Ипотека Молодая семья в ВТБ 24 в 2018 — условия

Содержание
  1. Втб 24 ипотека
  2. Ипотека молодым семьям в 2018 году
  3. Условия программы
  4. Материнский каптал
  5. Как воспользоваться программой «Молодая семья»?
  6. Жилищный сертификат
  7. Процентные ставки
  8. Калькулятор ипотеки
  9. Выбор недвижимости
  10. Порядок оформления
  11. Отзывы
  12. Как получить молодой семье ипотеку от банка ВТБ 24
  13. Условия ипотеки. Ипотечные программы ВТБ 24 и их особенности
  14. Покупка квартиры при поддержке государства
  15. Приобретение жилья с использованием материнского капитала
  16. Покупка недвижимости с применением жилищного сертификата
  17. Особенности оформления ипотеки для молодой семьи
  18. Условия минимальной процентной ставки
  19. Кредитный калькулятор
  20. Обслуживание и погашение ипотеки
  21. Как получить ипотеку молодой семье в ВТБ 24
  22. Необходимые документы и сроки оформления
  23. Выбор предлагаемого жилья и преимущества покупки в ВТБ24
  24. Ипотека «Молодая семья» ВТБ 24: условия 2018 года
  25. Общие условия программы
  26. Ипотечные продукты
  27. Алгоритм получения ипотеки в ВТБ 24
  28. Требуемые документы
  29. Выбор жилья
  30. Преимущества и недостатки
  31. Ипотека Молодая семья в ВТБ 24 в 2018 — условия
  32. Условия в 2018 году
  33. Кому полагается
  34. Как оформить ипотеку Молодая семья в ВТБ 24
  35. Как погашать
  36. Нюансы
  37. Ипотека Молодая Семья в ВТБ 24
  38. Подробнее про ипотеку для молодой семьи
  39. Кому предоставляется
  40. Требования
  41. Условия
  42. Страхование
  43. Как получить ипотеку для молодой семьи ВТБ?
  44. Погашение ипотечного кредита ВТБ
  45. Плюсы и минусы ипотеки для молодой семьи в ВТБ

Втб 24 ипотека

Ипотека Молодая семья в ВТБ 24 в 2018 - условия

Оказывая клиентам широкий спектр банковских услуг, ВТБ 24 поддерживает работу с различными государственными программами для осуществления доступных финансовых операций среди незащищенных и нуждающихся слоев населения.

Ипотека «Молодая семья» в ВТБ 24 – актуальная программа для решения жилищного вопроса с приемлемыми условиями кредитования и материальной государственной поддержкой, распространенная среди молодых пар, вступивших в законные отношения.

Ипотека молодым семьям в 2018 году

Ипотека — это кредит, выданный финансовой организацией клиенту, для приобретения недвижимости, долгосрочно и с внесением первичного взноса. Ипотечные программы с господдержкой для молодых семей, разработаны на специальных условиях и позволяют сэкономить часть личного бюджета и быстрее выплатить банковский долг.

Выбрав в лице ипотечного кредитора ВТБ 24, семейные пары могут осуществить приобретение:

  • Готовых новых квартир, домов;
  • Жилья в строящихся домах.
  • Объектов недвижимости вторичного рынка.
  • Финансов на строительство дома.

Ряд государственных программ, внедрённых в ипотечную политику ВТБ 24, позволит молодой семье погасить часть жилищного займа или внести финансовую помощь в виде первоначального взноса.

Условия программы

Условия ипотеки для новообразовавшейся «ячейки общества» от ВТБ 24 в 2018 году предельно выигрышны и удобны.

Чтобы поучаствовать в программе, молодая семья вынуждена соответствовать требуемым критериям:

  • Претендовать на покупку недвижимости с жилой площадью не более 42 кв.м. – могут семейные пары без детей. Жилая площадь из расчета 18 кв. м. на человека предоставляется для семей, состоящих из трёх и более человек.
  • Семейная пара, испытывающая потребность в увеличении или приобретении собственного жилища по причине его отсутствия или малопригодных условий для жизни в уже имеющемся.
  • Стоять в жилищной очереди.
  • Быть гражданами РФ в возрасте до 35 лет.
  • Трудоспособные лица обязаны предоставить документальное подтверждение финансовой состоятельности, дающие гарантию того, что молодая семья способна нести последующие материальные расходы по ипотеке.

Семье, с полученным по госпрограмме сертификатом, следует обратиться в офис ВТБ 24, для расчета и подбора дальнейших вариантов ипотечного кредитования.

Рассчитать ипотеку можно удаленно, используя калькулятор, который предлагает официальный сайт ВТБ 24 для своих клиентов, но это будут лишь приблизительные цифры.

Как заполнить анкету на ипотеку в банке ВТБ 24?

Точную информацию о размере ипотечного кредита предоставит специалист в отделении, при учете следующих условий:

  • Материальные возможности молодой семьи.
  • Оценка стоимости жилья.
  • Срок ипотеки.
  • Первичный взнос.
  • Размер суммы государственного сертификата.
  • Страхование.

В 2018 году, в ВТБ 24 для молодой семьи разработаны нижеуказанные программы, реализуемые при поддержке государства:

  • Материнский капитал.
  • Жилищный сертификат.

Материнский каптал

С 2009 года вступил в силу закон о праве использования материнского капитала, полученного семьей при рождении второго или последующих детей, вне зависимости от возраста ребёнка (раньше воспользоваться маткапиталом можно было по достижению малышу трёх лет).

Владение материнским капиталом, дает право молодой семье погасить им часть ипотечного долга, взятого в ВТБ 24 или процентные начисления, за исключением штрафов и комиссионных сборов.

Условия ипотеки с материнским капиталом:

Валюта Рубли
Недвижимость Строительство, покупка готовой или строящейся
Право пользования Оба супруга
Срок получения маткапитала Не более месяца
Срок перечисления на счет ВТБ 24 2 месяца

Как воспользоваться программой «Молодая семья»?

  • Предварительно обратиться в отделение ВТБ 24 для уточнения остатка суммы задолженности по уже действующей ипотеке.
  • Получить в ПФ сертификат и справку о доступной сумме денежных средств материнского капитала.
  • Явиться в банк с вышеуказанной справкой, сертификатом и основным пакетом документов.
  • После одобрения ипотечного кредита, клиент обязан подать заявку в ПФ о перечислении средств на счет кредитора.

В автоматическом режиме, после перечисления средств господдержки, сумма ежемесячной выплаты по ипотеке уменьшается, для изменения срока кредитования, молодая семья должна подать соответствующее заявление в отделение ВТБ 24.

Жилищный сертификат

Жилищный сертификат, выданный в рамках поддержки молодым семьям, дает им право воспользоваться индексируемыми социальными выплатами для приобретения жилой площади.

Пример жилищного сертификата

В ВТБ 24 воспользоваться программой с применением жилищного сертификата можно:

  • Для внесения первоначального взноса.
  • Для погашения ипотеки.

Условия получения:

  • Кредит предоставляется в стандартном порядке, но с учетом наличия жилищного сертификата.
  • После проверки платежеспособности семьи, расчета суммы будущего кредита и его одобрения, молодая пара приступает к поиску жилья.
  • Следующий шаг – это оформление ипотеки и получение средств.
  • Если жилищный сертификат направлен на погашение первого взноса, то банк ВТБ 24 перечислит кредитные ДС, только после оплаты части ипотеки, данной субсидией.

Ипотека с материнским капиталом в банке ВТБ 24

Процентные ставки

На сайте ВТБ 24 можно увидеть разные варианты ипотечных программ 2018 года на любой вкус. В таблице подана информация о проектах, условия которых позволяют приобрести недвижимость молодой семье.

Ипотечная программаСрок (лет)Первый взносПроцентная ставка
Больше метров — меньше ставка До 30 От 20% От 9,5%
Победа над формальностями До 20 От 30% От 10,7%
Покупка жилья До 30 От 10% От 9,7%
Залоговая недвижимость От 20% 10%

Процентная ставка может меняться и устанавливаться в зависимости от программы по ипотеке и льгот, которыми владеет молодая семья.

Точный размер процентной ставки по кредиту может огласить лишь специалист банка, после соответствующих расчетов.

Калькулятор ипотеки

Ознакомиться с приблизительными данными по ипотеке можно просчитав ее на калькуляторе в режиме он-лайн на сайте ВТБ 24. В активных полях калькулятора требуется прописать:

  • Сумму первого взноса.
  • Срок ипотеки.
  • Стоимость будущего жилья.
  • Ежемесячный доход.

После просчетов в правом углу появится информация по выбранной ипотечной программе.

Выбор недвижимости

ВТБ 24 не устанавливает жесткие требования и условия для клиентов в подборе жилища и привлечению к этому процессу риэлторских организаций. Но это значительно упрощает процедуру оформления ипотеки, как для физического лица, так и для сотрудников банка.

  • Юридическая «чистота» недвижимости будет проверяться и банком и страховым агентством.
  • Молодая семья вправе подбирать жилье самостоятельно, но может и воспользоваться каталогом недвижимости ВТБ 24.
  • Приобретая квартиру у партнеров банка, клиент получает дополнительные привилегии в условиях оформления кредита.

Так же ВТБ 24 не ограничивает молодую семью в территориальном выборе жилья. Будущее «семейное гнездышко» может находиться в другом городе, не в том, где проживают или работают клиенты.

Оформление ипотеки осуществляется по месту работу заёмщика, а вот исполнительная функция по фактической выдаче кредита, происходит в отделении города, в котором приобретается недвижимость.

Порядок оформления

Дабы избежать хаотичного сбора бумажек и лишней суматохи, молодой семье целесообразно предварительно узнать в офисе ВТБ 24, о том, какие документы должны быть собраны для оформления договора по ипотеке.

Ипотека с материнским капиталом в банке ВТБ 24

Перечень документов для молодой семьи стандартный, но сотрудники банка могут потребовать наличие дополнительных копий или оригиналов свидетельств, актов и др.

  • Заполненная анкета.
  • Паспорт РФ заёмщика, если предусмотрено договором то и созаёмщиков.
  • Справка о доходах соответствующей формы.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Заверенная нотариально ксерокопия трудовой книги.
  • Свидетельства рождения имеющихся детей.

После того как нужный комплект документов собран, молодая семья оставляет заявку на ипотеку в офисе, на сайте, или по телефону горячей линии банка ВТБ 24. На протяжении трёх рабочих дней заявление будет рассмотрено. Молодой паре остается ждать положительного ответа и явиться в банк для заключения сделки.

Следует внимательно прочитать договор по ипотеке, заостряя внимание на условия изменения процентной ставки, в ситуации преждевременного погашения задолженности, наличие штрафов за просрочку и других нюансов, незнание которых может привести к недоразумениям.

Отзывы

Светлана, 30 лет — «Ожидаем с мужем второго малыша. После получения материнского капитала планируем продать нашу квартиру и на отсутствующие средства взять кредит в ВТБ 24».Влад, 25 лет – «Живем с женой у родителей, сейчас планируем купить собственную квартиру, так как недавно получили право на жилищный сертификат. Друзья порекомендовали открыть ипотеку в ВТБ 24. Просчитали на калькуляторе приблизительные цифры. Думаю, нам будет это под силу».Сергей, 29 лет – «Можно ли в ВТБ 24 открыть ипотеку молодой семье без первоначального взноса?»

Как получить молодой семье ипотеку от банка ВТБ 24

Ипотека Молодая семья в ВТБ 24 в 2018 - условия

Как получить кредит на покупку жилья молодой семье? Банк ВТБ24 дает ипотеку молодым семьям с пониженными процентными ставками. Каков порядок оформления кредита, и на какое жилье можно рассчитывать?

Условия ипотеки. Ипотечные программы ВТБ 24 и их особенности

Банк ВТБ24 дает займы на приобретение недвижимости на срок до 30 лет. Потенциальный заемщик вправе выбрать любое жилье или другие цели:

  • квартиру на первичном или вторичном рынке;
  • построить собственный дом.

Условия ипотеки для молодой семьи в ВТБ24, которым должны отвечать заявители:

  1. Быть признанными нуждающимися в улучшении жилищных условий.
  2. Состоять в списках на получение жилья от государства.
  3. Являться гражданами РФ до 35 лет включительно.

Покупка квартиры при поддержке государства

Условия приобретения в ипотеку жилья с господдержкой для молодой семьи в банке ВТБ24 в 2018 году следующие:

  • приобретение недостроенного или готового жилья у застройщика;
  • только в российских рублях;
  • не менее 20% средств потенциального заемщика;
  • расплатиться нужно не позднее, чем через 30 лет;
  • нельзя взять у банка меньше 600 тысяч рублей и больше 8 миллионов рублей;
  • обязательное страхование при заключении сделки с банком.

Финансовое учреждение не берет комиссий с заемщиков. Процентная ставка при покупке квартиры с господдержкой в банке ВТБ24 – 11,4%.

Это фиксированная ставка, которая не изменится на протяжении действия ипотечного договора.

Заемщику не может быть менее 21 года, а на момент окончания действия договора займа возраст не должен превысить 70 лет.

Приобретение жилья с использованием материнского капитала

В ВТБ24 программа называется «Ипотека плюс материнский капитал». Сертификат используется если нужно провести одну из финансовых операций:

  • погасить уже выданный кредит;
  • внести первоначальный взнос;
  • добавить деньги к имеющейся ипотеке.

Использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса разрешается только, если ребенку уже исполнилось 3 года.

По этой программе банк выдаст до 30 миллионов рублей на 30 лет, а процентная ставка начинается от 12% годовых.

Покупка недвижимости с применением жилищного сертификата

Программа от банка ВТБ24 «Ипотека плюс жилищный сертификат» позволяет погасить ранее взятый кредит на квартиру или использовать деньги по сертификату в качестве первоначального взноса.

Порядок использования сертификата:

  • молодая семья подает в банк заявку на займ;
  • банк принимает решение с учетом денег по сертификату;
  • поиск будущего жилья;
  • оформление договора с банком.

Банк выдает займ на покупку недвижимости под 9,5% до 10,7% годовых. Ставка зависит от вида недвижимости, а также учитывается программа ипотечного кредитования молодых семей, по которой покупается жилье.

Особенности оформления ипотеки для молодой семьи

Если займ получен до участия в программе «Молодая семья», то сначала нужно обратиться в банк и уточнить остаток задолженности. После этого предоставить справку о том, сколько денег полагается по сертификату, и передать необходимый пакет документов.

После того как государственные деньги поступят на счет заемщика, кредитор самостоятельно пересчитает остаток задолженности и оповестит о новом сроке займа или ежемесячном платеже.

Условия минимальной процентной ставки

Минимальная процентная ставка в банке ВТБ24 зависит от той программы, по которой молодая семья хочет оформить ипотеку.  Банк может предложить квартиру из числа залоговых на льготных условиях или жилье, которое предлагают партнеры. Многие условия влияют на уровень ставки.

Кредитный калькулятор

Предварительно рассчитать основные параметры кредита можно с помощью ипотечного калькулятора, который размещен на официальном сайте банка.

Для этого в поля калькулятора нужно внести сумму взноса, который может сделать заемщик, срок кредита, стоимость желаемой квартиры и величину дохода.

В завершении необходимо кликнуть на кнопку «Рассчитать» и появится информация о ежемесячном платеже и сумме переплаты.

Обслуживание и погашение ипотеки

Ипотечные взносы следует делать своевременно с учетом праздничных и выходных дней. Любая задержка влияет на качество кредитной истории. Кроме этого, банк начислит пени за каждый день просрочки.

К каждому ипотечному договору выдается график платежей, который обязателен к исполнению. Нужно не забывать и о ежегодных взносах за страховку. Допустимо досрочное погашение долга. Минимальная сумма, которую примут к зачету, прописывается в договоре. Обычно банк просит предварительно уведомить его о намерениях внести платеж большего размера.

Вариантов погашения займа достаточно: в отделениях кредитора, через терминалы банка и его партнеров, онлайн в личном кабинете или со счета в другом финансовом учреждении. Также можно воспользоваться почтовым переводом.

Как получить ипотеку молодой семье в ВТБ 24

Выбрав банк ВТБ в качестве потенциального кредитора, заявителю следует уточнить у сотрудника необходимый пакет документов и условия ипотеки для молодой семьи в ВТБ24  по каждой из программ банка. Если заявитель и его семья отвечают обязательным требованиям кредитора, можно приступать к оформлению документов.

Необходимые документы и сроки оформления

Заемщики предоставляют в банк следующие бумаги:

  • анкету;
  • паспорта всех участников сделки;
  • данные о доходах;
  • документы о рождении детей и заключении брака;
  • копию трудовой.

Банк предоставляет возможность онлайн оформления заявки по программе ипотека «Молодая семья». Если дополнительных вопросов у специалистов финансового учреждения не возникнет, то через несколько дней после передачи полного пакета документов можно ожидать результатов рассмотрения заявки на займ.

Выбор предлагаемого жилья и преимущества покупки в ВТБ24

Банк предоставляет право выбора жилья молодой семье и не ставит территориальных ограничений. Можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке в любом регионе. Специалисты банка проверят юридическую чистоту сделки. Дополнительные льготы можно получить, покупая специально аккредитованное жилье.

Если заявитель желает купить квартиру в другом регионе, то оформляться кредит будет по месту работы заемщика, а выдаваться – по месту нахождения будущего жилья.

ВТБ24 ипотеку молодой семье в 2018 году готов выдавать при условии соответствия всем требованиям банка. В свою очередь заемщики могут рассчитывать получить деньги на 30 лет по ставке от 9,5% годовых. Банк принимает материнский капитал, жилищные сертификаты и выдает займы с господдержкой.

Ипотека «Молодая семья» ВТБ 24: условия 2018 года

Ипотека Молодая семья в ВТБ 24 в 2018 - условия

Собственная крыша над головой — мечта многих молодых семей, но накопить деньги и купить квартиру супругам непросто. Поэтому государством предусмотрено сотрудничество с ведущими финансовыми организациями страны для обеспечения варианта покупки жилья парами в кредит. Актуальной стала программа банка ВТБ «Ипотека для молодой семьи».

Общие условия программы

Ипотекой считается вид кредита, предоставляемый на условии внесения первоначального взноса на длительный период времени. В 2018 году ВТБ 24 разработал программы, осуществляемые при поддержке государства. Ими являются:

  • Материнский капитал.
  • Жилищный сертификат.

Граждане, желающие получить ипотеку «Молодая семья» в ВТБ 24, должны:

  • Иметь веские причины, указывающие на то, что они нуждаются в новой жилплощади (например, живут в непригодных условиях, аварийном доме).
  • Быть не старше 35 лет.
  • Находиться в организованной жилищной очереди.
  • Иметь российское гражданство.
  • Подтвердить документально свою способность нести расходы по оплате ипотеки. Минимальный доход для того, чтобы заявка была одобрена, составляет в месяц на двух 23000, на трех – 32000, для 4-х человек – 48 000 рублей.

Молодая пара может рассчитывать на покупку жилья с площадью до 42 кв. метров. При наличии в семье трех или более лиц, на каждого приходится по 18 кв. м.

Проект постоянно обновляется, поэтому ежегодно программа приобретает особенные черты. Очередь желающих растет с каждым днем, и надеяться на получение ипотечного займа можно лишь тем, кто в состоянии подтвердить свой постоянный доход. Особенности программы:

  • Сумма займа не превышает 30% стоимости жилья.
  • Наивысшая сумма ипотеки – 2 000 000 рублей.
  • До погашения ипотечного займа жилье будет находиться в собственности банка и перейдет к владельцу лишь после полной ликвидации долга и уплаты по нему всех процентов.
  • Неисполнение условий договора приводит к наложению банком штрафных санкций, с последующим в итоге изъятием жилья.
  • Заемщик имеет возможность сдавать недвижимость в аренду, однако для этого необходимо получить согласие банка.

Жилье должно быть застраховано, но это повышает сумму общей оплаты за ипотеку. За подробной информацией по вопросу следует обратиться к консультации конкретного финансового учреждения.

Чтобы реально оценить свои силы при получении кредита, следует воспользоваться калькулятором в онлайн режиме. Самостоятельно рассчитать все суммы можно лишь приблизительно, а точный результат могут определить специалисты.

Ипотечные продукты

Банк предлагает различные условия субсидирования молодой семье. К ним относятся ипотеки:

  1. Для молодой семьи с господдержкой.
  2. С использованием материнского (семейного) капитала.
  3. С применением жилищного сертификата.

В первой программе можно осуществить покупку квартиры в новострое или в жилом комплексе, находящемся в процессе строительства. В соответствии с проектом, субсидию в размере 30-40% предоставляет государство для погашения кредита.

Условия ВТБ достаточно привлекательны для заемщика. Так, у него есть возможность получения кредита на срок до 30 лет с годовой процентной ставкой в 11% годовых. При этом непременно нужно внести первоначальную сумму в 20% от рыночной стоимости недвижимости. Размер займа варьируется от 500 000 до 8 миллионов рублей.

При рождении 2-го ребенка каждой семье полагается материальный капитал. Его нельзя использовать для погашения первоначального взноса по ипотеке. Сертификат можно направить на ликвидацию основного долга и процентов по кредиту. Запрещено гасить также маткапиталом штрафы и неустойки.

Эта государственная программа является гарантией более выгодных для ипотечного кредитования условий. Так, банк увеличивает срок действия кредита до 50 лет, снижая при этом процент годовой комиссии до 10%.

  Материнский капитал можно будет направить также и для погашения долга по договору, оформленному на супруга. Для этого потребуется согласие владельца сертификата.

Для использования семейного капитала необходимо;

  • Обратиться в какой-либо из ипотечных центров банка ВТБ для оформления заявки.
  • Предоставить необходимые документы, в том числе справку о размере доходов, а также бумаги, свидетельствующие об остатке средств капитала из ПФР.
  • Получить сертификат в отделении Пенсионного фонда России по месту жительства, обратившись с соответствующим заявлением. Заявка будет рассмотрена в срок до 1 месяца.

Уже с будущего года, по сообщению министра труда и соцзащиты Максима Топилина, срок выдачи материнского капитала будет сокращен на 15 дней.

  • После получения сертификата можно обратиться в банк за справкой об остатке задолженности.
  • Затем подается заявление о применении капитала для погашения действующего кредита. При этом следует иметь в виду, что средства от ПФР могут идти примерно 2 месяца.

Улучшение жилищных условий возможно посредством получения соответствующего сертификата. Величина кредита составляет полмиллиона рублей и применяется заемщиками как для погашения первого взноса, так и основной части ипотеки.

Банк и в этом случае применяет низкую процентную ставку. Ее размер – 9,9% годовых.

Оформление этого вида ипотеки осуществляется при наличии сертификата, подтверждающего участие в программе, а недвижимость должна быть выбрана из перечня, установленного строительной корпорацией Росстрой.

Алгоритм получения ипотеки в ВТБ 24

Перед оформлением ипотеки следует основательно изучить порядок совершаемых действий по получению кредита. Это поможет предусмотреть те или иные сложности, иногда возникающие в процессе:

  1. Прийти в офис 24, написать заявление. К нему нужно приложить пакет документов, и дождаться одобрения заявки.
  2. Официально для рассмотрения заявления предусмотрен срок от 2 до 10 рабочих дней, однако судя по реальным отзывам, процесс может занять до одного месяца.
  3. Если будет получено положительное заключение банка, следует найти подходящее жилье. Оно должно соответствовать требованиям банка, поэтому к сопровождающим документам нужно отнестись внимательно. Неправильно оформленные бумаги могут стать препятствием к получению банкового кредита.
  4. При благоприятном прохождении перечисленных этапов, заявителю будет предложена обязательная страховка и внесение первоначального взноса. Его размер варьируется в зависимости от выбранной программы от 10 до 20%.
  5. После оформления собственности на квартиру и предоставления необходимых документов банку, нужно будет передать деньги продавцу. С этой целью сумма, снятая со счета в ВТБ 24, передается последнему под расписку или в присутствии нотариуса. Возможно также перечисление средств на счет продавца.

Требуемые документы

Для оформления кредита потребуются следующие документы:

  1. Заявление на участие в данной программе.
  2. Паспорта с российским гражданством всех членов семьи.
  3. Копии трудовых книжек, заверенные отделом кадров.
  4. Свидетельства о рождении всех детей, включая усыновленных
  5. Справки 2НДФЛ.
  6. Справка из муниципальных органов о том, что семья проживает в жилье по социальному найму.
  7. Документ о наличии права собственности на недвижимость.
  8. Заверенная нотариусом копия свидетельства о расторжении брака, если супруги разведены.

Перед предоставлением документов на оформление ипотеки целесообразно обратиться за соответствующими списками в муниципалитет, так как в разных регионах эти списки могут отличаться друг от друга. При сборе пакета бумаг необходимо особенно внимательно отнестись ко всем деталям оформления ипотечного займа.

Выбор жилья

Выбирать жилье молодое семейство может самостоятельно. При этом банк не установил каких-либо территориальных ограничений. Покупают квартиру или дом на первичном или вторичном рынке в любом регионе.

Сотрудники банка займутся проверкой юридической чистоты сделки. Дополнительными льготами пользуются граждане при покупке специально аккредитованного жилья. Его можно выбирать и из каталога недвижимости ВТБ 24. Оформление ипотеки производится по нахождению работы заемщика, в то время как выдавать средства будут в соответствующем отделении города, в котором приобретено жилье.

Преимущества и недостатки

Получение кредита в банке имеет свои положительные и отрицательные стороны, отображенные в таблице:

Положительное Отрицательное
Выработка госпрограмм для молодой семьи, возможность выбора подходящих льгот и любого типа жилья. Объект залога остается в собственности банка до тех пор, пока не будет полностью погашена задолженность по ипотеке.
Жилье в новостройках предлагаются государством, а значит, имеет высокий уровень качества. Следует тщательно следить за выплатой процентов.
«Работают» низкие процентные ставки по сравнению с иными банками и категориями населения. Оценить и застраховать объект залога должен заемщик.
Ипотека может быть выдана на долгий срок без первого взноса.
Доступность к отделениям банка на всей территории страны.

Клиенты, оформившие ипотечное кредитование в ВТБ, всегда положительно отзываются о высоком уровне обслуживания. Банк заботится обо всех гражданах, предлагая им наиболее выгодные условия. Штрафные санкции применяют только к тем заемщикам, которые не выплачивают задолженность вовремя.

Ипотека Молодая семья в ВТБ 24 в 2018 — условия

Ипотека Молодая семья в ВТБ 24 в 2018 - условия

Сегодня молодежь все чаще задумываться о покупке собственной недвижимости. Вот только не все молодые семьи могут позволить приобретение за счет собственных сбережений.

Особенно актуален этот вопрос для тех пар, у которых уже есть ребенок или скоро появится. Специально для молодой семьи банк ВТБ 24 разработал специальную программу, с помощью которой можно приобрести собственную квартиру с государственной поддержкой.

Условия в 2018 году

Прежде чем подавать заявку, потребуется внимательно изучить условия предоставления ипотечного продукта на специальных условиях.

Условия кредитования в 2018 году:

Целевое назначение Денежные средства выделяются для приобретения квартиры как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья.
Возраст Воспользоваться ипотечным продуктом смогут только те заемщики, возраст которых не более 35 лет на момент кредитования.
Первоначальный взнос В рамках данного продукта предусмотрен первоначальный взнос в размере 20% от стоимости квартиры.
Гражданство Рассчитывать на получение выгодного кредита могут только заемщики с Российским гражданством.
Субсидии Чтобы воспользоваться выгодным предложением молодая семья должна встать на учет, по улучшению жилищных условий. Только при наличии соответствующего сертификата можно обращаться в банк.
Процентная ставка Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого заемщика и находится в диапазоне от 10 до 12% в год.
Страхование Обязательно на весь срок действия договора. Каждый заемщик ежегодно должен приобретать договор страхования жизни и здоровья. Что касается приобретаемой недвижимости, то потребуется застраховать только конструктивные элементы. Если приобретается квартира на вторичном рынке, в первые три года потребуется заключать договор титульного страхования.
Частично-досрочное погашение Каждый заемщик может в любой момент внести плату большим платежом, без уплаты штрафных пеней и штрафов.
Досрочное погашение Доступно в любой момент, без уплаты штрафных санкций.

Что касается частично-досрочного погашения, то заемщик, прежде чем внести оплату, должен обратиться к сотруднику финансовой компании и написать заявление. В заявление потребуется указать, как изменить условия договора после частичного погашения.

Доступно два варианта на выбор:

  1. Уменьшение срока по договору, с сохранением размера ежемесячного платежа.
  2. Уменьшение размера ежемесячного платежа, с сохранением первоначального срока.

На практике заемщики выбирают первый способ, поскольку он помогает быстрее погасить задолженность и сэкономить на общей переплате.

Стоит принимать во внимание, что программа «Молодая семья» — это социальный продукт, благодаря которому молодые пары могут приобрести квартиру с государственной поддержкой. Размер государственной субсидии может достигать 40% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Если один из супругов имеет свою недвижимость, пусть даже небольшую комнату в коммунальной квартире, то ипотека будет оформлена на общих условиях.

Кому полагается

Воспользоваться предложением смогут только те молодые пары, которые получат документ, что нуждаются в улучшении жилищных условий. Получить документ не так просто, как может показаться, на первый взгляд.

Молодая пара должна встать на специальный учет и доказать, что условия проживания не соответствуют установленным стандартам. А также у каждого супруга не должно быть имущества в собственности.

Если ранее у одного из супругов была квартира, которую он продал, то в получении специальной поддержки будет отказано. Сразу получат отказ молодые заемщики, которые участвовали в приватизации.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в Росбанке найдите здесь.

Для получения ипотечного продукта потребуется подготовить необходимые документы. Стоит принимать во внимание, что получить окончательное решение можно после того, как сотрудники финансовой компании внимательно изучат все документы.

Потребуется подготовить:

  • паспорт каждого супруга;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельство о рождение ребенка;
  • справка о доходах;
  • копию трудовой книжки, заверенную директором или бухгалтером;
  • документ, подтверждающий, что молодая семья встала на учет, на улучшение жилищных условий;
  • сертификат от государства, по которому будет погашена 3-я часть кредитного долга;
  • заявление на получение ипотечного кредита.

Бланк заявления можно получить в офисе финансовой компании, или заранее скачать с официального сайта и заполнить. Главное, вносить всю информацию корректно и печатными буквами. Заявление с ошибками и исправлениями не будет принято и вам придется его переписывать.

Подтвердить доходы можно как справкой по форме 2НДФЛ, так и по форме банка. Стоит учитывать, что финансовая компания готова принять во внимание все официальные доходы заемщиков. К примеру, вы дополнительно работаете по договору и оказываете консультационные услуги через официальный сайт работодателя.

В данном случае можно предоставить выписку с указанием наименования платежа. Если вы автор, и стабильно получаете авторские гонорары, то потребуется также предоставить банковскую выписку или дополнительную справку по форме кредитора.

Как оформить ипотеку Молодая семья в ВТБ 24

Оформление ипотечного продукта «Молодая семья» мало чем отличается от привычной всем процедуры оформления. Рассмотрим, что необходимо сделать молодой паре, чтобы стать собственниками жилья.

Процедура оформления:

Первое, что потребуется сделать молодым заемщикам – это подготовить все необходимые документы. Главное – это получить государственный сертификат, иначе ипотечный продукт будет оформлен на стандартных для клиента условиях.

Чтобы заполнить заявку потребуется лично посетить офис финансовой компании, со всеми документами. Поскольку сделка заключается с семейной парой, участвовать в заполнении заявки будут оба супруга. Один из супругов будет основным заемщиков, в то время как второй созаемщиком.

Как только заявка будет заполнена, все документы будут переданы сотрудникам аналитического отдела. Первое что они проверят – кредитную историю заемщиков. Если кредитное досье положительное, то будут рассмотрены доходы и занятость супругов. К сожалению, при наличии испорченной истории сотрудники аналитического отдела сразу вынесут отказ.

Получив положительно решение, заемщикам дается 3 месяца на поиск необходимой недвижимости. Квартира должна понравиться не только заемщикам, но и банку. Как только недвижимость будет найдена, потребуется предоставить кредитору предварительный договор купли-продажи и свидетельство о праве собственности от действующего собственника.

В течение трех дней сотрудники банка проверят документы на приобретаемую недвижимость и осмотрят квартиру, чтобы понять техническое состояние приобретаемого объекта.

  1. Оформление страхового договора

Как только квартира будет одобрена можно оформлять договор страхования и согласовывать дату подписания кредитного договора. Стоит отметить, что сотрудники банка ВТБ 24 предлагают воспользоваться услугами страхования сразу в банке, при подписании кредитного договора. Это не только существенно экономит время, но и позволяет приобрести страховую защиту на привлекательных для клиента условиях.

Это последний и самый важный этап всего оформления. Прежде чем соглашаться со всеми условиями, потребуется внимательно изучить все разделы кредитного договора и только после этого ставить подпись.

Отдельное внимание стоит уделить:

  • кредитному сроку;
  • размеру процентной ставки;
  • какая часть кредитной задолженности погашается за счет средств государственного сертификата и когда;
  • размер штрафов и пеней за нарушение условий договора.

Сразу после подписания кредитор перечислит средства покупателю, и молодая семья может получать свидетельство о праве собственности и переезжать в собственную квартиру.

Как погашать

Согласно условиям кредитного договора заемщики должны вносить оплату ежемесячно, не позднее указанной в договоре даты.

Существует несколько способов погашения задолженности:

 Через кассу банка  Это самый простой и проверенный способ. Преимущество данного способа заключается в том, что денежные средства моментально поступают в счет погашения задолженности. При этом никакие дополнительные комиссии заемщик не оплачивает.Единственный минус заключается в том, что произвести оплату может только заемщик, при наличии кредитного договора и личного паспорта.
 Через кассу стороннего банка  Выбирая этот способ оплаты, стоит учитывать, что средства будут зачислены в течение 3 дней. Поэтому этот вариант оплаты подходит тем, кто платит заранее, за 5-10 дней до указанной даты.При оплате потребуется заплатить дополнительную комиссию за перевод средств. В среднем размер комиссии составляет 70-150 рублей.
Через банкомат Сразу после оформления ипотечного договора заемщик получит персональную карту, которая будет привязана к расчетному счету по ипотечному договору. Внести средства на счет всегда можно через банкомат банка, которые работают круглосуточно.

Нюансы

Рассмотрим несколько нюансов, которые стоит принимать во внимание при оформлении данного продукта:

  1. Молодая семья, в рамках данной программы, может приобрести имущество общей площадью не более 42 м2 если семья состоит из двух человек. Семья с детьми может претендовать на квартиру, площадь которой будет определяться из расчета 18 м2 на человека. Получается, семья без детей не сможет приобрести трехкомнатную квартиру, в рамках данной программы, поскольку площадь такой квартиры превышает установленный стандарт.
  2. Воспользоваться предложение смогут только официально трудоустроенные заемщики, общий доход которых составляет:
    • 23 000 рублей, если семья из двух человек;
    • 32 00 рублей, если семья из трех человек;
    • 48 000 рублей, если семья из четырех человек.

Во внимание принимаются только официальные доходы супругов.

В завышение стоит отметить, что выгодная специальная ипотечная программа от банка ВТБ 24 помогла многим молодым семьям стать собственниками своего жилья. Выгодные условия и качественный сервис, вот что привлекает клиентов, которые только начинают семейную жизнь.

Что такое реструктуризация ипотеки в Сбербанке, узнайте тут.

Кому положена военная ипотека? Найдите ответ на этой странице.

Ипотека Молодая Семья в ВТБ 24

Ипотека Молодая семья в ВТБ 24 в 2018 - условия

 Все молодожены мечтают начать семейную жизнь в отдельной квартире. Низкий уровень дохода не позволяет собрать всю необходимую сумму, из-за этого многие годы приходится жить с родителями или снимать жилье.

Чтобы мечта о собственном доме стала реальностью, приходится пользоваться различными ипотечными программами, которые предлагают банки.

Но даже для того, чтобы собрать деньги на первоначальный взнос молодым людям потребуется много времени. Сегодня мы расскажем о том, как молодоженам купить собственное жилье с ипотекой от ВТБ.

Подробнее про ипотеку для молодой семьи

Среди ипотечных продуктов, представленных на сайте ВТБ24 вы не найдете специальной программы для молодой семьи, однако вы можете воспользоваться государственной поддержкой в рамках программы жилищных сертификатов или использовать для выплат материнский сертификат.

Программу господдержки молодых семей продлили на 2018 год, при этом региональные органы власти назначают дополнительные субсидии для молодых семей, которые тоже можно направить на улучшение жилищных условий. Кроме того, можно воспользоваться ипотекой с государственной поддержкой под выгодный процент.

Кому предоставляется

Стать участником программы «Молодая семья» могут супруги старше 18 и моложе 35 лет. Они должны иметь гражданство Российской Федерации и нуждаться в улучшении жилищных условий.

Это значит, что на одного члена семьи приходится менее 15 квадратных метров площади квартиры. Супруги должны проживать совместно. Семьи, у которых есть собственное жилье, к участию в программе не допускаются. Цель государства — помочь тем, кто не в состоянии купить отдельную квартиру.

Помощь государства предоставляется безвозмездно, то есть возвращать полученную субсидию не придется.

Став участником программы, вы получите сертификат, который можно использовать для выплат по ипотеке или в качестве первоначального взноса. При этом вы обращаетесь в банк с просьбой предоставить обычный ипотечный кредит, но при расчетах учитывается сумма по сертификату.

Второй вариант — взять ипотеку с учетом Материнского капитала. Он полагается женщинам, имеющим гражданство Российской Федерации, родившим второго или последующего ребенка. Также на получение сертификата имеют право отцы, если мать утратила право на участие в программе, или если молодой отец является единственным усыновителем несовершеннолетнего.

В 2018 выплата составляет 453 026 рублей. Эти средства можно потратить на улучшение жилищных условий. ВТБ принимает сертификат в качестве первого взноса по ипотеке или позволяет направить средства на погашение задолженности.

Требования

Требования к заемщику. Так как ВТБ не предоставляет специального продукта для молодых семей, воспользоваться ипотекой с учетом материнского капитала могут все желающие семьи, в которых родился второй ребенок. Распространяются стандартные требования для оформления ипотечного займа:

  • возраст от 18 лет;
  • официальное трудоустройство на территории России;
  • общий стаж работы не менее года;
  • место регистрации не обязательно должно быть в том же городе, где приобретается жилье.

Необходимые документы. Первым делом заполните заявление, которое можно скачать на сайте банка. Его нужно заполнить от руки печатными буквами или отправить по интернету. Кроме заявления предоставьте следующие документы:

  • паспорт РФ;
  • СНИЛС (страховое пенсионное свидетельство);
  • ИНН;
  • справка, подтверждающая доходы;
  • ксерокопия трудовой книжки или выписка;
  • военный билет (мужчинам до 27 лет);

Если планируете использовать материнский капитал, предоставьте банку сертификат и документ из Пенсионного фонда, который подтвердит сведения об остатке средств. После одобрения не забудьте обратиться в Пенсионный Фонд, чтобы средства с сертификата были направлены на выплату ипотеки.

Чтобы использовать жилищный сертификат по любой действующей государственной программе поддержки, приложите его к пакету документов для банка. После одобрения заявки можно начинать поиск подходящей недвижимости.

В качестве подтверждения доходов можно предоставить справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Также может быть предоставлена налоговая декларация за последний год. Можно учитывать заработную плату с двух мест работы: основного и по совместительству.

Совет!

Скачать бланк справки по форме банка можно на официальном сайте ВТБ. Лицам, участвующим в зарплатном проекте ВТБ, подтверждать доходы не нужно. Если для увеличения доступной суммы вы привлекаете поручителей, им тоже нужно предоставить полный пакет перечисленных выше документов.

Банк может попросить предоставить дополнительные справки и документы (о семейном положении, образовании, трудовой деятельности, кредитной истории).

Образец справки о доходах по форме банка.

Условия

Доступные суммы. Вы можете воспользоваться любой доступной на данный момент ипотечной программой и получить от 600 тыс. до 60 млн. рублей на покупку квартиры. Максимальная сумма ипотеки зависит от платежеспособности клиента, цены квартиры, желаемого срока и других факторов.

В регионах сумма ипотеки может отличаться. Сделать приблизительный расчет можно на сайте банка ВТБ с помощью ипотечного калькулятора. Для точного расчета рекомендуем обратиться в отделение и лично проконсультироваться у сотрудника.

Калькулятор поможет рассчитать ипотеку и оценить свои возможности.

Первоначальный взнос по ипотеке в ВТБ составляетот 10%. Чем большую сумму вы готовы внести сразу, тем комфортнее будут условия договора. Материнский капитал может составлять не более 15% первоначального взноса.

При этом вы обязательно должны внести собственные средства, не менее 5% от стоимости квартиры. Если жилищный сертификат используется в счет первоначального взноса, банк выдает заемные средства только после выплаты части цены квартиры средствами субсидии.

Сроки кредитования. Вы можете получить заем на срок от 1 до 30 лет. На момент погашения кредита заемщику должно быть меньше 75 лет. Вы можете сами указать желаемый срок кредитования в заявлении-анкете.

Процентные ставки. Ставка по ипотеке ВТБ фиксированная, то есть не изменяется на протяжении всего действия договора. Минимальная ставка составляет 9,5% годовых. Получить выгодную ставку можно, если:

  • вы получаете заработную плату на карту ВТБ;
  • работаете на государственной службе, учителем или врачом;
  • являетесь сотрудником корпоративного партнера ВТБ;
  • площадь квартиры более 65 кв. метров;
  • согласны оформить комплексную страховку.

Страхование

Обязательным является страхование риска утраты и повреждения купленной квартиры. Благодаря этому банк защищает себя от возможных убытков. Можно дополнительно оформить страховку на случай гибели или нетрудоспособности заемщика, ограничения или прекращения права собственности в первые три года после покупки (только для рынка вторичного жилья).

Если оформить только обязательную страховку, ставка по кредиту возрастет на1%. На этой странице вы можете ознакомиться с перечнем страховых компаний, в которых можно оформить комплексное страхование. Их полисы будут гарантированно приняты банком при оформлении ипотеки.

Как получить ипотеку для молодой семьи ВТБ?

Оформление заявки. На первом этапе нужно заполнить заявление. Все поля основной части анкеты обязательны для заполнения. В ней указывают полные паспортные данные, номера СНИЛС, ИНН, адрес регистрации и фактического проживания, контактную информацию.

Сообщите свое семейное положение, заключен ли между вами и супругом брачный контракт. Далее следуют сведения о занятости, трудовом договоре, занимаемой должности и стаже работы. Следует указать имеющиеся у вас активы (накопления, недвижимость, автомобиль) и их характеристики. В приложениях можно указать дополнительную информацию, которой не нашлось места в основной части документа.

Образец заявки на ипотеку в ВТБ.

Есть два способа оформить заявку на ипотеку. Вы можете отправить анкету онлайн и отправить ее через интернет или заполнить форму прямо в офисе. После рассмотрения заявки менеджер банка свяжется с вами и назначит встречу. Вы сможете предоставить все необходимые документы, дождаться одобрения, затем начать выбирать недвижимость.

Как происходит одобрение. После того, как поданы все документы, банк начинает их рассмотрение и проверку. Обычно процедура занимает 1 — 5 рабочих дней. Для тех, кто получает заработную плату на карту ВТБ, решение будет вынесено вне очереди в течение рабочего дня.

О принятом решении вам сообщат через смс-сообщение на контактный номер, указанный в анкете, либо сотрудник банка позвонит вам. Если принято положительное решение, вам нужно обратиться в банк лично и получить уведомление, затем предоставить полный пакет документов и их ксерокопии. Положительное решение действительно 4 месяца (122 дня), за это время нужно найти подходящую квартиру.

Погашение ипотечного кредита ВТБ

Выплачивать кредит нужно равными частями, один раз в месяц. Плату можно без комиссии внести на сайте сервиса «ВТБ-Онлайн», в банкомате, терминале или настроить автоматическое списание с карточки. Если желаете сделать оплату в офисе банка, помните, что сумма до 30 000 рублей облагается комиссией.

Досрочное погашение. В любой момент вы можете досрочно погасить свой долг без комиссии. Для частичного погашения задолженности вы можете воспользоваться материнским капиталом. Для этого обратитесь в ближайшее отделение

Пенсионного фонда России по месту регистрации. Оформите запрос на справку для ПФ РФ и заявление на досрочное погашение. Скачать бланки заявлений вы можете на сайте банка ВТБ. Обратите внимание, если при оформлении вы выбрали вариант по двум документам («Победа над формальностями»), материнский капитал использовать нельзя.

Образец справки для Пенсионного Фонда.

Плюсы и минусы ипотеки для молодой семьи в ВТБ

Ипотека для молодой семьи от ВТБ имеет множество преимуществ:

  • фиксированные процентные ставки;
  • возможность использовать материнский капитал и жилищные сертификаты;
  • досрочное погашение без штрафов;
  • отсутствие комиссии за выдачу кредита;
  • возможность привлечь поручителей;
  • требования к кредитору лояльнее, чем в Сбербанке;
  • высокое качество обслуживания и оповещения через смс на каждом этапе оформления;
  • можно получить налоговый вычет.

Однако, у кредита есть и недостатки:

  • в большинстве случаев требуется крупный первоначальный взнос;
  • требуется оформить страховку, чтобы снизить ставку;
  • нужно иметь достаточный доход, чтобы получить одобрение.

Как видите, плюсов у ипотеки ВТБ гораздо больше, чем минусов. Этот банк — второй по величине в стране и считается достаточно надежным. Хоть банк и не предлагает специальной программы для молодоженов, один из вариантов улучшения жилищных условий — вступление в программу «Молодая семья», которая поможет погасить часть долга перед банком за счет государственных средств.

Также можно воспользоваться специальными предложениями от банка и взять квартиру в ипотеку под низкий процент. Поэтому, если вы уверены в своих силах, предложения от этого банка могут стать отличной возможностью получить долгожданные метры.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: