Лизинг недвижимости для юридических и физических лиц: это что, квартиры по договору, документы

Содержание
  1. Лизинг недвижимости для юридических лиц: виды, условия, документы и сроки
  2. Что такое лизинг?
  3. Виды лизинга
  4. Возвратный лизинг для юрлиц
  5. Процентные ставки
  6. Условия лизинга
  7. Требования к заемщикам
  8. Список документов
  9. Сроки предоставления
  10. Как проходит сделка?
  11. Как происходит погашение?
  12. Куда обратиться?
  13. Как взять квартиру?
  14. Плюсы
  15. Минусы
  16. Лизинг как форма инвестирования
  17. Где взять лизинг недвижимости для юридических лиц?
  18. Как получить? ↑
  19. Куда обратиться? ↑
  20. Газпромбанк
  21. ВТБ 24
  22. МКБ
  23. Лизинговая компания LeaseFinance ↑
  24. Возвратный лизинг недвижимости для юридических лиц ↑
  25. Без первоначального взноса ↑
  26. Как взять квартиру в лизинг? ↑
  27. Список документов ↑
  28. Процентные ставки ↑
  29. Требования ↑
  30. Как выплатить долг? ↑
  31. Сроки предоставления ↑
  32. Преимущества и недостатки ↑
  33. Преимущества и недостатки лизинга коммерческой недвижимости для юридических лиц
  34. Лизинг недвижимости или кредит: преимущества и недостатки обоих способов
  35. Какие документы нужны
  36. Заключение договора лизинга
  37. Каков срок договора лизинга, возможно ли досрочное расторжение
  38. Обеспечение лизинга
  39. Квартира в лизинг: как купить недвижимость + условия договора
  40. ТОП-6 компаний, в которых можно купить недвижимость в лизинг
  41. Условия покупки недвижимости в лизинг
  42. Как купить жилье в лизинг
  43. Требования к лизингополучателям
  44. Документы для подачи заявки
  45. Какую недвижимость можно оформить
  46. Квартира в лизинг для физических лиц
  47. Договор лизинга квартиры
  48. Отличия лизинга от ипотеки
  49. Плюсы и минусы покупки квартиры в лизинг
  50. Отзывы о покупке квартиры в лизинг

Лизинг недвижимости для юридических лиц: виды, условия, документы и сроки

Лизинг недвижимости для юридических и физических лиц: это что, квартиры по договору, документы

Приветствую! «Головная боль» всех юридических лиц — «рабочая» недвижимость. Ведь даже крошечной компании для хоздеятельности нужен офис, склад, цех или торговый павильон.

Конечно, коммерческую недвижимость логичнее всего купить. Но многие компании не могут выводить из оборота крупные суммы и «замораживать» их на несколько лет.

Также офис или склад можно снять. Чтобы целиком и полностью зависеть от капризов арендодателя.

А еще помещение можно взять в кредит (с или без первоначального взноса). Для большинства российских предпринимателей — это тоже не вариант: дорого, хлопотно и нет гарантии положительного решения со стороны банка.

Остается последний вариант: лизинг недвижимости для юридических лиц. Юрлицо получает объект в пользование на несколько лет, может сэкономить на налогах, а в конце срока — выкупить недвижимость по остаточной стоимости.

Что такое лизинг?

Продукт представляет собой долгосрочную аренду с правом последующего выкупа. Для юридических лиц — это достойная альтернатива покупке, аренде или приобретению недвижимого объекта в кредит.

Виды лизинга

По типу операций лизинг делят на финансовый и операционный. По условиям финансового объект сделки переходит в собственность лизингополучателя по окончании срока действия договора.

Условия операционного позволяют лизингодателю сдавать его в аренду многократно, пока не истечет нормативный срок службы объекта.

Как правило, по оперативной схеме в аренду сдается строительная и сельскохозяйственная техника.

По составу участников сделки выделяют прямой, косвенный и возвратный лизинг, а также суб- и левередж-лизинг.

Не буду сейчас детально рассматривать каждый тип. Уделю внимание лишь самому популярному среди российских компаний. Речь о возвратном лизинге — когда собственник недвижимости «играет» сразу за двух участников сделки: владельца и лизингополучателя.

Схема возвратного (обратного) лизинга:

  1. собственник недвижимости продает свой объект компании лизингодателю;
  2. сразу после этого берет его в пользование, но уже на условиях долгосрочной аренды;
  3. по окончании срока договора бывший владелец выкупает недвижимость обратно.

К чему такие сложности, если есть старое-доброе кредитование?

  • Во-первых, компания получает деньги от продажи объекта, которые может использовать в хозяйственной деятельности. При этом сам объект остается в ее полном распоряжении.
  • Во-вторых, цена привлеченных таким способом средств будет ниже, чем при оформлении банковского кредита под залог недвижимости.
  • В-третьих, улучшается структура баланса (увеличивается доля оборотных средств).
  • В-четвертых, компания экономит на налогах. Скажем, ускоренная амортизация позволяет снизить размер налогооблагаемой прибыли.

Возвратный лизинг для юрлиц

Возвратная схема аренды позволяет решить сразу несколько задач:

  1. получить дополнительные оборотные средства;
  2. легально снизить налоговую нагрузку;
  3. использовать преимущества ускоренной амортизации.

Процентные ставки

При расчете лизинговых платежей используют плавающие или фиксированные ставки в рублях, евро или долларах США. Каждый проект оценивается индивидуально. Конечная цифра переплаты зависит от десятка факторов (срока договора, структуры выплат, размера аванса, валюты, финансового положения юрлица, стоимости объекта недвижимости).

Вместо процентной ставки лизинговые компании часто используют термин «удорожание». Это разница в процентах между суммой всех платежей по договору и стоимостью объекта с учетом срока лизинга. Другими словами, удорожание — это переплата лизингополучателя (в процентах годовых).

Замечу, что разница в размере удорожания по договору на три года с 20% авансом в четыре раза выше, чем по договору на один год с авансом 50%.

Условия лизинга

Рассмотрим основные условия долгосрочной аренды на примере продукта от Альфа-Лизинг. Лизинг недвижимости здесь можно оформить сроком до 10 лет в рублях, долларах США или евро на сумму от 30 млн. рублей.

Требования к заемщикам

Компания должна работать на рынке не менее двух лет. И получать стабильную прибыль, достаточную для внесения лизинговых платежей. Объем годовой выручки должен превышать сумму запрашиваемого финансирования в три и более раза.

Есть и ограничения по виду деятельности. Как правило, лизинговые компании не работают с игровым бизнесом, производством взрывоопасных веществ и оружия, перевозкой опасных грузов и атомной энергетикой.

Список документов

Все документы должны быть заверены подписью директора и печатью компании.

  1. Бухгалтерская отчетность (от первой по пятую форму) на пять последних отчетных дат
  2. Детальные расшифровки (текущей дебиторской и кредиторской задолженности, регулярных финансовых потоков, кредитов и займов, забалансовых обязательств компании)
  3. Кредитная история за последние два года
  4. Справка из банка о наличии либо отсутствии ссудной задолженности
  5. Данные об оборотах по счетам на территории РФ
  6. Справки из налогового органа об открытых расчетных счетах и отсутствии задолженности по налогам и сборам
  7. Справка о структуре выручки за последние пять кварталов
  8. Расшифровка статьи «Основные средства» и информация о начисленной амортизации за последние пять кварталов
  9. Данные о поставщиках и покупателях (5-6 копий договоров)
  10. Данные о положении компании на рынке
  11. Управленческая отчетность
  12. Краткое описание компании (в формате коммерческого предложения)
  13. Бизнес-план с описанием проекта
  14. Список инвестиционных затрат
  15. Документы, подтверждающие праводееспособность юрлица (копия Устава, выписка из ЕГРЮЛ и другие).

Сроки предоставления

Чаще всего недвижимость сдается в долгосрочную аренду на срок от 7 до 10 лет. Еще на этапе согласования принято обсуждать условия пролонгации договора или досрочного выкупа объекта.

Как проходит сделка?

Как и любая финансовая сделка, лизинговая оформляется в несколько этапов:

  1. Компания подает в ЛК заявку.
  2. Лизинговая компания анализирует финансовое состояние потенциального заемщика и проверяет документы на выбранный объект.
  3. Стороны согласовывают условия сделки и выплаты долга.
  4. Кредитный комитет ЛК «дает добро».
  5. Подписываются договора: купли-продажи и лизинга.
  6. Компания-лизингополучатель оплачивает комиссии и делает авансовый взнос.
  7. ЛК покупает объект недвижимости у продавца.
  8. Оформляется страховой договор (компания-заемщик оплачивает страховую премию).
  9. Лизингополучатель принимает предмет лизинга в пользование.

Как происходит погашение?

Заемщик может выбрать одну из схем погашения:

  • аннуитет (раз в месяц или раз в квартал);
  • дифференцированный график (на понижение);
  • сезонное погашение;
  • с предоставлением грейс-периода;
  • на базе показателей cash flow компании.

Куда обратиться?

Практически все крупные ЛК предлагают такую услугу.

Например:

  • «Альфа-Лизинг» (коммерческие, офисные и торговые помещения);
  • «ВТБ24 Лизинг» (две программы: «Экспресс» на сумму до 30 млн. рублей и с авансом от 30% и «Стандарт» на сумму до 500 млн. рублей и авансом от 10%);
  • «Уралпромлизинг» (коммерческая недвижимость, офисы, производственные помещения, склады, служебные квартиры в лизинг). Максимальный срок договора составляет пять лет.

Как взять квартиру?

В некоторых случаях юрлица оформляют в долгосрочную аренду не склады или офисы, а жилые квартиры. Чаще всего — это служебное жилье для сотрудников (схема позволяет экономить на налогах). А еще такие сделки характеры для компаний гостиничного бизнеса.

Жилую недвижимость в лизинг в России предоставляют, например, лизинговые компании Альфа, ВТБ24 и Балтийский Лизинг.

Плюсы

  1. Не нужно изымать серьезные средства из оборота компании.
  2. Заключить договор лизинга гораздо проще, чем получить кредит без справок в банке. Это особенно актуально для молодых компаний с низкими финансовыми показателями.
  3. Можно использовать нормы ускоренной амортизации.
  4. Можно сократить налогооблагаемую базу (лизинговые платежи относят к прямым расходам, которые уменьшают размер прибыли). Кроме того, компания не платит налог на имущество — объект находится на балансе у ЛК. В некоторых случаях возможен возврат НДС.
  5. Лизинговый договор можно заключить без дополнительного обеспечения.
  6. Гибкий график платежей.

     Требования к возврату в любой ЛК мягче, чем в банке. Кому-то удобней каждый месяц вносить равные платежи, кому-то — использовать схему «на понижение», кому-то — учитывать сезонность.

  7. Первоначальные затраты (аванс) либо небольшие, либо отсутствуют вовсе.

  8. В отличие от условий банковского кредита лизинговые платежи «включаются» только после фактической передачи недвижимости в пользование.
  9. Условия договора часто предусматривают возможность досрочного погашения.

Минусы

  1. На весь период лизинга недвижимость остается в собственности лизингодателя. В случае банкротства лизингополучателя объект сразу изымается.
  2. Сложно выбрать на рынке профессиональную лизинговую компанию.
  3. Итоговая сумма лизинга всегда выше, чем конечный размер кредита.
  4. Платежи не зависят от хозяйственной деятельности компании и от уровня прибыли.
  5. По схеме лизинга нельзя взять в аренду землю, на которой расположен объект сделки.

Лизинг как форма инвестирования

Сдачу недвижимости в долгосрочную аренду можно расценивать и как вариант для вложения собственных средств. Можно открыть лизинговую компанию: выкупить крупные объекты и сдавать их в долгосрочную аренду. А можно выступить и в роли частного инвестора.

Лизинговые компании часто привлекают инвестиции со стороны, обещая хорошую доходность.

Но, на мой взгляд, лизинг в России — еще слишком «сырая» и непрозрачная сфера. И инвестиции в лизинг сегодня стоит расценивать как агрессивные и неоправданно рискованные.

Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Где взять лизинг недвижимости для юридических лиц?

Лизинг недвижимости для юридических и физических лиц: это что, квартиры по договору, документы

Одной из возможностей приобрести недвижимость без единовременных максимальных вложений является лизинг. Им может воспользоваться как крупная организация, так и небольшое частное предприятие. В нашей статье мы расскажем о лизинге недвижимости и все, что с ним связано.

Лизинг – один из вариантов финансовой аренды. Клиенту необходимо приобрести или достроить какой-то объект для расширения бизнеса, в нашем случае, это – недвижимость.

У него нет такой огромной суммы свободных средств, а выводить ее из оборота предприятия не оправдано.

Тогда он может прибегнуть к заемному финансированию. Он обращается в лизинговую компанию, которая, в свою очередь, имеет договора с продавцами недвижимости.

Клиент выбирает объект недвижимости, вносит первый платеж и пользуется площадями, постепенно выплачивая его стоимость.

Лизинговая компания, доплачивает продавцу недвижимости недостающие средства за объект и контролирует постоянную выплату долга лизингодержателем, согласно заключенного между ними договора.

Лизинг оформляется с некоторыми условиями:

  1. Требование возврата – это значит, что сумма, которую заплатит лизингодатель за объект лизинга, должна быть возвращена лизингодержателем в полном объеме.
  2. Платность – лизингодержатель платит лизингодателю за финансирование определенный процент.

  3. Объект – лизинговое финансирование обязательно происходит под конкретный объект сделки. В этом его отличие от кредитования.

К объекту лизинга предъявляются серьезные требования:

  • он должен быть свободен от любого вида обременения;
  • на момент заключения договора лизинга на объекте должны отсутствовать любые задолженности по оплате коммунальных и иных платежей;
  • в наличии должен быть полный пакет документов на объект и землю;
  • объект должен находиться в состоянии, соответствующем технической документации БТИ и данных ЕГРП.

Сроки лизинговых договоров на недвижимость обычно существенно длиннее, чем на другие виды объектов. Оптимальный срок такого договора – 10 лет.

Лизинг недвижимости не так популярен, как лизинг оборудования и транспорта.

Провоцирует данный факт:

  • высокая стоимость;
  • проблемы с землей, на которой стоит недвижимость (лизинг земли запрещен), необходимо оформлять субаренду, что влечет дополнительные сложности;
  • законодательная, налоговая, бухгалтерская неразбериха в области лизинга недвижимости.

Положительным моментом можно назвать то, что объект лизинга, после выплаты всех платежей, переходит в собственность лизингодержателя без оплаты выкупного платежа или с минимальной суммой.

В договоре лизинга, сторонам необходимо определить порядок использования объекта:

  • подведение и эксплуатация всех коммуникаций;
  • ремонт и иные изменения в конфигурации или составе объекта.

При осуществлении лизингополучателем ремонта, иного изменения или улучшения объекта лизинга, в момент возврата его лизингодателю, он имеет право на компенсацию своих затрат.

По договорам лизинга амортизация объекта учитывается в трижды ускоренном темпе и это накладывает определенные сложности.

Как получить? ↑

Лизингом недвижимости занимаются лизинговые компании, крупные банки. Для того, чтобы оформить договор лизинга, необходимо сначала найти надежного лизингодателя.

Это важно, ведь объект лизинга является его собственностью. В случае банкротства лизингодателя, объект лизинга могут просто изъять в пользу погашения долга.

Выбрав лизингодателя, можно подать заявку на сайте или обратиться в компанию по контактному телефону.

В любом варианте, специалист компании проинформирует об условиях сделки и необходимых документах.

Обычно, для предварительных расчетов потребуется предоставить некоторые бухгалтерские сведения, кредитный и лизинговые портфели.

Клиент конечно же должен выбрать объект, который он хочет приобрести и лично осмотреть его.

После проверки полного пакета документов и принятия положительного решения, заключается лизинговый договор.

Он должен пройти обязательную государственную регистрацию. Лизингодержатель вносит первый взнос, а лизингодатель добавляет к нему необходимые средства и перечисляет все это продавцу недвижимости.

Объект лизинга передается лизингодержателю по акту приема-передачи. Все действия с объектом он может производить только по окончании государственной регистрации договора.

После оформления всех бумаг, лизингодержатель использует недвижимость в необходимых целях и выплачивает лизингодателю платежи, согласно установленного графика.

Оформление сделки может занять длительное время, за счет необходимости сложного согласования всех тонкостей договора и государственной регистрации права собственности.

Куда обратиться? ↑

Срок  Сумма Авансовый платеж Валюта Удорожание
Газпромбанк лизинг До 10 лет Индивидуально От 20% Рубли, доллары США, евро Индивидуально
ВТБ 24 лизинг До 10 лет От 1 000 000 до 500 000 000 рублей От 10% Рубли Индивидуально
МКБ лизинг До 10 лет Индивидуально От 10% Рубли, доллары США, евро От 5,89% в год
Лизинговая компания LeaseFinance 5-10 лет Индивидуально От 10% Рубли, доллары США, евро От 5% в год

Газпромбанк

Одна из крупнейших лизинговых компаний на российском рынке. Работает преимущественно с крупными компаниями и с большими объемами инвестиций.

ВТБ 24

Предлагает три варианта лизинга недвижимости для юридических лиц. Все они на срок до 10 лет:

  1. Экспресс- программа. Сумма от 1 000 000 до 30 000 000 рублей. Авансовый платеж от 30%.
  2. Универсальная программа. Сумма от 1 000 000 до 50 000 000 рублей. Авансовый платеж от 20%.
  3. Стандартная программа. Сумма от 1 000 000 до 500 000 000 рублей. Авансовый платеж от 10%.

МКБ

Лизингополучателем может стать только юридическое лицо с формой собственности ООО, ЗАО, ОАО.

Срок работы в отрасли не менее 1 года. Отсутствие убытков в течение 1 года. Предлагает защиту объекта лизинга от изъятия в случае банкротства или рейдерского захвата лизингодателя.

Лизинговая компания LeaseFinance ↑

Условия получения лизинга такие же, как и у МКБ лизинг. Объект лизинга должен в обязательном порядке находиться на территории Москвы и быть зарегистрированным в ФРС России.

Возвратный лизинг недвижимости для юридических лиц ↑

Интересный, но довольно сложный вариант снять с предприятия расходы на недвижимость и получить в свое распоряжение некоторую сумму средств, это возвратный лизинг.

Лизингополучатель выступает одновременно и продавцом недвижимости. То есть, он продает объект лизинговой компании, получает деньги и заключает с ней же договор лизинга, по которому платит первый платеж в размере около 30%.

Плюсы в том, что:

  • образуются свободные средства в сумме равной разнице между стоимостью недвижимости, выплаченной лизинговой компанией и авансовым платежом по договору;
  • недвижимость переходит на баланс лизинговой компании, которая теперь и несет все расходы по ней.

Без первоначального взноса ↑

Существует возможность приобрести недвижимость в лизинг без оплаты авансового платежа.

С одной стороны, это хорошо, так как не нужно искать средства на оплату первого взноса.

С другой стороны, лучше оплатить первый взнос, ведь тогда платежное бремя станет несколько легче, да и условия лизинга с первым платежом обычно мягче.

Как взять квартиру в лизинг? ↑

Оформить квартиру в лизинг может как юридическое лицо, так и физическое. Юридическое лицо обычно приобретает квартиры для своих сотрудников.

Условия для предприятия могут быть более лояльными, нежели для физических лиц.

Лизинг недвижимости для физических лиц в нашей стране появился совсем недавно, им занимаются немногие лизинговые компании.

Объектами могут выступать квартиры, гаражи, загородная, нежилая и коммерческая недвижимость.

Список документов ↑

Серьезность своих намерений предприятие-лизингодержатель обязано подтвердить довольно обширным пакетом документов:

  1. Свидетельство о государственной регистрации.
  2. Свидетельство о постановке на налоговый учет.
  3. Выписка из ЕГРЮЛ.
  4. Устав.
  5. Карточка с образцами подписей.
  6. Документы, устанавливающие полномочия руководства.
  7. Приказ о назначении главного бухгалтера.
  8. Копии паспортов руководителя и главного бухгалтера.
  9. Баланс (ф.1).
  10. Учет прибылей и убытков (ф.2).
  11. Годовая отчетность с отметкой налогового органа о принятии.

Процентные ставки ↑

Любая лизинговая сделка заключается с условием, что лизингодержатель вернет лизингодателю средства не только в полном объеме, но и с доходом. Ставка в лизинге называется процентом удорожания.

Он является результатом разницы суммы всех лизинговых платежей и стоимости недвижимости, взятой в лизинг.

Он может зависеть от нескольких факторов:

  • нормы прибыли лизингодателя;
  • суммы авансового платежа;
  • графика погашения;
  • срока договора;
  • выкупного платежа (при наличии).

По сравнению с кредитованием, удорожание всегда будет меньше первого. В некоторых случаях, оно может даже равняться 0 (нулю).

Это происходит, когда продавец недвижимости дает скидку на объект, идентичную сумме удорожания.

Требования ↑

Требования лизинговых компаний к своим клиентам-лизингодержателям недвижимости довольно просты и понятны:

  • срок деятельности не менее 1-2 лет;
  • наличие разрешительных документов на ведение работы в данной отрасли;
  • отсутствие убытков, налоговых и других задолженностей.

Возможны и иные требования в зависимости от лизинговой компании.

Как выплатить долг? ↑

Долг по договорам лизинга гасится согласно графика платежей, установленного изначально.

Он может быть трех видов:

  1. Равными частями. То есть, сумма стоимости недвижимости и процента удорожания делится на количество платежных периодов (месяцев, кварталов). Платежи одинаковы по сумме в течение всего периода договора.
  2. С уменьшением.

    Платежи рассчитываются таким образом, что с течением времени сумма каждого последующего платежа становится меньше.

  3. Индивидуальный график. Иногда лизинговая компания по договоренности с клиентом устанавливает индивидуальный метод погашения, в соответствии с условиями работы предприятия.

    Максимальная сумма выплат приходится на время получения максимальной прибыли. Это позволяет предприятию функционировать более эффективно.

В течение срока договора могут вноситься изменения в график платежей, в случае обоюдного согласия обеих сторон.

Само погашение предприятие производит со своего расчетного счета перечислением суммы денежных средств, равных лизинговому платежу, на расчетный счет лизинговой компании, если иное не установлено договором.

Сроки предоставления ↑

Так как суммы, участвующие в лизинговых сделках с недвижимостью, достаточно большие, то сроки договоров также увеличены.

В среднем, они составляют 5-10 лет. Меньший срок будет слишком тяжел для выплат, больший не оправдан из-за ускоренной в три раза амортизации лизингового имущества.

Преимущества и недостатки ↑

Плюсы лизинга недвижимости:

  • экономия на налогах;
  • переход права собственности к лизингодержателю после оплаты всех платежей;
  • возможность приобрести недвижимость, не вкладывая ее полную стоимость;
  • более высокая доступность, по сравнению с кредитованием.

Минусы лизинга недвижимости:

  • длительность оформления;
  • необходимость государственной регистрации сделки;
  • дорогое обслуживание;
  • наличие документов на землю (там, где они необходимы);
  • возможность потери объекта, в случае банкротства лизингодателя;
  • противоречия в законодательстве, бухгалтерских и налоговых документах.

Расширить производство, профинансировать строительство, приобрести офисное помещение или квартиру для сотрудника – все это можно сделать с помощью лизинга.

Возможно, данный вариант несколько сложнее и дороже простой аренды, но главный плюс в том, что после окончания выплат имущество станет полностью вашим.

Преимущества и недостатки лизинга коммерческой недвижимости для юридических лиц

Лизинг недвижимости для юридических и физических лиц: это что, квартиры по договору, документы

Лизинг принято считать эффективным инструментом, помогающим наладить моменты развития бизнеса. Такой договор позволяет приобрести любую коммерческую недвижимость и в этом его плюс. Чтобы эффективно пользоваться выгодами сделки, юр. лицам стоит узнать о них подробнее.

Лизинг недвижимости или кредит: преимущества и недостатки обоих способов

Оформляя договор лизинга, можно брать офисы, торговые комплексы, апартаменты, производственные цеха и склады, объекты, которые относятся к гостиничному хозяйству. Для заинтересованных лиц получение имущества согласно этому контракту имеет следующие преимущества:

  • выгодно оформлять предпринимателям малого бизнеса, ведь сумма аванса, который нужно внести, небольшая;
  • не требуется дополнительного залогового имущества;
  • по окончании действия этого контракта, используемую имущественную единицу можно окончательно выкупить;
  • налоговые выплаты будут небольшими;
  • нет риска двухсторонней до контракта или увеличения арендной платы.

Кредит обходится клиенту в два раза дороже, чем лизинг. Именно кредитные договоры содержат много скрытых платежей. Покупка недвижимости за посредничеством контракта этой категории является безопасной. Если покупать в кредит, то нужно вносить налог, большой первый взнос, платить большие проценты, а лизинговый контракт этих моментов не предполагает.

По кредиту график платежей рассчитывается согласно стандартной схеме, а при лизинге эти расчеты выполняются индивидуально, с учетом потребности клиента.

Подробнее об отличиях лизинга и кредита можно узнать в нашей специальной статье.

Какие документы нужны

Чтобы заинтересованное лицо имело возможность оформить контракт на получение недвижимости в лизинг, ему необходимо собрать следующий пакет документов:

  • свидетельство о регистрации юрлица;
  • свидетельство о том, что конкретный руководитель был поставлен на учет в ГНИ;
  • действующий устав предприятия;
  • приказ протокол о назначении конкретного лица руководителем;
  • паспорт юридического субъекта, являющегося руководителем;
  • идентификационный код руководителя;
  • стандартная заявка на оформление лизинга;
  • заполненная анкета, предназначенная для юр. лиц.
  • нет риска расторжения двухсторонней договоренности без причины, ее участниками.

После сбора пакета документов, личность имеет возможность подавать запрос на оформление выбранного для аренды имущества.

Заключение договора лизинга

Заключается двухсторонняя договоренность сроком до 10 лет, выполняется подготовка и оформление бумаг после того, как клиент соберет полный пакет документов.

В бумажном соглашении, которое заключается между сторонами, должны присутствовать следующие пункты:

  • какая валютная единица будет использоваться для внесения платы за арендный предмет, поступивший в пользование;
  • какой срок заключения договоренности;
  • процентная ставка для потребителя;
  • внесение оплаты будет ежемесячным или деньги будут зачисляться каждый квартал;
  • возможность выкупа конкретного предмета или помещения, которым пользуется юрлицо согласно составленного контракта.

Договор финансовой аренды составляется в присутствии юриста, после чего заверяется. В бумаге обязательно должна содержаться следующая информация:

  • точное описание предмета или помещения, ради получения которого составляется договор финансовой аренды лизинга;
  • моменты порядка ремонта и обслуживания предмета двухстороннего контракта;
  • точный график платежей;
  • обязанности каждого из участников этой договоренности.

Контракт выдается на руки обеим сторонам, является действенным на протяжении периода, указанного в бумаге.

О том, как зять лизинг на автомобиль юрлицу или ИП, читайте в отдельной статье.

Каков срок договора лизинга, возможно ли досрочное расторжение

Максимальный срок действия бумаг на предмет или помещение составляет 10 лет. Арендный контракт может расторгаться быстрее, если для этого есть следующие основания:

  • взаимное соглашение обеих сторон договора;
  • грубые нарушение договора одной из сторон;
  • вовремя не были оплачены контрактные услуги;
  • предмет договоренности передается в пользование третьим лицам;
  • не устраняются нарушения, которые были допущены;
  • не проводится капитального ремонта имущества, если такое требуется;
  • предмет контракта не был передан в пользование в назначенный срок.

После расторжения нотариальной бумаги, владельцу возвращается предмет недвижимости.

Оборудование в лизинг

Лизинг оборудования для малого бизнеса: условия, ставки лизинга, учет основных средств

Дистрибуция: что это в торговле, как правильно пишется, как построить свою систему, читайте в нашем обзоре.

Что такое точка безубыточности и как ее рассчитать: http://bsnss.net/organizatsiya-biznesa/biznes-budni/tochka-bezubytochnosti.html

Обеспечение лизинга

Оформление конкретного предмета или помещения для заинтересованной личности должно иметь надежное юридическое обеспечение. Именно поэтому все моменты договоренности регулируются рамками действующего закона, чтобы в случае нарушений обязательств одной из сторон, другая имела гарантию своей защищенности.

Для выполнения надежного момента обеспечения, в заключаемом договоре могут прописываться следующие данные:

  • полная сумма сделки;
  • срок, предназначенный для действия бумаг;
  • конкретный размер авансового платежа;
  • кредитная история юрлица, получающего недвижимое имущество;
  • моменты платежной дисциплины;
  • финансовая ситуация и репутация на рынке лица, получающего в пользование недвижимость.

Для обеспечения этого рода договоренности, указываются обстоятельства, при которых денежные средства будут стягиваться автоматически. За нарушение сроков оплаты по контракту, с получателя недвижимого имущества стягивается штраф.

Штрафные санкции применяются при просрочке срока оплаты, несоответственном решении проблемы ремонта и обслуживания имущества, утрата получателем документов на недвижимость.

О моментах обеспечения контрактной договоренности должно указываться в составляемом бумажном документе. Каждый участник контракта должен быть уведомлен о моментах лизингового обеспечения, чтобы потом не возникало дополнительных проблем.

Совет!

Такой договор выгоднее составлять, чем брать кредит. При заключении бумажного соглашения на недвижимость выгоды получают обе его стороны. Юр.

лица могут получить в эксплуатацию любые единицы недвижимости, не переплачивая при этом процентов за пользование.

Юридические субъекты должны оформить пакет бумаг для получения лизинга, после чего составляется договор между сторонами, который утверждается юридически.

В случае нарушений одной из сторон правил договора, лизинг может расторгаться, имущество возвращается к тому, кто предоставлял его второй стороне. Условия оплаты и использования имущества предварительно обговариваются участниками договора.

Какие сложности приобретения недвижимости в лизинг существуют? Смотрите видео:

Квартира в лизинг: как купить недвижимость + условия договора

Лизинг недвижимости для юридических и физических лиц: это что, квартиры по договору, документы

В статье мы разберемся, можно ли физическому лицу купить квартиру в лизинг. Узнаем, какие нюансы покупки должны быть отражены в договоре и в каких случаях можно рассчитывать на скидки от застройщиков. Мы подготовили список документов для оформления сделки и собрали отзывы физ. лиц.

ТОП-6 компаний, в которых можно купить недвижимость в лизинг

Сбербанк ЛизингСбербанк Лизинг

от 10%аванс

Райффайзен Лизинг

от 15%аванс

Альянс Лизинг

от 15%аванс

Условия покупки недвижимости в лизинг

Лизинговые сделки в России стали доступны физическим лицам в 2011 году. В основном частным лицам продавали в лизинг легковые автомобили. Если вы интересуетесь, можно ли оформить в лизинг недвижимость, знайте, что сейчас такие сделки заключают.

Условия лизинга жилых и нежилых помещений для физических лиц имеют ряд особенностей:

  • Ограничение по максимальной сумме сделки составляет от 30 до 50 млн рублей. Точный лимит устанавливается индивидуально для каждого лизингополучателя с учетом его доходов.
  • Аванс включает в себя 10 — 30% от стоимости объекта недвижимости. Найти лизинг жилой или нежилой недвижимости без первоначального взноса частным лицам проблематично.
  • Удорожание имущества в год происходит примерно на 9%. Иногда за счет скидок от застройщика переплата может снижаться.
  • Объект недвижимости должен быть застрахован на весь срок лизинга. Страховку можно приобрести через лизинговую компанию и включить ее стоимость в лизинговые платежи.
  • Возможность привлечения обеспечения. При наличии дополнительных гарантий лизинговая компания быстрее принимает решение по лизинговой заявке.
  • Договор можно заключить на 10 — 20 лет. Сделки, связанные с лизингом недвижимости, относятся к долгосрочным, и лизинговые соглашения в таком случае можно продлить.

Как купить жилье в лизинг

Процедура оформления лизинговой сделки начинается с выбора квартиры, продавца и лизинговой компании. После этого нужно отправить заявку на лизинг. Это проще всего сделать, заполнив специальную форму на сайте лизинговой организации. В заявке достаточно указать срок лизинга, стоимость объекта недвижимости, размер аванса и контактную информацию.

Затем менеджер присылает вам коммерческое предложение с графиком платежей и списком необходимых документов. Бумаги нужно отправить в лизинговую компанию, где сотрудники проведут необходимые проверки и примут решение о заключении договора. Если сделка одобрена, клиенту направляется проект договора, окончательный вариант графика платежей и реквизиты для оплаты первоначального взноса.

Подписывайте документы только при полном согласии с условиями сделки.

После того, как лизингополучатель внесет аванс, лизинговая компания выкупает недвижимость, проводит ее государственную регистрацию и передает клиенту во временное владение и пользование.

Требования к лизингополучателям

Рассчитывать на одобрение лизинговой сделки могут граждане России в возрасте от 21 до 65 лет, имеющие постоянный источник дохода. Законодательство позволяет заключать такие договоры любым совершеннолетним лицам, но лизинговые компании ограничивают минимальный и максимальный возраст потенциального лизингополучателя, чтобы избежать рисков.

Документы для подачи заявки

Лизинговые компании оформляют экспресс-лизинг с минимальным комплектом документов, включающим паспорт, СНИЛС или ИНН, но в таком случае первоначальный взнос увеличивается до 50%.

Условия по стандартным программам лизинга более привлекательны, но клиента просят предоставить справки о доходах.

Какую недвижимость можно оформить

Многие лизингополучатели оформляют лизинг на квартиру. Учитывайте, что это не единственный вид недвижимости, которую можно приобрести через лизинговую фирму. Компании готовы предоставить апартаменты, таунхаусы, коттеджи. Частным лицам также доступна финансовая аренда коммерческой недвижимости.

Важно! Нужно учитывать, что иногда придется решать вопросы с земельным участком. Например, они могут возникнуть, если оформляется дом в лизинг. Земля не может выступать предметом лизинга, а потому этот нюанс нужно грамотно отразить в договоре.

Квартира в лизинг для физических лиц

Купить квартиру за счет собственных средств могут не все. Большая часть граждан оформляет для этих целей ипотеку в банке и даже не думает о возможности взять квартиру в лизинг в Москве или любом другом городе.

Чтобы оформить квартиру в лизинг, важно понимать, что такое лизинг и как он работает. С первого взгляда лизинг похож на банковский кредит, но между этими услугами есть отличия.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

При ипотеке работает принцип покупки недвижимости в собственность, а лизинг — это вариант долгосрочных арендных отношений. Жилищный лизинг для физических лиц выгоднее, чем аренда квартиры.

В конце лизинга недвижимость можно выкупить, а при приобретении жилья в новостройке лизинговые компании помогают получить скидку от застройщика.

Большой популярностью пользуется возвратный лизинг. Суть этого типа лизинга заключается в том, что компания выкупает квартиру у владельца и ему же передает ее в лизинг. После выплаты всех платежей, установленных договором, он вновь получает ее в собственность.

Договор лизинга квартиры

Лизинговая компания обязуется купить определенную квартиру и передать недвижимость вам во временное пользование и владение. Лизингополучатель обязуется своевременно вносить платежи, установленные договором, и соблюдать правила использования имущества.

Внимательно изучайте договор лизинга перед заключением сделки, т. к. он может содержать подводные камни. Рассмотрим, на какие условия нужно обратить внимание в договоре лизинга квартиры:

  • Правила досрочного выкупа. Ваше право купить квартиру в собственность после внесения платежей должно быть предусмотрено в соглашении. Если вы хотите досрочно выкупить жилье, обратите внимание на пункт о пересчете процентов.
  • Ограничения по использованию имущества. Обычно запрет установлен лишь на сдачу квартиры в аренду без согласия лизинговой компании, но могут быть и другие ограничения.
  • Правила страхования. Объект недвижимости, оформленный в лизинг, необходимо застраховать. Лизинговые компании готовы помочь в оформлении полисов у страховщиков-партнеров, но иногда выгоднее самостоятельно искать страховую компанию.

Также прочитайте: Порядок расторжения договора лизинга по инициативам лизингодателя или лизингополучателя

Отличия лизинга от ипотеки

Ипотеку и лизинг недвижимости часто путают, но эти услуги отличаются. По правилам ипотеки квартира становится собственностью заемщика, но при этом находится в залоге у банка. При лизинге жилье является собственностью лизинговой компании до внесения лизингополучателем всех платежей (авансового, регулярных и выкупного). После выкупа объект недвижимости передается вам в собственность.

Также прочитайте: ТОП-12 банков и условия кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц

Плюсы и минусы покупки квартиры в лизинг

Обычно лизинг квартиры рассматривается людьми, которые уже получили отказ в банке. В такой ситуации финансовая аренда становится единственным вариантом покупки жилья.

У лизинговых сделок есть несколько плюсов:

  • Гибкие требования к подтверждению дохода.
  • Фиксированный размер платежей, который не меняется при колебании цен на недвижимость.
  • Приобретение жилья возможно без дополнительного обеспечения.
  • Гибкий график выплат, который может быть согласован в индивидуальном порядке.
  • Специальная цена при покупке квартиры на первичном рынке.

Есть у лизинга и недостатки:

  • Право собственности на недвижимость до момента полного выкупа зарегистрировано за лизинговой компанией. Если вы нарушаете правила использования недвижимости, лизинговая фирма может расторгнуть договор и изъять жилье.
  • Есть ограничения на использование жилья, установленные в договоре (например, нельзя сдавать в аренду).
  • Переплата больше, чем по ипотеке.

Отзывы о покупке квартиры в лизинг

Александр Воропаев: 

«Долгое время я просто снимал квартиру, но мне это стало надоедать. Владельцы квартир постоянно продают их, поднимают ценники и т. д. Думал взять ипотеку, но так как работа неофициальная, банки сразу отказали.

Узнал о лизинге недвижимости для физ. лиц в «ВТБ» и решил попробовать. Оформили на удивление легко и просто, помогли и с поиском подходящей квартиры.

Теперь плачу немного больше простой аренды, зато через 10 лет стану собственником жилья».

Никита Селезнев:

«У меня свой бизнес уже много лет, и я думал, что проблем с получением ипотеки не будет. Оказывается, я глубоко заблуждался. Денег на полную стоимость квартиры не хватало, и решил я попробовать оформить лизинг через МКБ. Попросили поручительство от юр. лица, но для меня это не стало проблемой. По переплате получилось сравнимо с ипотекой».

Михаил Савельев:

«Взял недавно квартиру в лизинг в Сбербанк Лизинг. Для меня этот вариант несколько удобней, чем банковский кредит. Сделку согласовали быстро, но потребовалось время на ее регистрацию в госорганах. Хорошая, на мой взгляд, альтернатива для тех, кто не хочет связываться с банковской ссудой и в то же время уже устал снимать квартиру».

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: