организации получают процентные отчисления за то, что их клиенты обращаются в АИЖК.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Другие преимущества участия в программе:

  • реальный шанс уменьшить процентную ставку по ипотеке;
  • снижение рисков для заемщика и кредитной структуры;
  • возможность перекредитоваться с плавающей ставкой;
  • продление срока кредитования;
  • государственная программа не лишает заемщика субсидий, снижает общий долг перед банком, предусматривает бонусы и скидки.

К сожалению, снизить процентную ставку путем рефинансирования в АИЖК могут клиенты только тех банков, которые приняли участие в данной программе.

Требование к заемщику

При перекредитовании ипотеки АИЖК предъявляет к соискателю ряд требований, без выполнения которых заявка на участие в программе одобрена не будет.

Вот список этих условий:

  • претенденту на момент подачи заявления должно быть не менее 21-го года и не более 65-ти лет на дату закрытия кредита;
  • лицо, подавшее заявку, должно иметь стабильный доход, который подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ, выданной за последние 6 месяцев;
  • гражданин должен иметь российский паспорт и постоянное место регистрации;
  • взятую в АИЖК рассрочку можно оформить на 30 лет и не более;
  • минимальный срок кредитования составляет 3 года;
  • имущественным обеспечением взятой в АИЖК суммы выступает предмет ипотечного договора – недвижимость;
  • обязательное условие – наличие страхового полиса СНИЛС.

Для получения одобрения на государственную помощь в рефинансировании соискатель должен предоставить комиссии пакет документов:

  • заполненную анкету;
  • оригинал паспорта;
  • трудовую книжку (копия) или договор, заверенный работодателем;
  • справку о доходах;
  • мужчины до 27-ми лет предъявляют военный билет;
  • если рефинансируется кредит многодетным семьям, необходимо представить справку о составе семьи и свидетельства о рождении детей;
  • выписку из банка-кредитора об остатке долга, процентной ставке и график выплат.

Личный опыт и отзывы людей

Обращаясь в банк АИЖК с просьбой о помощи в перекредитовании ипотеки, потенциальный претендент должен определить для себя оптимальный вариант рефинансирования:

  1. Стандартное ипотечное кредитование с первым взносом в 10% и максимальным сроком в 30 лет.

  2. Социальная программа для многодетных семей, участников боевых действий – оформляется только при предоставлении соответствующих документов. Это самое выгодное перекредитование (о чем свидетельствуют отзывы), гарантирующее понижение процентной ставки и удобный график выплат.

Можно ли рефинансировать ипотеку в минимальный срок? Такой вопрос часто задается на интернет-форумах. Ответ: если потенциальный соискатель заранее подготовится к процедуре, собрав все необходимые документы, заключить договор о рефинансировании можно за три рабочих дня.

Анна М., 25 лет, Ставрополь. «У нас с мужем двое маленьких деток, ипотеку брали два года назад. Прочли за программу, решили попробовать. Действительно, удалось сократить процент, пусть всего на два пункте – учитывая, что платить нам еще 13 лет, это очень ощутимо в конечном счете».

Сергей Владимирович К., Москва. «В сложной жизненной ситуации банк отказал в реструктуризации кредита, с рефинансированием тоже не получилось по некоторым причинам. Тогда решили попробовать обратиться в АИЖК.

Подали документы совместно с банком. Агентство одобрило, внесло часть средств в счет погашения основного долга. В итоге платежи каждый месяц сократились на 4 тысячи. Вроде и не очень много, но как раз хватило, чтобы оставалось на что-то еще.

Хорошая программа, советую всем хотя бы попытаться».

Юлия Т., Рязань. «Прочла немало отзывов о программе, и хороших, и не очень. Что хочу сказать – у нас не получилось ею воспользоваться, жилье не подошло – слишком много квадратных метров для однокомнатной квартиры. А у друзей все получилось – им «скосили» долг на миллион».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рефинансирование ипотеки по программе «АИЖК»

Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 - отзывы

Рефинансирование ипотеки в «АИЖК» позволяет уменьшить процент и увеличить срок кредитования, воспользоваться опцией «переменная ставка», уменьшить часть долга материнским капиталом. Минимальная сумма нового займа – 500 тыс. руб., срок — 36 месяцев, ставка — от 9%.

В рамках программы «АИЖК» жителям Москвы и СПб предоставляется 500 тыс. — 20 млн. руб. для перекредитования действующей ипотеки на период 3-30 лет. Для регионов: 0,5 — 10 млн. руб. Максимальная сумма составляет 80% стоимости залогового имущества. Обеспечением может выступать жилой или нежилой объект, оформленный в кредит.

Обязательное условие – наличие СНИЛС и жилищного страхования. По желанию клиента проводится покупка полиса защиты жизни и здоровья, титульного страхования.

Если клиент отказывается оформлять личную страховку, процент по ипотечному займу увеличивается на 0,7%.

При отсутствии страхования титула (утраты или ограничения прав собственности) процентная ставка по ипотеке не меняется.

Перекредитование ипотеки в АИЖК: ставки

Лучшие предложения 2018 года по рефинансированию ипотеки других банков в «АИЖК» доступны заемщикам, предоставившим справку 2-НДФЛ. При отсутствии подтверждения доходов (в рамках программы «Легкая ипотека») или использования бланка по форме банка, размер процентной ставки увеличивается на 0,5%.

с.1 с.2

Величина ставки также зависит от суммы займа:

  • 9% — при рефинансировании 50% стоимости жилья;
  • 9,25% для 51-70% стоимости недвижимости;
  • 9,5% — для 71-80% стоимости объекта.

Для граждан, планирующих расходы, ориентируясь на текущую ситуацию в экономике, разработана опция «Переменная ставка». Величина ставки зависит от индекса потребительской стоимости товаров/услуг по РФ и подлежит ежеквартальному пересчету.

Ипотечный калькулятор АИЖК поможет рассчитать сумму отчислений по ипотеке на 2018 год с учетом дополнительных расходов на сбор документации (10 000 — 15 000 рублей), включающих плату за оценку имущества, госпошлину за регистрацию новой ипотеки.

Выдача первичным кредитором справок, содержащих сведения об остатке долга, своевременности погашения, а также реквизиты счета для погашения, обойдется в 1 000 рублей. Отдельные банки представляют документы бесплатно. Затраты также включают нотариальные сборы (1 500 — 3 000 рублей) и переоформление страховки.

Требования к заемщикам:  рефинансирование ипотеки в АИЖК доступно дееспособным гражданам РФ возрастом 21-65 лет (25 лет — для участников НИС).

Обязательным требованием для трудоустроенных лиц является необходимость подтвердить занятость на текущем месте работы сроком более 6 месяцев, для ИП — ведение безубыточной предпринимательской деятельности более 2 лет.

Участие в сделке могут принять супруги или близкие родственники — максимум 4 созаемщика. Список залогодателей может быть изменен. Однако важно, чтобы один заемщик нового займа выступал в той же роли по прежнему кредиту.

Требования предыдущему займу включают 3 основных критерия: рефинансирование предшествующего кредита проводится при соблюдении следующих условиий:

  • внесены обязательные взносы за 6 процентных периодов;
  • отсутствуют неоплаченные платежи сроком более месяца;
  • отсутствие реструктуризации.

Требования к первичной недвижимости. При перекредитовании ипотеки на недвижимость на этапе возведения, необходимо подготовить договор долевого участия в строительстве или уступки прав требования на недвижимость, соответствующие нормам ФЗ №214. Объект также должен быть аккредитован АО «АИЖК».

«АИЖК» располагает широким перечнем аккредитованных объектов. Можно аккредитовать любой иной объект.

Требования к вторичной недвижимости включают:

  • наличие отметки о государственной регистрации (по закладной квартиры/апартаментов);
  • расположение объекта на территории РФ;
  • подключение к централизованным или автономным системам подачи электроэнергии, газа, тепло-, водоснабжения, канализации;
  • исправность окон, крыши (для жилья, расположенного на последних этажах), входных дверей;
  • отсутствие постановки на учет для проведения капремонта с отселением;
  • износ менее 70%;
  • наличие каменного (бутового, бутобетонного, кирпичного) или железобетонного фундамента;
  • проведение перепланировки с соблюдением требований российского законодательства (с документальным подтверждением);
  • исключено использование деревянных межэтажных перекрытий.

Для заключения договора с «АИЖК» по программе рефинансирования займа необходимо оформить заявку и предоставить весь пакет документов партнеру агентства по месту проживания, дождаться решения банка.

Запрос на перекредитование жилищного займа также удобно подать на сайте «АИЖК». Достаточно указать в форме ФИО, телефон, электронную почту, регион подключения услуги и название продукта «Рефинансирование».

Список обязательных документов для рефинансирования ипотеки в «АИЖК» включает паспорт, подтверждение имущественных прав и кредитных обязательств перед другим банком.

По условиям программы «Легкая ипотека» требуется подготовка второго документа на выбор: СНИЛС, водительские права, военный билет, заграничный паспорт.

Трудоустроенные граждане предоставляют страховое свидетельство, справку 2-НДФЛ, военный билет (для мужчин младше 27 лет), трудовую книжку или договор с основного места работы или по совместительству.

Индивидуальным предпринимателям также понадобится свидетельство о регистрации ИП, декларация за 2 года. Пенсионерам — удостоверение/справка из ПФ.

Документы по залоговому имуществу:

  • оценочный отчет;
  • удостоверение личности продавца (для лиц, старше 65 лет — справка из ПНД или водительские права);
  • для первичного рынка — договор долевого участия в строительстве или уступки прав требования на квартиру в новостройке;
  • для вторичного рынка — техпаспорт и договор купли-продажи, другие правоустанавливающие документы.

Способы погашения

Взаимодействие заемщиков с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию («АИЖК») проводится через официальный сайт банка «ВТБ». Оплата ежемесячных взносов проводится аннуитетными платежами, используя бесплатный сервис «ВТБ-онлайн».

Регистрация пользователя в системе самообслуживания осуществляется в отделении кредитора. Клиентам потребуется предоставить документ, удостоверяющий личность, и заключить с финансовым учреждением договор комплексного обслуживания.

Работники офиса предоставят банковскую карту и откроют текущий счет (мастер-счет).

Внесение платежей через систему «ВТБ-онлайн» проходит в несколько этапов:

  • пополните мастер-счет через кассу или банкоматы «ВТБ» (ограничение 30 000 рублей).
  • посетите официальный сайт «ВТБ», раздел «Интернет-банк» или используйте приложение для мобильных устройств. Переведите деньги с мастер-счета на счет АО «ДОМ.РФ».
  • альтернативный вариант — осуществление перевода через стороннюю организацию, используя реквизиты расчетного счета АО «ДОМ.РФ», оформленного в «ВТБ».

Организации, банки и сервисы самообслуживания могут списывать комиссию за денежный перевод. Платежи следует осуществлять за 3 (три) рабочих дня до даты ежемесячного платежа, согласно графику.

При возникновении просрочки на сумму неуплаты ежедневно начисляется пеня размером 1/366 от ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в АИЖК

С 2014 года «АИЖК» активно рефинансирует займы по сниженным ставкам и завоевало положительные отзывы россиян. Ежегодно список стандартов оценки жилья агентством расширяется и дополняется, что определяет положительные и негативные отзывы клиентов.

Плюсы:

  1. Минимальные ставки.
  2. Отсутствие комиссий.
  3. Снижение рисков для заемщика и банка.
  4. Предоставление субсидий, бонусов и скидок.
  5. Продление срока кредитного договора.
  6. Возможность использования плавающей ставки.

Минусы:

  1. Длительный срок принятия решения.
  2. Партнерская сеть «АИЖК» охватывает 60 регионов РФ.

Для получения подробной информации по рефинансированию ипотеки в конкретном банке воспользуйтесь услугами обратной связи «АИЖК». Контакты агентства указаны в соответствующем разделе официального сайта.

Аижк – рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 - отзывы
Аижк – рефинансирование ипотеки

Со 2 марта текущего года всеми известное наименование АО «АИЖК» было переименовано на АО «ДОМ.РФ».

страница официального сайта

«Дом РФ» представляет собой организацию, которая занимается рефинансированием ипотечного кредитования. Главной задачей, которой является — создание благоприятных условий для приобретения собственного жилья для всех граждан Российской Федерации.

Условия предоставления услуги рефинансирования

  • заёмщику предоставляется право перекредитования в следующих случаях:
  • оформление ипотечного кредитования произошло не менее 6 месяцев назад;
  • у заёмщика нет задолженностей по кредиту;
  • имеющиеся просрочки выплат не превышают тридцати календарных дней.

Для рефинансирования ипотечного кредитования, заёмщику необходимо обратиться в АО «Дом РФ». Данное Агентство частично либо в полном объёме оплатит ипотеку, взятую клиентом у другого банковского учреждения.

Заёмщик имеет право переоформления ипотеки с выгодными условиями.

Банками предлагаются несколько программ:

  • Рефинансирование;
  • Перекредитование.

Данные услуги могут предоставляться клиентам в разных валютах.

Для того чтобы получить право рефинансирования в АИЖК, заёмщик обязан выплатить не менее 20% первоначального взноса, а сумма кредита не должна быть выше 80% от стоимости жилья, оформленного через ипотечное кредитование.

Оформить перекредитование в АИЖК имеют возможность социально защищённые слои населения – это многодетная семья, семья, которая воспитывает ребёнка — инвалида и граждане проживающие в квартире, подлежащей сносу.

Максимальный размер кредита устанавливается согласно региону, в котором оформляется данная услуга. Минимальная сумма кредита составляет 300.000руб.

Для погашения ипотечного кредитования могут использоваться денежные средства с материнского капитала. Функционирующая программа в АИЖК, под названием «Жильё для российской семьи» осуществляет рефинансирование займа, оформленного в каком-либо другом кредитном учреждении.

Заёмщиком кредита в АИЖК может быть дееспособный гражданин в возрасте от 21до 65лет. При этом у него должны быть официальный доход и залоговое имущество.

Присутствие поручителя станет преимуществом в решении одобрения кредита.

Процентная ставка

В ходе перекредитования ипотеки, «Дом РФ» назначает меньший процент за кредит, что является весьма выгодным предложением для заёмщика.

Именно по причине изменения процентной ставки, должником принимается решение перекредитовать ипотеку в другой банк.

Согласно данным с официального сайта Агентства (рис.2), «Дом РФ» предоставляет своим клиентам самые выгодные процентные ставки. Так, ипотечное кредитование жилья первичного рынка составит 9,25%, а вторичного 9,50%.

Процентные ставки

Размер процентной ставки индивидуален и напрямую зависит от погашенной доли кредита.Если погашена половина суммы, то процентная ставка составит 9%, от 51% до 70% — 9,25%, если от 71до 80% стоимости жилья, то ставка составит 9,50%.

Важно знать, что процентная ставка может увеличиться на 0,7%. В случае оформления заёмщиком страховки на свою жизнь и здоровье.

Главным отличием Агентства «Дом РФ» от других банковских организаций является переменная процентная ставка. Она изменяется один раз в три месяца, в зависимости от показателя потребительских цен в государстве.

Процентные ставки увеличиваются либо уменьшается, поэтому для заёмщика перекредитование может быть выгодно либо убыточно. Изменение размера ставки напрямую зависит от финансовой ситуации в стране.

Порядок оформления кредита в АИЖК

Для рефинансирования ипотечного кредитования необходим следующий пакет документов:

  • договор, который был заключён с банковским учреждением при получении ипотеки;
  • график погашения кредита;
  • справка об оставшейся сумме кредита, выданная банком;
  • договор о страховке;
  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • справка с места работы;
  • налоговая декларация;
  • закладная на жильё, приобретённая на ипотечные денежные средства;
  • заявление на получение кредита.

Процедура рефинансирования ипотечного кредитования осуществляется в том случае, если у клиента нет просрочки платежей, выплаты происходили согласно установленному графику погашения займа.

Если заёмщиком были допущены нарушения в процессе погашения кредита, то в перекредитовании будет отказано.

Стоит отметить, что те заёмщики, у которых ипотечный кредит оформлен на приобретение жилья в строящемся доме, то в рефинансировании будет отказано, до тех пор, пока строительство не будет завершено.

Оформление рефинансирования ипотеки

Перед тем, как преступить к оформлению рефинансирования, заёмщику необходимо выбрать подходящую программу.

  1. «Стандартная». Представляет собой программу, предоставляющая возможность приобретения первичного и вторичного жилья. При оформлении ипотеки, учитывается доход привлекаемых созаёмщиков (до 3-х человек).
  2. «Новостройка». Данную программу обычно используют заёмщики, которые приобретают жилплощадь на первичного рынка. 7,9% — минимальная процентная ставка.
  3. «Военная ипотека». Этой программой могут пользоваться только военнослужащие, которые участвуют в ипотечной накопительной системе. Программа предусматривает получение кредита до 2‑х млн.руб.
  4. «Материнский капитал». Семьи, которые обладают материнским капиталом, имеют возможность приобретения квартиры. «Дом РФ» предоставляет возможность таким клиентам повысить размер займа на сумму имеющегося материнского капитала. Что позволяет купить наиболее благоустроенную квартиру.
  5. «Переменная ставка». Жильё приобретается на первичном либо вторичном рынке. Процентная ставка напрямую зависит от размера процента рефинансирования Центрально банка. При оформлении документов на кредит, ставка в договоре не фиксируется. Раз в 3 месяца она изменяется.
  6. «Залоговое жильё». Применяя данную программу заёмщик имеет право приобрести только то жилищную площадь, которая принадлежит АИЖК. Ставка снижается на 3⁄4 от размера процентной ставки Центробанка России.

Важно, что перед тем, как приступить к выбору подходящей программы, клиенту необходимо уточнить у своего банка, в котором была оформлена ипотека, сотрудничает ли он с «ДОМ.РФ».

Заёмщик может воспользоваться услугой «Где получить кредит» (рис.3), которая расположена на официальном сайте.

Будет необходимо ввести наименование своего города и программой автоматически будет выведен список потенциальных кредиторов, которые работают с клиентами на условиях «Дом.РФ».

Где получить кредит

Процесс оформления рефинансирования осуществляется в несколько этапов:

  • собирается полный пакет необходимых документов;
  • если заёмщику было одобрено рефинансирование, то ему необходимо обратиться в банковское учреждение, в котором была получена ипотека и запросить выписку об оставшейся сумме долга;
  • «Дом РФ» предоставляется копия кредитного договора;
  • досрочно погашается ипотека, взятая в другом банке;
  • приобретённая квартира переводится под залог в АИЖК.

Срок проведения рефинансирования составляет около трёх рабочих дней.

Важно отметить, что такого рода услуга, как рефинансирование ипотечного займа набирает всё большую популярность среди населения. Но не стоит торопиться с перекредитованием, для начала рекомендуется просчитать все минусы и плюсы данной процедуры.

Так, если процентная ставка будет ниже настоящей на 1%, то рефинансирование станет выгодным решением. Для более точных и быстрых подсчётов, можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте, который в онлайн режиме проведёт все подсчёты.

Ипотечный калькулятор

Перед заёмщиком имеются некоторые обязательства:

  • Осуществлять оплату кредита согласно графику погашения, без просрочек;
  • В случае заключенного договора об имущественном страховании, необходимо периодически вносить взносы;
  • Об изменении места жительства, смене номера телефона рекомендуется сообщать кредитору, чтобы оставаться на связи.

В целом, воспользоваться услугой перекредитования в «Дом РФ» будет верным решением.

Немногие банковские учреждения могут предложить такие низкие  процентные ставки, а значит, заёмщику выгодно рефинансировать свою ипотеку.

Кроме того, использование материнского капитала является привлекательной возможностью для многих семей.

Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.

Дом.рф в Инстаграм Дом.рф
Дом.рф в Фейсбук Дом.рф в Твиттер

Контактная информация

Официальный сайт: дом.рф
Горячая линия: 8 (800) 505-11-11

Перекредитование в аижк отзывы

Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 - отзывы

15.07.2018

АИЖК предоставляет возможность уже действующим ипотечным заемщикам перекредитоваться на более выгодных условиях. Программа перекредитования или рефинансирования ипотеки (договоримся, что в рамках этой статьи эти два термина являются синонимами) действует как для рублевых, так и для валютных заемщиков.

Рефинансирование подразумевает, что банк-партнер АИЖК, в котором вы оформили данную программу, частично или полностью (не более 80% от стоимости недвижимости) гасит вашу текущую ипотеку. И вы продолжаете расплачиваться уже с новым банком, но по сниженной ставке.

Законодательная база Российской Федерации

Оформить новый ипотечный кредит по программе «Перекредитование» Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) несложно. Достаточно обратиться в офис партнера АИЖК и предоставить необходимый комплект документов. Узнать, где можно подать заявку на ипотечный кредит АИЖК в вашем регионе, можно по ссылке https://www.дом.рф/mortgage/partners/.

По сути рефинансирование является перекредитованием по более выгодной и привлекательной процентной ставке.

Этот инструмент дает заемщику возможность добиться существенного облегчения финансового бремени в ходе исполнения им обязательств по выполнению ипотечного договора.

Заемщик заключает договор с новым кредитором, который предоставляет целевой кредит для досрочного погашения уже имеющегося ипотечного кредита. Для рефинансирования текущего кредита согласие предоставившего его банка не требуется совсем.

Процедура рефинансирования ипотеки в АИЖК

Минимальный размер кредита составляет 300 тысяч рублей, максимальный – назначается в зависимости от региона. Для центральной Росси – крупных городов федерального значения, таких, как Москва, Санкт – Петербург, Московская область – максимальный займ 20 миллионов рублей. Для остальных городов – 10 млн.

  1. Стандартный ипотечный кредит – максимальный период погашения – 30 лет, первоначальный взнос около 10%.
  2. Социальное ипотечное кредитование для военных, многодетных семей – оформляется только при наличии соответствующего документа от государственной организации, предоставляющей льготы. Условия по такому кредиту – наиболее выгодные. Снижается процентная ставка, выбирается удобный для клиента период погашения.
  3. Залоговая ипотека – клиент может выбрать квартиру, находящуюся в залоге у АИЖК и приобрести ее на выгодных условиях.

Программы АИЖК

Агент по сопровождению осуществляет процедуру по изменению процентной ставки кредита и составляет новый график платежей для клиента.

Если в течение 2 месяцев после проведения досрочного погашения кредита заемщик не представит документы из Росреестра о перерегистрации ипотеки в пользу АИЖК, то агент сопровождения осуществляет процедуры по увеличению процентной ставки согласно условиям договора.

  • Возможность полностью погасить существующую задолженность по ипотечному займу, выданному другим банком. При условии, что кредит выдавался для покупки жилого или нежилого помещения, для ремонта ипотечного жилья и для перекредитования ранее полученного ипотечного кредита.
  • Возможность полностью погасить существующую задолженность по ипотечному займу и осуществить улучшение предмета ипотеки (квартиры или апартаментов). Например – ремонт.
  • Кредит предоставляется на срок от 3 до 30 лет.
  • Минимальная сумма выдаваемого кредита составляет 300 тыс. рублей, максимальная зависит от региона проживания (в Москве это 20 млн. рублей).
  • Если предоставляемого займа недостаточно для полного погашения долга по кредиту, то провести рефинансирование возможно, только если заемщик согласится самостоятельно внести недостающие средства.
  • Заемщик в обязательном порядке должен оформить договор имущественного страхования на ипотечную квартиру и при желании – договор личного страхования.
  • Процентная ставка может быть увеличена на 2 % в течение первых двух месяцев после получения ипотечного займа.
  • Вся сумма кредита выплачивается единовременно. Только при условии, что по имеющемуся кредиту отсутствуют просроченные задолженности.
  • Кредит предоставят только, если заемщик выплатил ежемесячные платежи по действующему займу минимум за 6 процентных периодов.

Рекомендуем прочесть:  Где взять справку о судимости

Можно ли сделать перекредитование ипотеки? Условия и процесс оформления

  • Заемщик обращается в новый банк для перекредитования ипотеки в старом банке, и тогда первый гасит необходимую сумму;
  • Новая сумма займа может быть больше той, что необходима для погашения ипотеки, и эти средства используются на усмотрение клиента;
  • При залоговом кредите, договор нужно перерегистрировать на новый банк, но тогда процент будет выше, так как кредит – необеспеченный;
  • При перекредитовании в том же банке, залог переоформлять не нужно, и снижается сумма процентов.

Владимир, 35 лет: «Долго думали, стоит ли ввязываться в перекредитование в другом банке, но проценты в нашем банке были слишком большими, выхода не оставалось. Пришли в Сбербанк, принесли нужные документы, через один день нам позвонили и сообщили, что мы можем это сделать. Оформление заняло несколько минут, после чего вопрос решили со старым банком. Платим действительно меньше, и первый взнос нас порадовал. Если все будет идти, как сейчас, то планируем погасить заем раньше времени, и тогда квартира станет только нашей».

АО Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Тамбовской области оказывает помощь населению в улучшении жилищных условий. Если у Вас нет всей суммы на покупку квартиры, целесообразно приобрести ее в ипотеку, а не копить деньги на протяжении нескольких лет.

В данный момент мы оформляем уже вторую ипотеку в АИЖК. Пока расплачивались с первой, у нас семья прибавилась. Сын за это время подрос.

В однушке стало тесно – хотим купить двушку (ребенку нужна отдельная комната). Процентная ставка здесь ниже по сравнению с банками, предлагают дома на выбор – уже сданные и на стадии строительства.

Вариант для себя выбрали как раз в том районе, где и хотели.

Ипотека от агентства АИЖК

  • Заявители могут получить деньги преимущественно на новое жилье, а цены на такую недвижимость обычно намного выше, чем на «вторичную». Заемщикам доступны квартиры и дома эконом-класса, приобрести элитное жилье не получится.
  • Валюта займа — только российские рубли.
  • Процент тем выше, чем больше срок возврата и меньше первоначальный взнос. С другой стороны, ставка довольно низкая, одна из самых привлекательных на рынке. Если вы внесете более 50% от стоимости недвижимости, то можете претендовать на еще более выгодный процент, который можно встретить лишь в некоторых банковских компаниях.
  • У заемщиков есть отличная возможность оформить договор на длительный срок — до 30 лет.

Обратите внимание, что размер выделенной субсидии будет зависеть от количества членов вашей семьи, а также от стоимости одного квадратного метра, которая определяется специальной комиссией. Получить эти деньги наличными нельзя, они переводятся сразу в банк.

Отзывы и жалобы

Почему не снижают процентные ставки по действующим кредитам. Не рефинансируют собственных заёмщиков. Процентные ставки явно завышены. Большенство банков предлагают своим клиентам понижение процентной ставки, или рефинансирование. В АИЖК моя процентная ставка 12,33 %. Когда в других банках может быть гораздо ниже. АИЖК не действует в интересах заёмщиков.

Рефинансирование ипотеки АИЖК: условия и особенности оформления

Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 - отзывы

Оформление кредита для заемщиков всегда связано с определенным уровнем риска. Даже если был проведен тщательный анализ и оценка собственных возможностей, то в будущем не исключена ситуация появления просроченных платежей. Ипотечные займы всегда связаны с продолжительным сроком кредитования, длительность которых в среднем сегодня составляет 15 лет.

На такой период точный прогноз не может дать даже самый квалифицированный эксперт, поэтому надежды заемщиков на экономическую стабильность часто не сбываются, и они оказываются не в состоянии погашать кредит.

В этой ситуации спасительным кругом может стать обращение в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, часто сокращенно называемому АИЖК, с просьбой о рефинансировании.

Что представляет собой программа рефинансирования АИЖК

Сегодня АИЖК является акционерным обществом со 100% участием государства. Агентство было создано в 2007 году в рамках государственного проекта «Свой дом».

Целью федеральной целевой программы являлось формирование в стране благоприятных рыночных условий для развития ипотечного кредитования.

В рамках программ по поддержанию особых категорий граждан была разработана стратегия, согласно которой они получили приоритетное право на получение ипотечного кредита. Такое право дано:

  • лицам, проживающим на площади, размер которой не превышает 18 м2 на одного человека;
  • гражданам, проживающим в аварийном жилье;
  • очередникам на получения жилья;
  • получателям материнского сертификата;
  • участникам боевых действий со статусом ветеранов;
  • многодетным семьям.

Программы рефинансирования сегодня предоставляют своим клиентам многие кредитные учреждения. Часто наряду с такой терминологией используется понятие «перекредитование».

Суть рефинансирования заключается в том, что заемщик гасит задолженность по ранее выданным кредитам денежными средствами нового кредитора, заключив для этого соглашение на более выгодных для себя условиях. Ипотечные обязательства по предыдущим кредитам могут быть погашены полностью или частично.

В большинстве случаев сумма кредита не превышает 80% от стоимости ипотечной недвижимости. В результате заемщик получает возможность добиться снижения размера ежемесячного платежа за счет уменьшения процентной ставки.

Совет!

Программа рефинансирования АИЖК имеет ряд существенных отличий от аналогичных предложений других кредитных учреждений. Организация производит выкуп права требования у кредиторов, размещая собственные ценные бумаги в виде облигаций на Фондовом рынке.

Выгоду при этом получают заемщики в виде получения более выгодного кредитования и банки, получающие большую ликвидность. Если клиент по каким-либо причинам оказывается не в состоянии погасить ипотечный кредит, то в результате в проигрыше остается и сам банк.

В этом случае кредитная организация не получает должный уровень прибыли, следовательно, ее финансовое положение ухудшается.

Преимущества рефинансирования АИЖК

На протяжении последних 8 лет программа рефинансирования доказала свою востребованность и необходимость. Благодаря возможности выпуска облигаций организация способствует привлечению новых инвестиционных средств.

При этом банки всегда готовы к участию к программе, так как для них это означает получение части от общего объема прибыли.

Размер получаемых кредитной организацией сумм рассчитывается на основе процентов по комиссии за обслуживание ее клиента в АИЖК.

Преимуществами программы считаются следующие моменты:

  • способствование увеличению ликвидности банков;
  • уменьшение уровня рисков для всех участников процесса кредитования;
  • возможность для заемщика заключить договор на более выгодных условиях;
  • самостоятельное принятие заемщиком решения о необходимости заключения соглашения о страховании жизни;
  • обращение к самым востребованным и популярным ипотечным программам;
  • гибкий подход к каждому клиенту с учетом особенностей каждой конкретной ситуации.

Особый нюанс заключается в том, что программой рефинансирования АИЖК можно воспользоваться не всегда, так как сегодня не все банки являются ее участниками. Перечень банков, заключивших соглашение сотрудничества с агентством, можно посмотреть на его официальном сайте.

Кто может воспользоваться программой

АИЖК сегодня предъявляет к заемщику такие же требования, как и другие кредитные организации. Соглашение любого кредитного учреждения на участие в программе в качестве партнера, означает автоматическое принятие ею всех условий, предъявляемых к заемщикам и другим участникам проекта. Для возможности перекредитования заемщику необходимо соответствовать следующим условиям:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст от 18 до 65 лет;
  • отсутствие проблем в части дееспособности и ответственности за совершаемые действия;
  • наличие прописки в одном из регионов РФ;
  • возможность предоставить залоговое имущество в качестве обеспечения по кредиту;
  • наличие дохода, подтвержденного документами.

Условия выдвигаются не только в отношении заемщика, но и его кредитным обязательствам. К существенным моментам относится:

  • отсутствие просроченной задолженности;
  • в течение последних 6 месяцев количество дней просрочки не превышает 30 суток;
  • на протяжении последних 3 лет длительность просрочек по выплатам не превышала 60 суток.

Банки тщательно изучают все данные о своих заемщиках. При плохой кредитной истории шансов на получение одобрения по кредиту практически не существует.

Условия кредитования

Подход АИЖК к каждому клиенту довольно гибкий. Важным для любого заемщика является вопрос процентной ставки по получаемому кредиту и размер максимальной суммы займа. На размер максимальной и минимальной ставки прямо влияет:

  • уровень социального и экономического развития конкретного региона;
  • размер погашенных кредитных обязательств;
  • принадлежность к категории граждан, имеющих право на льготное кредитование.

Минимальный и максимальный размер кредита

Минимальная сумма кредита сегодня составляет 300 000 рублей. Максимальная граница зависит от региона:

  • Московская область, Санкт-Петербург — 20 000 000 рублей;
  • все остальные регионы РФ — 10 000 000 рублей.

Максимальная сумма займа составляет не более 80% от стоимости недвижимости, следовательно, заемщик в любом случае обязан оплатить первый взнос равный 20%. Максимальная сумма ограничена не только уровнем максимальной границы условий программы кредитования, но и остатком задолженности по предыдущим кредитам. В связи с этим общая сумма нового кредита не может превышать размер долга.

Процентная ставка

На текущий момент АИЖК дает возможность на оформление кредита по фиксированной и переменной ставке. Сегодня заемщик может получить кредит с использованием трех жестко установленных процентных ставок, размер которых зависит от размера выдаваемого займа в процентном отношении к стоимости имущества. Текущий процент варьируется от 11,5 до 12%.

При отсутствии страхования здоровья и жизни у заемщика, процентная ставка увеличивается на 0,7%.

Введение переменной ставки стало нововведением последних лет. В этом случае процентная ставка жестко не фиксируется в кредитном договоре, а рассчитывается ежеквартально на основании индекса потребительских цен. Сложность при таком варианте заключается в том, что никто не может точно сказать, что произойдет в будущем. Процентная ставка может как увеличиться, так и уменьшиться.

С какими программами работает аижк

Существенным плюсом для многих заемщиков является то, что агентство работает с самыми востребованными на рынке банковских продуктов программами ипотечного кредитования.

Для каждой из них определен определенный размер минимального первоначального взноса.

На текущий момент АИЖК чаще всего работает с такими ипотечными программами как «Материнский капитал», «Индивидуальный жилой дом», «Cтандарт», «Малоэтажное строительство».

Какие документы требуются для оформления

Для оформления кредита заемщик обязан предоставить стандартный пакет документов, предусмотренных условиями выдачи ипотечной программы. В пакет обязательных документов входит:

  • оформленный по правилам бланк заявления с просьбой рефинансирования;
  • паспорт гражданина РФ;
  • подтверждение наличия прописки на территории РФ в виде штампа в паспорте или дополнительного документа о постоянной или временной прописке;
  • справка о полученном доходе за последние 6 месяцев;
  • копия трудовой книжки.

Если заявку подает мужчина в возрасте до 27 лет, то он обязан предоставить воинский билет. Если такого документа нет, то предоставляется документ-основание о предоставлении отсрочки от воинской службы. Пенсионеры дополнительно предоставляют пенсионное удостоверение. Все обязательные документы подаются в оригинале с приложением ксерокопий.

Дополнительно потребуется предоставить:

  • договор кредитования;
  • утвержденный график платежей по предыдущим кредитам;
  • справка об остатке имеющейся на текущий момент задолженности;
  • соглашение со страховщиком о страховании недвижимости.

Рассмотрение документов и принятие решения о возможности рефинансирования производится АИЖК на протяжении 1 недели. Далее происходит информирование заявителя о положительном или отрицательном ответе.

Особые нюансы

Для того чтобы клиент действительно получил выгоды при обращении к программе АИЖК, требуется провести тщательный анализ, взвесив все плюсы и минусы, сложившейся ситуации. Так как процентная ставка рассчитывается под каждого конкретного клиента, то в большинстве случаев невозможно определить, насколько большим будет ее понижение в каждом конкретном случае.

Вторым существенным нюансом можно считать необходимость уплаты сумм ежемесячной комиссии. Несмотря на небольшой ее размер, необходимо принимать этот факт во внимание при оценке выгодности рефинансирования кредитов.

Часто АИЖК принимает во внимание наличие материнского сертификата, количество несовершеннолетних в семье, наличие имущества и источников доходов. Рефинансирование неизбежно связано с множеством особенных нюансов, которые часто объяснить может только кредитный специалист учреждения.

Заключение

Программа рефинансирования АИЖК представляет заемщику возможность перекредитовать имеющуюся кредитную задолженность, получив при этом более выгодные условия. Надежность агентства проверена многолетней практикой работы на рынке банковских услуг. Существенным преимуществом программы рефинансирования считается гибкий подход к каждому клиенту.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: