Можно ли взять ипотеку на земельный участок под ИЖС: банки, документы, калькулятор

Содержание
  1. Можно ли взять ипотеку на земельный участок под ИЖС: банки, документы, калькулятор
  2. Можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка?
  3. Под какие цели дают такую ссуду?
  4. Условия получения и требования к заемщику
  5. Оформление кредита на надел
  6. Необходимые документы
  7. Составление договора
  8. Порядок действий
  9. Банки, в которых можно получить заем
  10. Ипотека на земельные участки для ИЖС — Сбербанк, под материнский капитал, в 2018 году, Россельхозбанк, без первоначального взноса
  11. Приобретение надела под строительство
  12. Ипотека на земельные участки для ИЖС
  13. Под материнский капитал
  14. Без первоначального взноса
  15. Условия
  16. Сбербанк
  17. Россельхозбанк
  18. Порядок оформления
  19. Список документов
  20. Нецелевой кредит
  21. Ипотека Сбербанка на земельный участок
  22. Ипотека на земельный участок
  23. Ипотека от Сбербанка: условия кредитования
  24. Процедура оформления ипотеки от Сбербанка
  25. Документы, необходимые для оформления ипотеки на земельный участок
  26. Берем кредит под залог на строительство или ипотека на участок под ИЖС – как и где брать?
  27. Приобретение участка
  28. Ипотека на земельный участок под ИЖС
  29. Условия предоставления кредита
  30. Где можно оформить?
  31. Алгоритм оформления
  32. Выдвигаемые требования к недвижимому объекту
  33. Образец договора
  34. Без первоначального взноса
  35. Под материнский капитал
  36. Сбербанк
  37. ВТБ
  38. Перечень необходимых документов
  39. Можно ли взять ипотеку на земельный участок в Сбербанке?
  40. Условия предоставления ипотеки на земельный участок
  41. Требования к земельному участку
  42. Требования к заемщику
  43. Необходимые документы
  44. Особенности и процесс оформления ипотеки

Можно ли взять ипотеку на земельный участок под ИЖС: банки, документы, калькулятор

Можно ли взять ипотеку на земельный участок под ИЖС: банки, документы, калькулятор

Покупка участка земли обходится несколько дешевле, нежели квартиры или дома, однако, все же, требует серьезных накоплений. Чтобы ускорить момент получения участка и не ждать, пока вся сумма будет накоплена, можно обратиться в банк за ипотекой на землю. Но перед этим следует ознакомиться со всеми ожидающими Вас в дальнейшем трудностями.

Можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка?

В законодательстве прописана возможность выдачи займа на приобретение участка, который становится при этом предметом залога. Однако в реальности процедура оказывается куда более сложной, нежели кажется на первый взгляд.

Все дело в том, что банки считают надел неликвидным объектом. Его крайне сложно продать, а значит, у организации нет гарантий, что в случае нарушения контракта она не понесет убытки.

Каждая организация выдвигает свои требования к участку. Выделим наиболее существенные:

  • Категория почвы надела;
  • Местоположение. Хорошо, когда участок относится к какому-либо населенному пункту и расположен не далее, чем в 50-70 км от отделения банка;
  • Транспортная развязка. Если к наделу ведет асфальтированная дорога – это тоже плюс;
  • Экология. Очень важно, чтобы рядом с участком не было свалок и заводов, способных загрязнять почву и воздух;
  • Документы. Участок должен быть оформлен по всем правилам и иметь четко обозначенные и соответствующие кадастровому плану границы;
  • Отсутствие обременений (аренда, залог и пр.).

На определенные категории земель имеется запрет. Так, нельзя получить ипотеку на покупку:

Под какие цели дают такую ссуду?

  • Конечно же, кредитные компании отдают предпочтение ипотекам на земельные участки для ИЖС, то есть выделенным под индивидуальное жилищное строительство, поскольку они обладают высокой ликвидностью.
  • Можно получить землю под дачу (СНТ и ДНП), а также для ведения хозяйства (ЛПХ).
  • Куда сложнее обстоят дела с кредитованием на покупку сельскохозяйственных (с/х) земель, поскольку перепродавать их сложно, а сохранить изначальное состояние невозможно. Стоит отметить, что до 2004 года такие операции были в принципе запрещены законодательством.

О том, какие трудности ждут заемщика в процессе получения заветной ипотеки на землю, расскажет следующий видеоролик:

Условия получения и требования к заемщику

Прежде всего, следует понимать, что ставка по кредиту на землю выше (16-19%), чем на другую недвижимость, поэтому и требования к доходу соискателя у банков будут куда более высокие.

И хотя срок выплаты ипотеки на земельный участок стандартный – 10-25 лет, без первоначального взноса надел Вам не отдадут.

 Поэтому, если у Вас есть возможность предложить в качестве залога нечто более ценное, нежели земельный надел, можете ею воспользоваться и получить заем под меньший процент.

Получить ипотеку на землю можно будучи:

  • гражданином РФ;
  • совершеннолетним, но не пенсионером;
  • зарегистрированным в том населенном пункте, где расположен банк;
  • стабильно трудоустроенным;
  • обеспеченным (иметь возможность выплачивать кредит).

Разумеется, у Вас также должна быть хорошая кредитная история.

Оформление кредита на надел

Как уже было упомянуто, процедура получения займа на землю довольно трудоемкая. Вам придется собрать выдвинутый банком пакет документов, подобрать подходящий участок, провести его оценку и заключить договор.

Необходимые документы

В пакет бумаг, который потребуется Вам для оформления ипотеки, в обязательном порядке будут входить такие документы:

  • правоустанавливающие документы на надел;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый номер и план, сведения о назначении земли, ее площади, расположении, допустимом использовании и пр.;
  • если продавец в браке, потребуется заверенное согласие на продажу участка от супруга/и;
  • если совладельцем является несовершеннолетний, придется обращаться в органы опеки, чтобы земля могла быть продана;
  • акт, указывающий, что продавец – владелец надела;
  • отчет об оценке участка;
  • справка из бюро техинвентаризации о том, что построек на территории надела нет.

Составление договора

  • Договор купли-продажи во время ипотечного кредитования составляется письменно и подлежит заверке у нотариуса. Регистрация договора должна быть проведена в течение 15 дней с момента подачи всех документов.
  • В договоре указываются все данные по участку (кадастровый номер, площадь, границы и пр.).
  • Кроме того, содержание такого договора отличается рядом особенностей. Так, в нем может быть прописана возможность заемщика строить на здания на территории участка без уведомления кредитора.

Порядок действий

Оформление договора ипотеки на земельный участок включает в себя несколько действий:

  1. одобрение банком сведений, поданных соискателем, его заявления и кредитных возможностей;
  2. оценка участка;
  3. вынесение решения о ликвидности земли;
  4. определение размера ставки и срока выплат по кредиту.

Зная теперь о том, дают ли ипотеку на земельный участок, важно узнать и о том, какие банки это делают.

Советуем обратить внимание также на следующее видео, в котором специалист по ипотечному кредитованию указывает на важные моменты такой процедуры в отношении земельных участков:

Банки, в которых можно получить заем

Поскольку ипотека на покупку земли и строительство дома является в России достаточно новой процедурой, разработаны еще далеко не все ее этапы. Высокой представляется и ставка по таким займам. Однако число граждан, желающих приобрести землю в ипотеку, растет с каждым днем, а значит, следует ожидать изменений в этой области.

На сегодняшний день кредиты на покупку участка предлагают такие известные финансовые организации как Сбербанк, ВТБ-24 и Россельхозбанк.

Именно в последний из перечисленных банков Вам лучше обратиться для покупки земли с/х назначения.

Кстати, у подобных организаций обычно прямо на сайтах есть специальный калькулятор для просчета ипотеки на приобретение земельного участка и строительство дома.

Следующее видео содержит полезные советы и рекомендации для всех, кто собирается брать ипотеку:

Ипотека на земельные участки для ИЖС — Сбербанк, под материнский капитал, в 2018 году, Россельхозбанк, без первоначального взноса

Можно ли взять ипотеку на земельный участок под ИЖС: банки, документы, калькулятор

Так как многие жители мечтают об ИЖС, банки предлагают взять ипотеку на строительство. Более детально о всех моментах, связанных с ипотекой будет рассказано ниже.

Приобретение надела под строительство

Процесс оформления ипотеки на земельный участок усложнен, здесь не такие лояльные условия. Причина этого – сравнительно малый срок, на протяжении которого появилась такая возможность.

В банках принято считать земельный участок имуществом неликвидным.

Соответственно объективно оценить его невозможно, да и сделку провести нелегко.

Именно это и влияет на то, что на сегодняшний день существует ограниченное количество ипотечных программ для земли.

Если же говорить об ипотеке на участок под ИЖС, то можно:

  • обратиться в банк для уточнения условий такой процедуры;
  • приступить к строительству уже в скором времени.

Получить ипотеку на земельный участок можно далеко не во всех финансовых учреждениях:

  1. В первую очередь, для получения ипотеки ипотекодатель должен предоставить залог, ведь далеко не каждый участок ликвидный и его возможно будет удачно продать при отсутствии выплат со стороны должника.
  2. Кроме того, на стоимость имущества повлияет категория земли, ее площадь, расположение, а также транспортная развязка.

Именно по вышеперечисленным причинам банк в договоре ипотеки выдвигает перечень требований к предмету ипотеки, который выступает в этом случае залоговым имуществом.

Требования следующие:

  • земельный участок расположен на территории, которая разрешена для использования под ИСЖ;
  • участок расположен на вблизи кредитной организации (расстояние определяет сама финансовая организация, но не более 50-70 км);
  • объект находится не на территории заповедной или водоохранной зоны;
  • земельный участок находится вдали от свалок и производства;
  • наличие коммуникаций;
  • размер участка должен быть не меньше 6 соток;
  • отсутствие обременений;
  • продавец должен являться собственником на основании правоустанавливающих документов.

Ипотека на земельные участки для ИЖС

Ипотека на участок под ИЖС имеет массу преимуществ.

Остановимся на основных из них:

  • покупка земельного участка не ограничивает покупателя в площади, денежная сумма может быть предоставлена на любую площадь;
  • возврат кредита может проводиться частями;
  • сумма предоставления ипотечного кредита на 30 лет;
  • до начала строительства земля будет уже во владении покупателя, поэтому не важно когда оно начнется;
  • для получения кредита необходим только паспорт гражданина РФ и справка о доходах.

Под материнский капитал

В соответствии с Постановлением Правительства РФ № 862 от 12.12.2007 г. на законодательном уровне закреплены правила использования материнского капитала с целью улучшению условий проживания семьи.

Данный законодательный акт гласит, что купить земельный участок на средства материнского капитала нельзя, ведь покупка дополнительной площади земли не улучшит условия проживания семьи.

Однако если же посмотреть с другой стороны, то деньги из материнского капитала можно внести, если они будут направлены на покупку либо построенного жилья, либо же на строительство дома.

Улучшить условия проживания можно как за счет строительство жилья, так и его покупки:

  1. В случае с покупкой земельного участка для строительства, покупать участок необходимо там, где земля предназначена под ИЖС.
  2. Построить дом можно на материнский капитал как собственноручно, так и обратившись к подрядчикам. В последнем случае сумма капитала перечисляется на их счет полностью при строительстве дома собственными силами, часть суммы будет перечислена сразу, а вторая – только через полгода, подтвердив предварительно перечень проведенных работ за этот период.

Без первоначального взноса

Решив оформить в ипотеку земельный участок под ИЖС необходимо передать имущество, которое находится в частной собственности в залог.

Не все банки предоставляют возможность взять кредит без первоначального взноса, однако срок кредита в этом случае будет меньше, да и сумма небольшая.

Кроме того, зарплата заемщика должна быть высокой, ведь сумма платежа не должна превышать половину дохода семейного бюджета.

При получении кредита, не внося при этом первоначальный взнос, необходимо помнить о дополнительных расходах, таких как регистрации сделки, страховка, а также оплата процента от кредита риэлтору.

Условия

На сегодняшний день банки в ипотеку предоставляют земельные участки на сумму от 200 тыс. руб. до 40 млн. руб., причем на процент приходится около 12-17% годовых при взятии кредита в рублевом эквиваленте и 10-15% – в иностранной, сроком до 30 лет.

Сбербанк

Сбербанк имеет собственную кредитную программу, рассчитанную как на покупку земли, так и на строительства жилого участка.

Более детальную информацию об условиях кредитования можно из таблицы, представленной ниже.

Валюта рубль
Сумма первоначального взноса 15% от общей суммы кредита
Ставка От 13% годовых
Срок кредитования 30 лет
Мин. сумма кредитования 500 000 руб.
Макс. сумма кредитования До 8 млн. 500 руб.
Чем обеспечивается кредит Залог имущества, которое покупается или же поручительство
Способ погашения Равный платеж

Данный вид кредитования рассчитан только на покупку участка земли или же строительство дома.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает лицам брать ипотечный кредит по программе «Жилищная», условия которой описаны дальше.

Валюта рубль
Сумма первоначального взноса 15%
Ставка 13,5%
Срок кредитования 30 лет
Мин. сумма кредитования 100 000 руб.
Макс. сумма кредитования 20 млн. руб.

Порядок оформления

Порядок оформления ипотеки на земельный участок схож с оформлением любого ипотечного кредита:

  1. В первую очередь банк рассматривает предоставленные документы – изучает заявителя, данные о предполагаемой покупке, после чего дает согласие на работу с клиентом.
  2. После этого проводится оценка земли, в которой во внимание берется не только ее площадь, но и место расположения, почву, а также предполагаемые расходы на налоги и страховые сборы.
  3. Получив оценку, банк принимает решение о ликвидности земельного участка, и устанавливает ставку кредитования. Конечным этапом является заключение договора ипотеки.

Список документов

Решив приобрести имущество в ипотеку, необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • заявление от заемщика;
  • паспорт гражданина РФ;
  • правоустанавливающие документы на имущество, которое будет выступать залогом;
  • справка о составе семьи;
  • справка с места работы о доходах.

Нецелевой кредит

Банки предполагают выдачу нецелевого кредита, в том случае, если земельный участок, который решил купить заемщик банк признал неликвидным.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

В этом случае кредит так называется, т.к. он предоставляется для разных целей, в том числе и на покупки участка земли.

Получив нецелевой кредит, заемщик может сэкономить на оценке земли, ведь здесь банк не берет во внимание стоимость, площадь земли при выдаче кредитных средств.

Данный кредит выгоден еще тем, что данная программа предоставляет более низкую ставку, нежели вышеперечисленные программы.

Таким образом, законодательство не ограничивает заемщика в покупке земельного участка как для строительства жилого участка, так и для иных целей.

Взять ипотеку можно как без первоначального взноса, так и на средства материнского капитала. Главное, проводить мониторинг перечня программ, которые предоставляют банки, и выбирать для себя наиболее выгодные условия.

Их на сегодняшний день не так уж и много, однако практика показывает, что уже в следующие два три года практика предоставления земли в ипотеку будет значительно расширена и усовершенствована.

Ипотека Сбербанка на земельный участок

Можно ли взять ипотеку на земельный участок под ИЖС: банки, документы, калькулятор

Ипотека на земельный участок от Сбербанка пользуется устойчивым спросом у жителей больших городов. Человечество родилось не среди бетона, асфальта и промышленных предприятий.

Именно поэтому у каждого из нас есть бессознательное влечение к дикой природе. Многие жители мегаполисов мечтают о собственном доме, который расположен вдали от городской суеты.

Они хотят слушать по утрам пение птиц, а не сигналы автомобилей.

Ипотека на земельный участок

Планирование строительства начинается с выбора земельного участка, на котором будет располагаться коттедж или садовый домик. Оформление кредита на покупку земли имеет следующие особенности:

  • Высокие процентные ставки. Если заёмщик не исполнит свои обязательства, то у Сбербанка возникнут сложности с реализацией залогового имущества. Именно поэтому кредитное учреждение компенсирует финансовый риск с помощью повышенной процентной ставки;
  • Определение стоимости участка представляет собой достаточно сложный процесс. Оценщику придётся учитывать множество факторов, которые формируют окончательную стоимость земли (удалённость от города, престижность района, наличие инфраструктуры, площадь и т. д.);
  • Любые жилые строения и нежилые постройки, возведённые на земельном участке, будут автоматически переходить в разряд залогового имущества. Оформление большого количества построек может занять продолжительное время;
  • Возвести дом можно только на земле, предназначенной для жилищного строительства (на землях сельскохозяйственного назначения строить коттеджи нельзя).

Земельный участок, используемый в качестве залогового имущества, не требует обязательного страхования от риска повреждения или утраты.

Исключением может быть земля, которая располагается в регионах со специфическими климатическими и географическими условиями.

В этом случае земельный участок страхуется от стихийных бедствий (землетрясение, паводки, оползни, резкое повышение уровня грунтовых вод и т. д.). Страховой договор продлевается ежегодно. Объём страховой премии зависит от остатка долга по кредиту.

Ипотека от Сбербанка: условия кредитования

Размер ипотеки на земельный участок от Сбербанка не может превышать 75% от стоимости залога. Сумма кредита может варьироваться от 300 тысяч до 30 миллионов рублей. Процентная ставка по займу равна 9,5% годовых.

Размер первоначального взноса составляет не менее 25% от рыночной стоимости земельного участка. В качестве залога по кредиту может быть предоставлено поручительство физических лиц или недвижимое имущество.

Заём предоставляется на срок до 30 лет.

Участок, приобретаемый за счёт ипотеки, должен соответствовать следующим требованиям:

  • Земля не должна располагаться в лесной или водоохранной зоне;
  • Минимальная площадь кредитуемого участка составляет 6 соток;
  • В кадастровом паспорте объекта должна быть отметка о том, что земля может использоваться для строительства и хозяйственной деятельности;
  • Участок не должен находиться в собственности государства;
  • Земля должна принадлежать одному хозяину;
  • К участку должны быть подведены все необходимые коммуникации;
  • Расстояние от объекта до ближайшего офиса Сбербанка не должно превышать 100 км;
  • Недвижимость не должна быть отягощёна какими-либо обременениями (аренда, ипотека, арест и др.);
  • Участок должен быть оборудован подъездными путями.

При выборе земельного участка заёмщику следует учитывать экологию местности, климат, состав почвы и глубину залегания грунтовых вод. Вся эта информация понадобится строительной бригаде, которая будет возводить дом или коттедж.

Привлечение созаёмщиков к оформлению ссуды даёт возможность увеличить кредитный лимит. Клиенты, являющие участниками зарплатных проектов Сбербанка, могут оформить заём на специальных условиях. В случае одобрения заявки заёмщик получает кредитную карту с лимитом до 600 тысяч рублей.

Процедура оформления ипотеки от Сбербанка

Получение ипотеки на земельный участок от Сбербанка осуществляется согласно следующему алгоритму:

  1. Выбор земельного участка и подписание предварительного договора с его продавцом;
  2. Сбор документов, необходимых для подачи заявки в кредитное учреждение;
  3. Заполнение анкеты и подача заявления в Сбербанк;
  4. Регистрация сделки (в случае одобрения заявки на кредит);
  5. Оплата первоначального взноса наличными или безналичным переводом;
  6. Получение кредита.

Заявка на получение ссуды рассматривается кредитным комитетом в течение нескольких дней. Если будет принято положительное решение, то клиенту предстоит подписать пакет договоров и утверждённый график платежей (кредит гасится равными долями). После этого на земельный участок накладывается обременение в виде ипотеки (соответствующие документы подаются в Росреестр).

Документы, необходимые для оформления ипотеки на земельный участок

Заёмщик, желающий оформить в ипотеку земельный участок, обязан предоставить банку документы, подтверждающие финансовую состоятельность и трудовую занятость. Сбербанк принимает к рассмотрению следующие бумаги:

  • Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ ;
  • Копия трудовой книжки или справка от работодателя;
  • Заверенная копия трудового договора или контракта;
  • Справка о размере пенсии (если заёмщик является пенсионером);
  • Копия налоговой декларации;
  • Сведения о государственных пособиях и иных социальных выплатах.

Если заёмщик работал в суде, то ему следует обратиться за справкой в соответствующий государственный департамент. В документе указывается размер ежемесячных выплат, которые государство перечисляет судьям.

В справке о доходах должны присутствовать следующие пункты:

  • ФИО сотрудника;
  • Полное название организации (коммерческая компания, государственная структура, некоммерческий фонд и др.);
  • Почтовый адрес учреждения (если работодателем является войсковая часть, то этот пункт может отсутствовать);
  • Телефоны бухгалтерии;
  • Средний доход за последние шесть месяцев (если стаж на текущем месте работы составляет менее 6 месяцев, то указывается средний доход за прошедший период);
  • Среднемесячные и совокупные удержания.

Подлинность справки подтверждается подписью бухгалтера и печатью организации, в которой работает заёмщик. В документе также могут быть указаны сведения о занимаемой должности и стаже работы. Клиенты, имеющие зарплатную карту Сбербанка, справки о доходах предъявлять не обязаны.

Если заёмщик занимается предпринимательской деятельностью или частной практикой, то ему придётся предоставить налоговую декларацию за определённый период (он зависит от системы налогообложения). Также необходимо предъявить свидетельство о регистрации гражданина в качестве индивидуального предпринимателя (подлинник документа или нотариально удостоверенную копию).

Если коммерческая деятельность подлежит лицензированию в соответствии с законодательством РФ, то бизнесмен обязан предъявить кредитному эксперту соответствующие свидетельства. Нотариусы, желающие оформить ипотеку, должны предоставить кредитной организации подлинник приказа о назначении на должность.

Кредитный комитет банка принимает во внимание не только размер зарплаты и прибыль, которую получил предприниматель. Объём ипотеки на земельный участок от Сбербанка может сильно зависеть от величины дополнительных доходов, которые получает клиент.

К прочим доходам относятся:

  • Арендные платежи. В Сбербанк предоставляется договор аренды жилого или нежилого помещения, а также копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ. Кроме того заёмщику необходимо предъявить копии бумаг, подтверждающие уплату налогов и сборов по договору займа;
  • Вознаграждения от использования интеллектуальной собственности (авторский гонорар). Кредитная организация рассматривает документы, являющиеся основанием для получения данного типа дохода (патент, авторский договор и др.);
  • Прибыль, полученная по договорам гражданско-правового характера. Сбербанк запрашивает оригиналы соглашений и отчётные документы по форме 3-НДФЛ.
  • Государственные пособия;
  • Выплаты, полученные от владения финансовыми активами и сделок с ними (купоны по облигациям, дивиденды, проценты по вкладам и др.).

Отдельным видом дохода считается ЕДВ (ежемесячная денежная выплата), назначаемая некоторым категориям граждан (инвалиды, ветераны, ликвидаторы аварии на ЧАЭС и др.). В справке должна присутствовать следующая информация:

  • ФИО заёмщика, являющегося правообладателем ЕДВ;
  • Срок, размер и периодичность выплаты;
  • Название организации, перечисляющей денежные средства, а также ФИО и должности ответственных за это лиц;
  • Дата выдачи документа.

Бумага, удостоверяющая право на получение ЕДВ, должна заверена гербовой печатью. Также необходимо присутствие оттиска второй печати («для документов», «для справок» и др.). При оценке финансового состояния заёмщика не учитываются следующие виды денежных поступлений:

  • Материальная помощь, выплачиваемая донорам крови;
  • Алименты;
  • Стипендии;
  • Премии, выплаченные заёмщику на основном месте работы;
  • Доходы от майнинга и перепродажи криптовалют;
  • Лотерейные выигрыши;
  • Страховые выплаты;
  • Деньги, полученные участниками азартных игр и конкурсов;
  • Доходы от участия в капитале обществ с ограниченной ответственностью.

Документы и справки предоставляются в сроки, установленные кредитной организацией. Кредитный комитет оставляет за собой право отказать в получении ипотеки на земельный участок от Сбербанка без указания причин своего решения.

Задайте вопрос юристу по ипотекеПолучите консультацию в течение нескольких минут.Звоните — это бесплатно:

Берем кредит под залог на строительство или ипотека на участок под ИЖС – как и где брать?

Можно ли взять ипотеку на земельный участок под ИЖС: банки, документы, калькулятор

Для получения кредита под залог недвижимого имущества потребуется немало времени. Чтобы оформить кредит под ипотеку, без одобрения банка не обойтись. Законодательство допускает выдачу займа на покупку участка под залог, на который уже имеется право собственности. Но можно взять кредит и под залог приобретаемого земельного надела.

Приобретение участка

Оформление ипотеки под участок земли – процедура достаточно сложная. Это объясняется небольшим сроком, в течение которого появилась такая возможность. Многие люди тратят уйму времени на поиски банка, согласившегося принять землю под залог.

ВНИМАНИЕ! Сначала нужно подобрать подходящий банк, а затем покупать участок.

Существует немного ипотечных программ для земельных участков. Когда речь идёт об ипотеке под индивидуальное жилищное строительство, можно обратиться в финансовое учреждение для выяснения всех условий и начать строительство в ближайшее время.

Ипотека на земельный участок под ИЖС

Ипотека под индивидуальное жилищное строительство обладает многими преимуществами. Наиболее важные из них:

  • Кредит можно возвращать частями.
  • Большой срок кредитования.
  • Приобретение земельного надела не ограничивает человека в площади, поскольку кредит предоставляется на участки любых размеров.
  • До начала проведения работ покупатель уже станет владельцем земли, поэтому не имеет значение, когда начнётся строительство.

Чтобы оформить займ, предъявляют российский паспорт и справку о доходах.

Условия предоставления кредита

У всех финансовых учреждений различные условия. Ставки изменяются, поэтому их нужно уточнять перед составлением заявления.

Кредит выдают сроком на 30 лет. Сумма – от 200 тысяч до 40 млн. рублей (12-17% годовых).

Получить деньги на покупку ЗУ могут граждане, отвечающие требованиям:

  • Совершеннолетие.
  • Хорошая кредитная история.
  • Гражданство Российской Федерации.

Заёмщик должен быть официально трудоустроен, иметь стабильный заработок и не находиться на пенсии.

Где можно оформить?

Есть банки, выдающие целевые кредиты на покупку земельных участков. Таковыми являются:

  • ВТБ.
  • Сбербанк.
  • Росбанк.
  • Газпромбанк.
  • Россельхозбанк и другие.

Около 15% договоров на ипотеку оформляют в Сбербанке. Учреждение предлагает достаточно щадящие условия благодаря специальной программе, проверенной временем.

Алгоритм оформления

Чтобы получить земельную ипотеку, необходимо собрать документы (о них будет изложено ниже), выбрать банк и направить бумаги на проверку специалистам аналитического отдела учреждения. В случае необходимости будут поступать запросы заёмщикам, нотариусам и собственникам.

Дальнейшие действия:

  • После анализа документации, предоставленной ипотекодателем, банк принимает решение относительно выдачи займа (в течение 3-5 дней).
  • В назначенный день осуществляется подписание договора ипотеки и договора купли-продажи.
  • Заёмщику передают первоначальный взнос и заёмные средства в банковскую ячейку финансового учреждения.

Завершающей стадией станет оформление права собственности на купленный земельный участок.

Выдвигаемые требования к недвижимому объекту

Оформить ипотеку на ЗУ можно не в каждом банке. Ипотекодатель обязан предоставить залог, поскольку не каждый участок ликвидный.

На стоимость недвижимого объекта влияет категория земли, расположение, размер и прочие условия.

Банки могут выдвинуть перечень следующих требований:

  • УЗ обладает категорией «индивидуальное жилищное строительство».
  • Документальное подтверждение права собственности на земельный надел.
  • Отсутствие обременений.
  • Вблизи участка нет свалок и вредных производств.
  • Объект располагается вдали от водоохранной или заповедной зоны.
  • Обязательно наличие коммуникаций и дорог.

Площадь территории должна составлять от 6 до 50 соток.

СПРАВКА. На приобретение надела лучше получить денежные средства под залог квартиры, а не под земельный участок.

При этом появляется возможность найти финансовое учреждение, которое не только примет условия ипотекодателя, но предложит выгодные проценты.

Долгосрочная форма кредитования, при которой в качестве залога предоставляют недвижимость, называется ипотечным кредитом.

Он успел получить большую популярность, хотя и появился совсем недавно.

Закон 1992 года «О залоге» дал начало ипотечному кредитованию. Первый закон «Об ипотеке» № 102 приняли в 1998 году.

Образец договора

Договор купли-продажи ЗУ под индивидуальное строительство в ипотеку от стандартного образца практически не отличается. Есть нюанс в списании условий оплаты. Приобретатель часть денежных средств переводит из своих накоплений (первоначальный взнос), а вторую оплачивает банк, когда ипотеку зарегистрируют в Росреестре.

СПРАВКА. Нередко кредитные организации требуют заключения предварительного договора купли-продажи от своих клиентов. Это необходимо, чтобы не сомневаться в совершении намеченной сделки.

В предварительном договоре есть указания, согласно которым одна из сторон заплатит конкретную денежную сумму, а вторая передаст право собственности на земельный участок.

Структура предварительно договора такая же, как и у основного. Единственное различие – предметом договора являются намерения сторон по передаче объекта недвижимости, а не сама недвижимость.

Основной договор купли-продажи составляют в простой письменной форме. Нотариальное удостоверение не требуется. документа разрабатывается индивидуально. В нём обязательно наличие следующих пунктов:

  • Дата и место оформления.
  • Сведения о сторонах сделки: паспортные данные и контактная информация.
  • Идентификация существенных условий и предмета договора (цена и порядок проведения расчётов).
  • Точные данные об объекте недвижимости: месторасположение, кадастровый номер, площадь и др.
  • Оценочная стоимость УЗ.
  • Сведения о владельцах.
  • Конкретизация, что сделка будет заключаться на условиях предоставления ипотечного кредита.
  • Права и обязанности сторон.
  • Подписи.
  • Приложения.

В самостоятельном составлении текста документа не будет необходимости. Банк предоставит бланк для внесения информации.

Без первоначального взноса

Срок кредита без первоначального взноса будет меньше. Но далеко не все банки выдают такие займы.

ВНИМАНИЕ! Заёмщик должен иметь достаточно большую заработную плату, поскольку сумма платежа не должна превышать половины доходов бюджета семьи.

Под материнский капитал

По сути дела приобрести землю под ИЖС на материнский капитал невозможно, поскольку закон предусматривает использование этих денег на улучшение жилищных условий.

А приобретение участка не отвечает этим целям. Финансовые средства из материнского капитала можно вложить, чтобы начать постройку дома на участке под ИЖС.

Сбербанк

Кредитное учреждение имеет свою программу, предназначенную для приобретения ЗУ и строительства. Условия:

  • Срок предоставления займа – 30 лет.
  • Валюта – рубль.
  • Способ погашения – равный платёж.
  • Минимальная сумма кредитования – 500 тысяч рублей.
  • Максимальная – до 8 млн. 500 рублей.

Кредит обеспечивается залоговым имуществом.

ВТБ

В ВТБ могут получить ипотечный займ на приобретение УЗ под ИЖС разные категории граждан.

Условия:

  • Сроки – 20-30 лет.
  • Процентная ставка – 12%
  • Лимит – от 490 тысяч рублей.

Перед подачей заявления в банк ВТБ необходимо чётко рассчитать финансовые возможности.

Перечень необходимых документов

Чтобы оформить ипотечный займ, нужно собрать перечень следующих бумаг:

  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Документацию, в которой зафиксировано право собственности на недвижимость: выписка из ЕГРП, свидетельство о ПС.
  • Справку о составе семьи.
  • Справку о доходах заёмщика и его трудовой деятельности.

ВНИМАНИЕ! Требования к документам в разных кредитных учреждениях несущественно отличаются.

Банк может затребовать трудовую книжку с ксерокопией, заверенной работодателем, и копию трудового договора.

Таким образом, ипотека на участок под ИЖС представляет собой долгосрочный кредит, который выдаёт банк под залог недвижимого имущества. Чтобы оформить займ, необходимо выбрать банк и изучить все его требования. После можно заниматься поиском земельного участка.

Можно ли взять ипотеку на земельный участок в Сбербанке?

Можно ли взять ипотеку на земельный участок под ИЖС: банки, документы, калькулятор

Ипотека на земельный участок в Сбербанке очень часто интересует граждан нашей страны. Приобретение земли под застройку — это самый востребованный способ строительства дешевого жилья. Осуществить покупку можно с помощью ипотеки на земельный участок от Сбербанка, который предоставляет выгодные условия займа.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Банковское учреждение предлагает гражданам займы на установленных условиях кредитования. Например, денежные средства выдаются на период до 30 лет и только в российских рублях. Установлены предельные суммы — от 300 000 руб. до 30 млн руб. При этом заемщику выдается ипотека на земельный участок в Сбербанке при условии наличия у него 25% аванса от занимаемой суммы.

Процентная ставка для разных случаев — 9,5% и более. Минимальная кредитная ставка заемщику предоставляется при условии:

  • если заработная плата ему приходит на счет в Сбербанке, иначе ставка вырастет на 0,5%;
  • если он оформит комплексное страхование, иначе процент увеличится на 1 пункт.

Банк до регистрации займа определяет повышенную кредитную ставку — на 1%. Пониженная ставка в 9% предоставляется клиентам, которые участвуют в государственной программе развития жилищного фонда.

Прочие условия кредитования земельных участков:

  • отсутствие дополнительных комиссий;
  • привлечение созаемщиков позволяет получать большие суммы займов;
  • решение по заявке на ипотечный кредит принимается на протяжении 5 рабочих дней;
  • возможность получения кредитных средств частями или одной суммой;
  • для погашения займа клиентом банк составляет график на весь период кредитования, при этом долг выплачивается одинаковыми платежами;
  • допускается досрочное погашение всей суммы займа или ее части в любое время.

Алгоритм получения кредита на землю:

  1. На официальном сайте Сбербанка есть специальный онлайн-калькулятор, чтобы клиенты могли предварительно просчитать условия займа. Вводится необходимая сумма займа, период кредитования, первоначальный взнос, и программа автоматически посчитает ежемесячный платеж. Если он окажется большим, тогда увеличивается период кредитования. На основании полученных расчетов подается заявка. Сумма и период возвращения кредита устанавливается банковским учреждением.
  2. После предварительного ознакомления с условиями кредитования можно оформлять заявку на ипотеку. Также представляется в ближайшее банковское отделение установленный перечень документов, ожидается принятие решения комиссии.
  3. При позитивном решении банк потребует представить документацию по залоговому имуществу.
  4. Оформление договорного соглашения, в котором устанавливается график и размер платежей. Документ подписывается обеими сторонами.
  5. Сделка регистрируется, и клиент получает денежные средства.

Нужно понимать, что даже наличие всех бумаг, прекрасная кредитная история не гарантируют положительное решение вопроса.

Требования к земельному участку

Территория, покупаемая по ипотеке на участок под ИЖС от Сбербанка, обязана отвечать установленным требованиям:

  • минимальная площадь территории — 6 соток;
  • предназначение участка — для хоздеятельности, под индивидуальное строительство жилого дома;
  • территория не должна быть размещена в водо-, лесоохранном, резервном районе;
  • у объекта должен быть 1 собственник;
  • владельцем имущества не должно быть государство, муниципальные организации;
  • наличие подъездных путей, по которым на объект можно попасть в любой период года;
  • дополнительные преимущественные условия: наличие коммуникаций, близкое расположение города, в котором присутствует банк-кредитор.

В процессе ипотечного приобретения залогом по кредитованию может выступать сам земельный участок. Поэтому обязательным условием является его профессиональная оценка.

Требования к заемщику

Чтобы иметь возможность оформить заявку на ипотеку в Сбербанке, клиент должен соответствовать требованиям учреждения-кредитора:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст клиентов — 21-75 лет;
  • наличие стабильного дохода, который позволит не только выполнять условия кредитного соглашения на землю, но и обеспечивать нормальные условия жизни на период кредитования;
  • общий рабочий стаж — 1 год и более, на текущем рабочем месте — не менее 6 месяцев;
  • наличие положительной кредитной истории согласно выписке из БКИ.

Если клиент соответствует этим требованиям Сбербанка, прежде чем обращаться в учреждение за кредитом, он подготавливает установленный пакет документации.

Для участия в ипотеке представляются следующие документы в Сбербанк:

  • заявление-анкету;
  • гражданский паспорт РФ;
  • бумаги, подтверждающие его трудоустройство;
  • справка о доходах;
  • бумаги на залоговые имущественные ценности: свидетельство регистрации прав владения, кадастровый паспорт, оценка недвижимого имущества, договорное соглашение купли/продажи, дарственная, прочие бумаги о приобретении недвижимости.

На собственное усмотрение банковское учреждение-кредитор может потребовать от клиента прочие документы.

Необходимые документы

Чтобы в Сбербанке получить ипотеку на участок земли, клиент обязан собрать основной перечень документации. Он представляет следующие бумаги:

  • анкету-заявление (при наличии созаемщиков от них тоже), которая подается непосредственно в отделение банка либо онлайн через сайт банка-кредитора;
  • документы, удостоверяющие личность заемщика, поручителей;
  • справки с места работы, подтверждающие трудоустройство;
  • справка о доходах;
  • документация на участок земли или другое имущество, которое будет выступать залогом.

Это минимальный список документов, которые обязательно предоставляются в банковское учреждение для оформления ипотечного кредитования земельной территории под частное домостроение. Дополнительно представляются документы на остальных членов семьи. Любая кредитная организация имеет право потребовать от клиента предоставления прочих документов.

К сбору документов рекомендуется подходить ответственно и с достаточной внимательностью, чтобы впоследствии избежать лишних проблем. Не стоит забывать, что период действия любых выписок составляет не больше года.

Особенности и процесс оформления ипотеки

Земельная ипотека представляет собой отдельную категорию кредитования, предметом которого является земельный участок с индивидуальным регистрационным номером и картографическими координатами границ территории.

Особенности земельной ипотеки:

  • повышенная сумма первоначального платежа;
  • высокие годовые проценты;
  • период кредитования меньше, чем по ипотечной программе на жилую площадь;
  • потребность в оформлении комплексной страховки;

Стоит учитывать, что залог оформляется одновременно на земельную территорию и все расположенные на ней сооружения.

Сам процесс оформления земельного кредитования предусматривает несколько этапов:

  1. Подготовка установленных банковским учреждением документов.
  2. Профессиональная оценка объекта (выполняется за счет клиента).
  3. Подписание договорного соглашения.
  4. Оформление комплексной страховки (на жизнь клиента и недвижимость).
  5. Регистрация недвижимого имущества.

При этом на приобретенный земельный участок и залоговое имущество накладываются обременения, то есть собственник не может его продать, обменять, подарить без соглашения Сбербанка, пока полностью не рассчитается по кредитным обязательствам.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: